Немногие желающие приобрести автомобиль в кредит знают, что существует президентская программа автокредитования. На сегодняшний день это наиболее приемлемый вариант для желающих приобрести недорогой автомобиль с минимальной процентной ставкой. Программа действует на российском рынке уже более 5 лет и с каждым годом предоставляет все более выгодные условия. В настоящее время приостановлена. Предположительно ее действие будет возобновлено в июле 2015 года.

Условия предоставления льготного автокредита

Автокредит подразумевает собой обязательное обложение основной суммы процентом. Рыночные условия диктуют свои правила, порой устанавливая зашкаливающую сумму переплаты. Именно для этого по инициативе Правительства Российской Федерации создана президентская программа кредита на авто.

Льготный автокредит можно оформить не на любой автомобиль и не в любом банке. Максимальная стоимость тела кредита не должна превышать 750 тысяч рублей, причем сюда включены дополнительные услуги (страхование жизни и транспорта, дополнительные комплектации и пр.). Выплачивать кредит можно не более 3 лет, иначе скидка не будет предоставлена.

Возрастные ограничения для тех, кого интересует президентская программа льготный кредит, представлены диапазоном от 21 до 55 лет. Также жесткие требования выдвинуты к месту регистрации заемщика. Оно должно совпадать с фактическим адресом подачи заявки.

Кроме того, обязательно наличие официальных источников дохода, которые также привязаны к месту работы в городе регистрации. При наличии невысокого официального заработка может потребоваться дополнительный залог или финансовое поручительство близких или родственников.

В целом условия льготного автокредитования немногим более требовательны, чем обычный кредит. Это обусловлено тем, что банки стараются минимизировать свои риски, понимая, что заемщик рассчитывает на большие скидки. Риски связаны с несвоевременной оплатой долга или с полной невозможностью выплаты.

Что включает в себя льготный автокредит?

Фактически процедура происходит таким образом: государство выделяет определенную сумму денег, платя часть процента по кредиту за покупателя банку. При этом устанавливается окончательная сумма льготы. Как правило, она не превышает 2/3 процентной ставки. Это означает, что какую-то часть процентной ставки придется выплачивать банку самостоятельно.

При средней процентной ставке на покупку автомобиля в кредит в размере 16-17% можно сэкономить около 10% в год. Полные условия доступны в аккредитованных банках и зависят от многих факторов:

1. Марка и модель автомобиля.
2. Наличие и размер авансового платежа.
3. Выбор банка.
4. Срок кредитования.

Следует отметить, что не подразумевает собой льготы на страховые платежи. Банк может оказывать содействие в поиске места для страхования КАСКО или жизни заемщика, но платеж придется осуществлять, ведь это обязательное условие предоставления рассрочки.

Предусмотрено покрытие только новых легковых автомобилей, которые ранее не эксплуатировались физическими или юридическими лицами.

Также автолюбитель должен быть готов внести аванс в размере минимум 15%. Если после внесения аванса остается сумма больше 750 тысяч рублей, то банк имеет право потребовать увеличение его.

Основное предназначение президентской программы

Программа автомобильного кредитования создана таким образом, что стимулирует приобретать отечественные автомобили или недорогие малолитражки. Отечественный авторынок, получая такие вливания средств, планомерно развивается. Спрос на автомобили в кредит резко увеличился после появления новых возможностей для льготного оформления.

Из года в год происходит развитие данной программы, куда входит не только предоставление скидки, но и полноценная консультация и сопровождение на всех этапах действия договора.

Выгоду получают не только конечные потребители, но и производители автомобилей.

Если первые остаются удовлетворены минимальной суммой кредитования авто, то последние продают транспорт, не только улучшая свои финансовые показатели, но и развивая отрасль в целом.

Государство тоже не остается в стороне, ведь при развитии автокредитования развивается и экономика. Поэтому президентскую программу можно по праву считать инвестицией в процветающее будущее страны и благосостояние ее жителей.

Льготный государственный автокредит - денежный кредит на покупку нового автомобиля при действующих льготных условиях. Для того, чтобы поддерживать спрос на приобретение автомобилей собранных в России, госдума разработала в 2009 году государственную программу кредита на автомобиль, которая действует по сегодняшний день. В 2012 году на реализацию этого проекта было выделено более 5 миллиардов рублей. Благодаря данной программе, возросла потребительская активность на авторынке России. Однако не только для банков, но и для желающих приобрести автомобиль были выдвинуты определенные условия.

Условия программы государственно субсидирования

Общая стоимость автомобиля не должна превышать 750000 рублей;

Масса транспортного средства не более 3,5 тонн;

От момента выпуска автомобиля должно пройти не более 1 года;

Сроки выплаты кредита составляют 3 года;

Предоплата составит около 15% от стоимости автомобиля;

Сборка авто должна производиться в России;

Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на автомобили, бывшие в употреблении);

Программа гос. кредитования автомобилей (госавтокредита) в 2015 году заключается в выплате 2/3 части от общей суммы кредита государством. То есть, если ставка вашего кредита 15%, то выплачивать вы будете всего, лишь 8-9%. Именно этот факт спровоцировал небывалый спрос на приобретение отечественного автомобиля. В 2012 году для желающих приобрести автомобиль через программу автокредитования процентная ставка составляла не более 11%. Такой вид займа был доступен по всем видам займа во всех банках Российской Федерации. В качестве залогового имущества выступал приобретаемый автомобиль, но главным преимуществом было не обязательное страхование КАСКО.

В 2015 году, программа позволяет приобрести автомобиль не только российского производства, но и зарубежного. Льготные условия предоставляются оформления договора на покупку нового автомобиля, находящегося в утвержденных списках Министерства промышленности торговли РФ. Самыми популярными моделями на первое полугодие 2014 года оказались LADA ,Renault и Nissan . В общей сумме они занимают почти 31% всего рынка. Список автомобилей государственной программы льготного автокредитования в 2015 году пополнился до 50 моделей.

Кто может стать участником кредитной программы государственного субсидирования

Приобрести авто в кредит по госпрограмме может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Покупатель (физическое лицо) обязан предоставить паспорт гражданина России с постоянной или временной регистрацией в том районе, где планируется покупка. Так же необходим второй документ, удостоверяющий личность, это могут быть водительские права. Помимо этого, необходимо справку 2-НДФЛ за последние 3 месяца с работы, где стаж работы не менее 1 года. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, а так же копию трудового договора. В зависимости от банка, список будет несколько отличаться. К примеру, госпрограмма (господдержка) автокредитования с 1 апреля 2014 в Сбербанке ввела возможность оформления кредита всего по двум документам, но от этого изменится первоначальный взнос, который составит не менее 30% от стоимости авто.

Так же есть общие условия, по которым кредит не может быть выдан, это:

Наличие плохой кредитной истории;

Для женщин возраст детей которых менее 6 месяцев;

Данная программа создала не самые лучшие условия для банков. Она выдвинула настолько жесткие требования, что им пришлось пройти некий отбор, который не все смогли преодолеть. Основные условия банков, которые помогли обойти конкурентов и выбиться в лидеры, это уставной капитал банка более 70 миллиардов рублей и 50% акций банка в управлении у правительства РФ. Но в дальнейшем данные правила были смягчены и список банков–участников расширился в разы. На сегодняшний день аккредитацию предоставляют порядка 90 банков. Ознакомьтесь с некоторыми из них, которые официально утверждены государством на выдачу автокредита:

Название банка	Начальная ставка %	% ставка с учетом субсидий
Сбербанк	15 - 17%	9,5 - 11,5%
Газпром банк	15%	9,5%
Россельхоз банк	15%	9,5%
Банк Москвы	15%	9,5%
Росбанк	16,5 - 21%	11 - 15,5%
Юникредит банк	13,5 - 16,5%	8 - 11%
ВТБ 24	16 - 17%	10,5 - 11,5%
УралСиб	16 - 17%	10,5 - 12%

По итогам первого полугодия 2014 года определилась первая тройка лидеров на рынке автокредитов. На первом месте законно разместился Русфинанс банк, так как суммарный объем займов за этот период у него составил 21.6 миллиардов рублей. Второе место по праву занимает банк ВТБ 24, так как его объем займа составил 20.6 миллиардов рублей. Ну а на третьем месте всем известный Сбербанк.

Каждый банк имеет свои преимущества, к примеру, Банк Москвы выдает займ в любой валюте, причем в иностранной валюте процентная ставка меньше. Возможность погасить кредит досрочно. Отсутствуют какие-либо комиссии, и ваш приобретаемый автомобиль является залогом для банка.

Не стоит обходить вниманием и тот факт, что есть возможность вложить крупную сумму под депозит и параллельно взять автокредит. В таком случае проценты по депозитному вкладу будут перекрывать процентную ставку по кредиту, что является очень выгодным и заманчивым предложением. С момента своего второго переиздания в 2013 году, данная программа стала пользоваться огромной популярностью и не только среди автолюбителей. Многие банки стали охотно предлагать льготное автокредитование своим клиентам и менять условия на более выгодные.

Перспективы программы субсидирования

Получив существенную прибыль, и автосалоны, и производители вынуждены были снизить уровень прибыли, перейдя на более ровную стратегию сбыта продукции, так как автомобильный рынок грозился стать перенасыщенным. Но благодаря выпуску бюджетных машин, которые входят в список автомобилей государственного автокредита (по гос. поддержке) в 2015 году, а так же снижению процентных ставок, интерес к приобретению авто в кредит вряд ли пропадет.

В то же время растущий процент невозврата по кредитным продуктам на покупку авто, неблагоприятная макроэкономическая ситуация, достижение основных целей, для которых было разработано государственное автокредитование, позволяют предположить, что в следующем году субсидирование будет доступно, но уже не в тех объемах, что прежде. Однако, для оформивших льготные автокредиты процентные ставки будут сохранены. Есть и еще одна сторона «президентской программы» на фоне прогнозов о кризисе, и она заключается в том, чтобы не сократились продажи авто на отечественных автозаводах, а так же, своего рода, социальная поддержка трудящихся.

За период существования программы автокредитования любой желающий житель России смог приобрести долгожданный автомобиль. Во все времена, продукт, который поддерживается потребителями и приносящий прибыль, будет пользоваться спросом. Данная программа является именно такой. Не обошлось, конечно, и без махинаций, которые поджидали в некоторых автосалонах. Если покупатель не знал, что правила были изменены в отношении первоначального взноса (изменения с 30% на 15%), то сразу становился легкой жертвой. Это и поспособствовало приостановлению программы на некоторое время.

Согласно программе льготного кредитования, при покупке новых автомобилей государство будет субсидировать банковским организациям выдающие автокредиты 2/3 ставки рефинансирования. Соответственно среднерыночный процент по автокредитам будет установлен банками в размере не ниже 9,3 процента годовых. В целом каждый банк снизит процент по кредитам примерно на 3,9-4,2 процента. К сожалению, в условиях драконовских банковских ставок по кредитам, которые установились в конце прошлого года, снижение процентной ставки всего на четыре процента не особо повлияет на продажи новых автомобилей в России.

Тем не менее, мы считаем, что поддержка автокредитования необходима. Это лучше чем ничего. Ведь благодаря государственному субсидированию ставок по автокредитованию, позволит покупателям сэкономить на приобретении автомашины в среднем 70,000-85,000 рублей. Кроме того программа льготного кредитования немного оживит продажи новых машин в России что может способствовать наполнению бюджета страны лишними незапланированными доходами в виде акцизных, утилизационных сборов, налогов и государственных пошлин за первичную регистрацию автомототранспортных средств .

Кто может приобрести автомобиль по программе льготного автокредитования с 1 апреля 2015 года?

Согласно новой программе Правительства РФ, приобретение автомобиля в кредит по льготной ставке возможно только физическим лицам. К сожалению, не Индивидуальные предприниматели, не юридические лица не смогут покупать новые транспортные средства по сниженной процентной ставке.

Попадает ли автокредит, выданный в иностранной валюте, под льготное кредитования?

К сожалению, банкам которые выдали кредит на покупку автомобиля в иностранной валюте государство не будет субсидировать ставку и не вернет выпадающие доходы. Поэтому, выданные автокредиты в иностранной валюте, не попадают под новую программу льготного кредитования .

Какие условия новой программы льготного кредитования?

- Согласно Постановлению Правительства РФ, обязательным условием для участия в программе льготного автокредитования является предоплата (наличный платеж) не ниже 30 процентов. Максимальный срок кредита на автомобиль не должен превышать три года (3 года). Также на основании кредитного договора автомобиль, купленный в кредит, должен быть в залоге у кредитной организации в соответствии с действующим законодательством .

- Стоимость приобретаемого автомобиля не должна превышать 700.000 рублей, а его полная масса не должна превышать 3500 килограмм.

- Договор автокредита должен быть подписан покупателем и банковской организацией в период с 1.04.15 по 31.12.15 года.

- Автомобиль должен быть выпущен в 2015 году.

Данная программа льготного кредитования призвана поддержать Российское производство автомобилей, стимулировать спрос на автотехнику, а также создана для улучшения других индикаторов автопромышленности России .

Какие банки будут выдавать автокредиты по государственной программе льготного кредитования?

По предварительным данным запуск программы позволить увеличить промышленное производство автотранспортных средств на 200 тыс. автомашин. (+10 процентов).

Где посмотреть список автомобилей, которые можно приобрести по программе льготного кредитования?

Как такового списка транспортных средств, которые можно купить по новой программе льготного кредитования в 2015 году, нет, так как условия действия программы ограничены только ограничением стоимости нового автомобиля и другими правилами, о которых мы написали выше.

Приблизительный список автомобилей, которые можно будет приобрести в кредит по льготной ставке, вы можете посмотреть .

Действовала ли программа льготного кредитования в прошлые годы?

Да. В России Правительство РФ уже не раз вводила программу льготного кредитования. Подробнее об этом .

Программа льготных автокредитов, которая уже не первый год действует на территории РФ, в текущем 2015 году будет работать по новым, немного измененным, условиям.

Условия льготного автокредита

Главное условие оформления льготного автокредита – автомобиль, который планируется приобрести, должен быть выпущен только в 2015 году. Если автокредит оформляется на покупку автомобиля, который уже был в употреблении, то обязательно должен быть внесен первоначальный взнос. В противном случае льготные условия на него не распространяются. Что касается остальных нюансов, то льготные автокредиты с 1 апреля стали более доступными, так как нечто смягчилисьусловия их выдачи.

1.​ Сумма первоначального взноса на приобретение транспортного средства теперь составляет минимум 20% от стоимости автомобиля.

2.​ Порог максимально допустимой стоимости автомобиля был поднят – с 1 апреля 2015 года он составляет 1 миллион рублей. Ранее максимальный порог составлял всего 750 тысяч рублей.

4.​ Да и процентная ставка, которую предусматривает льготный автокредит с апреля 2015 года существенно ниже. В соответствии с действующим Она не должна превышать 15%.

5.​ Льготный автокредит можно оформить только на срок, не превышающий 36 месяцев.

Условия для участия в данной государственной программе для всех потенциальных покупателей транспортных средств одинаковые. Автокредит может оформить только гражданин РФ, который уже достиг совершеннолетия (21 год). Пакет необходимых документов для того чтобы оформитьльготный автокредит, разные банки требуют разный. Например, Сбербанк может выдатьльготный автокредит своему клиенту с минимальным пакетом документов. Однако в этом случае поменяются и условия кредитования. Сбербанк подымает размер первоначального взноса на 10%, а иногда и на все 15%.

Но в данной государственной программе есть и свои ограничения. Как и любой другой, льготный автокредит нельзя оформить людям с плохой кредитной историей, или женщинам, которые воспитывают маленьких детей (в возрасте до 6 месяцев).

Список автомобилей на льготный автокредит

Измененные условия льготного кредитования, которые начали действовать на территории страны с 1 апреля 2015 года, затронули и список автомобилей, которые можно приобрести в кредит на специальных условиях. На сегодняшний день список машин пополнился не только марками отечественного, но и зарубежного производства. Всего список автомобилей, которые можно приобрести на специальных льготных условиях, содержит 50 наименований марок, среди которых можно выделить LADA, UAZ, CHEVROLET, HYUNDAI, RENAULT другие популярные транспортные средства. Полный список машин, которые можно приобрести, оформив в любом отделении банка льготный автокредит, можно посмотреть на официальном сайте Министерства промышленности торговли РФ.

Интересно, что список транспортных средств, которые можно приобрести в кредит на льготных условиях, был составлен на основе актуальной стоимости транспортных средств с 1 апреля 2015 года. В соответствии с действующим законодательством, коммерческие банки могут самостоятельно корректировать предложенный Министерством список транспортных средств, которые можно приобрести в кредит на специальных условиях, на свое усмотрение.

Банки выдающие льготный автокредит

Программа льготного автокредитования, которая уже начала действовать в 2015 году, не предусматривает списка конкретных финансовых организаций, которые бы могли выдавать своим клиентам кредит на покупку транспортного средства на специальных льготных условиях. Такие меры были предусмотрены для того, чтобы воспользоваться услугой льготного кредитования смог каждый желающий гражданин РФ, независимо от региона проживания. Именно учитывая этот факт, в государственной программе льготного автокредитования могут взять участие все кредитные организации страны.

Однако и тут есть один интересный момент. Финансовым учреждениям, которые выдали своим клиентам в 2015 году автокредит не в национальной, а в иностранной валюте, государство не будет предоставлять субсидии на определенную банком процентную ставку, и не будет возвращать выпадающие доходы.

А еще новая государственная программа льготного автокредитования полностью исключает возможность приобретения транспортного средства на специальных условиях индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами. Льготный кредит на приобретение нового автомобиля в текущем 2015 году доступен только физическим лицам.

Подводя итоги

Государственная программа специального льготного автокредитования, которая стартовала в начале апреля текущего года, была немного изменена правительством. Так, условия оформления займа на покупку транспортного средства, которое указано в специальном списке льготных автомобилей, стали немного мягче. Например, оформить кредит на специальных условиях теперь можно в любом банке страны. Да и список транспортных средств, которые можно приобрести в кредит на специальных условиях, стал больше – его дополнили марки автомобилей не только отечественного, но и зарубежного производства.

Государственная программа автокредитования создавалась в целях упрощения получения кредита на желаемое транспортное средство с определенными льготами. Для увеличения продаж отечественных автомобилей со стороны госдумы Российской Федерации в 2009 году была разработана государственная программа субсидирования , которая действовала до окончания второй половины 2014 года.

Что представляет собой госпрограмма автокредитования?

В 2012 году финансирование программы достигло суммы, превышающей 5 млрд руб. Данный проект поспособствовал повышению интереса населения страны по отношению к местному авторынку. Условия программы были предусмотрены не только для кредитных организаций, но и для потенциальных заемщиков, которые планировали покупку транспортного средства. Выглядят они следующим образом:

• суммарная цена транспортного средства должна быть не более 750 тыс. руб.;
• вес автомобиля не должен превышать 3,5 т;
• на дату покупки возраст машины не должен превышать 12 месяцев;
• долгосрочность кредита в пределах 3 лет;
• первоначальный взнос составляет минимум 15% от цены машины;
• автомобиль должен быть произведен на территории Российской Федерации.

Кроме того, транспортное средство не должно быть зарегистрировано на чье либо имя, за исключением автомобилей с пробегом.

Госпрограмма автокредитов подразумевает оплату определенной части денежных средств, заимствованных у банка, за счет государства. Таким образом, при годовой ставке в 15% существовала возможность оплачивать всего около 8-9%. Эта причина поспособствовала появлению большого спроса на покупку автомобилей, произведенных на территории России.

В 2012 году заемщики, приобретающие машину посредством госпрограммы автокредитов, имели возможность получить годовую ставку в размере 11%. Этот проект охватывал все крупнейшие банки и их филиалы в Российской Федерации. В роли залога выступало транспортное средство, купленное в кредит. При этом основным преимуществом госпрограммы льготных автокредитов являлась покупка страхового полиса КАСКО по собственному желанию.

Что произошло с госпрограммой автокредитования в 2016 году?

Увеличение индивидуального техпарка на основе государственного финансирования, которое существует с 2009 года, теперь уже в проблематичном положении. На начало 2016 года с льготными условиями на территории России не представляется возможным по крайней мере на полугодовалый период.

Среди населения был проведен социальный опрос, из результатов которого следует, что около 40% жителей страны жалеют о закрытии госпрограммы финансирования автокредитов. При этом реальные статистические данные указывают на то, что спрос населения на льготную госпрограмму значительно снизился. В итогах 2014 года отмечено, что общее число кредитов на автомобили понизилось примерно на 25%. Если оценивать этот показатель по отношению к общему обороту продукции отечественного автопрома, то он снизился более чем на 10% за год.

Причина сокращения рынка автокредитования

В период прошедших 5 лет число автомобилей у жителей России постоянно возрастало. Каждый год количество приобретенных машин увеличивалось примерно на 5-6%. В 2014 году финансовое положение в стране значительно ухудшилось из-за возникшего кризиса, поэтому автомобильный рынок потерял в продажах около 10% по отношению к предыдущему году. Основными причинами такого падения стали следующие факторы:

• повышение процентных ставок для автокредитов;
• увеличение стоимости страхового полиса КАСКО;
• финансовые организации повысили требования для выдачи кредитов на авто;
• жители страны потеряли часть денежных средств из-за падения отечественной валюты.

Судьба государственной льготной программы в 2016 году

В конце 2014 года случился внезапный скачок иностранный валюты по отношению к отечественной, что сразу же отразилось на автомобильном рынке кредитования. Центральный банк был вынужден повысить ключевую ставку, поэтому большинство финансовых организаций увеличило процентную ставку на все разновидности займов, включая автокредиты.

Госдумой было принято решение об отказе продления на 2015 год.

Министерство промышленной торговли отметило, что этот проект может существовать только в условиях, при которых ключевая ставка Центрального банка понизится до реальной отметки. В конце января 2015 года ставка была снижена с 17% до 15%, но данный факт не оказал влияния на решение о продлении программы по .

Министерство заверяет, что жителям России более выгодна покупка транспортного средства по скидкам, которые предлагаются автопроизводителями и дилерскими автосалонами на территории страны. Льготная программа действует в течение 3 лет, а в ближайшие годы предвидится сильное падение отечественной валюты, что повлечет за собой уменьшение рабочих мест и нестабильность заработной платы населения. В таких условиях у жителей страны не будет возможности выплачивать ежемесячные взносы, поэтому большинство автокредитов просто не будет возвращаться.

Тем не менее автомобильные дилеры решились отстаивать государственную программу субсидирования автокредитов. Они отправили официальное письмо в Правительство, в котором содержится просьба о финансировании госпрограммы в размере 20 млрд руб. Дилеры считают, что таким образом можно удержать на плаву 15%-ную ключевую ставку Центрального банка и увеличить продажи отечественных автомобилей на 650 тыс. в год.

Желающие сменить устаревшее транспортное средство российского производства получили такую возможность благодаря сохранению госпрограммы по утилизации автомобилей. Правительство уже выделило 10 млрд руб. из госбюджета, поэтому данный проект планируется продлить, как только денежные средства будут потрачены.

Российские автомобильные дилеры заверяют, что госпроект по утилизации транспортных средств и программа льготных кредитов на авто могут увеличить продажи российского автопрома только в совокупности. Эксперты из Европы думают по-другому: АЕБ считает, что оборот автомобильной продукции в 2015 году упадет на 24%, а издание АвтоБизнесРевю уверено, что этот показатель достигнет отметки в 41%.

Государство дало поручение Министерству промышленной торговли спроектировать варианты, которые призваны помочь жителям страны и автомобильным дилерам. Министерство сообщает, что варианты будут представлены по окончании первой четверти 2015 года, сразу после того, как станут известны результаты продаж российских автомобилей.

Стоит учитывать, что 2015 год окажется крайне неэффективным для финансовых организаций и трудным для автолюбителей, желающих приобрести машину в кредит. Большие изменения в лучшую сторону произойдут лишь в начале 2016 года. Если экономическая ситуация в стране стабилизируется, этот период будет наиболее выгодным для покупки автомобиля.

При понижении цен на иностранную валюту для банковских организаций и возобновлении госпрограммы субсидирования кредитов на авто эксперты и аналитики прогнозируют возвращение процентных ставок кредитных организаций на уровень 2013 года. Если финансовое положение в России стабилизируется, к 2020 году автомобильные кредиты могут достигнуть уровня Европы, где ежегодно в кредит сбывается около 70% всей автомобильной продукции.