Довольно часто можно встретить предложения о беспроцентном кредите/займе. Организации предлагают оформить кредит без процентов, что привлекает клиентов. Пользоваться заемными средствами действительно можно, но при соблюдении определенных условий. Беспроцентные кредиты представляют собой, скорее всего, маркетинговый ход, нежели реальный продукт. Кредитору совсем невыгодно давать в долг и не иметь с этого прибыли.

Позиционируя кредит беспроцентным, банк может получить точно такую же прибыль, как со стандартного займа, поскольку помимо процентов в кредит можно заложить различные комиссии. Таким образом, беспроцентных кредитов не существует. Даже если поступило такое предложение, то стоит внимательно изучить условия. Обычно уже после первых комиссий становится понятно, что «халявы» здесь не видать.

Кредитная карта – беспроцентный кредит?

Пользоваться заемными средствами действительно можно бесплатно, и для этого существует кредитная карта с льготным периодом. Банки предлагают в среднем 55-60 дней, в течение которых можно пользоваться кредитным лимитом и вернуть его без дополнительных плат. Стоит сразу же отметить, что за кредитную карту придется заплатить: стоимость годового\месячного обслуживания, стоимость СМС-уведомлений, страхование и проч., но при условии отключения всех услуг карта становится бесплатной.

Кстати, оплаты обслуживания также можно избежать, сохраняя определенный остаток или же делая определенный POS-обороты (покупки). Например, по карте Бинбанк Visa Platinum можно не платить за обслуживание при соблюдении торгового оборота 15 т.р./мес. Однако, льготный период по картам обычно действует только на безналичные операции. При снятии наличных грейс-период прекращается, проценты будут начисляться за каждый день пользования кредитными средствами, а за снятие наличных будет начислена комиссия.

Рассмотрим ситуацию на примере карты Тинькофф для покупки. Стоимость расходов будет примерно такова:

Таким образом, использовать карту для одной покупки почти нет смысла, поскольку беспроцентный кредит становится дорогим за счет всех комиссий. При постоянном использовании и возврате денег в льготный период карта может себя полностью окупить и даже принести прибыль своему владельцу, ведь за покупки банк возвращает бонусы.

Кредитная карта Тинькофф

Рассрочка – беспроцентный кредит?

Магазины бытовой техники, верхней одежды, обуви, мебели и проч. часто предлагают купить товар в рассрочку. В большинстве случае такая рассрочка тоже оформляется через банк – торговые организации не желают самостоятельно нести ответственность за выплату кредита. Соглашение с банком позволяет продать товар покупателю, у которого может на текущий момент нет денег, получить сумму от банка.

В свою очередь банк получает нового клиента, которому можно предложить и другие услуги, а также доход от рассрочки. Суть магазинного беспроцентного кредита состоит в следующем. Торговая организация делает скидку на сумму процентов, а в договоре будет указана сумма основного долга (со скидкой) и скидка, расписанная в виде процентов. Например, товар стоит 50 000 р. Торговая организация предлагает купить его в рассрочку. Что происходит на самом деле: магазин делает скидку на сумму процентов, у клиента в договоре стоит сумма 50 000 р., но разбитая на 2 части, например, 45 т.р. – основной долг, а 5 т.р. – проценты. Для клиента – разницы никакой, а вот банк все равно получил свой процент и магазин прибыль (однозначно скидка делается за счет наценки).
Читайте также:
В подобные кредиты сотрудники, оформляющие договоры, стараются внести несколько дополнительных услуг, например, страхование, комиссия за ведение и открытие счета (хотя она и незаконна сейчас), дополнительные услуги и проч. В совокупности этот беспроцентный кредит может значительно оказаться дороже, чем стандартный процентный займ, проценты по которому еще и пересчитаются при досрочном погашении.

Совет: при оформлении беспроцентного займа на товар, стоит поинтересоваться насчет его стоимости в других магазинах, прочитать внимательно условия кредита и всегда просчитывать финальную сумму к выплате.

Займы МФО.

Микрофинасовые организации привлекают новых клиентов тем, что предлагают взять первый займ бесплатно. По статистике, почти каждый клиент возвращается именно туда, где ему давали беспроцентный займ, правда, условия по последующим займам отнюдь не беспроцентные. Одной из таких МФО является Е-заем. Она предлагает взять от 2 до 15 т.р. без процентов на срок до 30 дней. Последующие займы будут под 1,5% в день.

Требования к заемщику:

• Возраст: 20-60 лет.
• Постоянная прописка в России.
• Необходимые документы: паспорт.
• Наличие места работы (необязательно официального), пенсионеры, ИП, работающие по найму.

Условия по займу:

Таким образом, есть возможность воспользоваться заемными средствами бесплатно. Для выбора способа для себя важно определить, какая сумма нужна и как часто планируется пользоваться. Если потребность возникает часто и в небольших суммах, то подойдет однозначно кредитная карта с льготным периодом. Если нужна сумма побольше и на приобретение товара/услуги, а вернуть ее в короткие сроки(1-2 месяца) нет возможности, то стоит рассмотреть вариант рассрочки, предварительно изучив условия. Пользоваться услугами МФО стоит только в крайнем случае, например, когда кредитная история испорчена, и банки отказываются кредитовать.

Многие банки сегодня рекламируют беспроцентные кредиты. Давайте разберемся, выгодно ли брать простым гражданам такой кредит? Не будет же банк функционировать сам себе в ущерб, раздавая такой кредит направо и налево? На самом деле, банк выдает беспроцентный кредит и зарабатывает он на нем неплохо. Однако возможность получения беспроцентного кредита у граждан России есть. Так как же получить беспроцентный кредит? Рассмотрим несколько вариантов.

Кредитная карта: льготный период или «грейс-период»

Кредит без процентов можно получить, оформив на свое имя кредитную карту в банке, который предоставляет льготный период и кредитный лимит. Если грамотно использовать такую кредитную карту с немаленьким процентом годовых, то возможно превратить ее в беспроцентный кредитный продукт. Конечно же, лишь в том случае, если в условиях использования карты есть «грейс-период».

Оформить кредитную карту с грейс-периодом несложно. Нужно представить банку документы, которые он запрашивает, и в случае одобрительного решения – дождаться, пока изготовят карту. При получении карты ее необходимо активировать и начать полноправно использовать.

Льготный период дает возможность держателям карты вернуть деньги в определенный срок без уплаты процентов. Главное – это узнать, сколько длится такой льготный период и с какого момента начинается отсчет. Как правило, льготный период начинается с первого числа каждого месяца, в котором была совершена любая операция, а вовсе не с даты, когда будет совершена первая операция по карте. Кроме того, необходимо точно узнать, какие именно операции можно совершать во время льготного периода. Часто он не распространяется на снятие денег или на перевод денег на другие карты и расчетные счета. Поэтому применять такую карту можно только при оплате в магазинах.

Пока действует льготный период, следует успеть использовать деньги и положить их обратно на карту, с учетом срока поступления их на счет и с запасом на вероятные технические задержки средств. Если денежные средства придут с задержкой, даже на один день или будет совсем небольшая сумма долга из-за снятия комиссии за прием платежа, то придется в полной мере заплатить проценты, начисленные за весь срок льготного периода на всю сумму, которая была снята с карты с его начала. Ставки по кредитным картам варьируются от 20 до 50% годовых.

Скрытая комиссия банка

Доходы банка при выдаче беспроцентного кредита по карте, как правило, скрываются в комиссии, которую должен заплатить клиент. Комиссия бывает как разовой, так и месячной.

Часто «скрытые» проценты будут начислены в качестве комиссии. Каждый банк маскирует свою комиссию по-разному. В каком-то банке надо платить единовременную комиссию. Многие считают, что так они заплатят свой первый взнос при использовании карты, но в реальности, эти денежные средства идут в копилку банка, и после этого сразу придется погашать заемные средства полностью остальными платежами.

Взятие с клиента комиссий за открытие счет – незаконно. Но не стоит заявлять об этом банку при получении беспроцентного кредита, иначе кредит вы вряд ли получите. Зато уплаченные комиссии можно будет вернуть позже через суд.

Иные банки берут комиссию, когда открывают счет, или за выплату денежных средств, или за иные банковские операции, которых нельзя избежать, получая кредит, или погашая его. На первый взгляд, это мелкие суммы, однако умножая их на каждый месяц в году (а их 12), то вполне реально выявить сумму, которая превышает 10 процентов годовых.

Как получить беспроцентный кредит без комиссии? При использовании кредитного лимита аккуратно соблюдайте вышеуказанные условия, чтобы проценты на задолженность не начислялись, и вы их не оплачивали. Соблюдайте для этого простые правила:

1. не снимайте с карты наличные;
2. тратьте только небольшие суммы;
3. быстро погашайте задолженность.

Бесспорно, ни один заемщик, оформив кредит, не имеет ни малейшего желания переплачивать банку лишние деньги. Иными словами, никому не охота просто так дарить свои денежные средства.

Именно поэтому банки предоставляют заемщикам программу беспроцентных кредитов. Как же правильно подойти к беспроцентному кредитованию? Давайте подробно рассмотрим этот вопрос и найдем на него ответ.

Правильное использование беспроцентного кредита Сейчас вряд ли встретишь человека, у которого нет кредитной карты. Каждый использует ее по своему назначению. И почти все они оснащены услугой привилегированного займа денежных средств. Что это значит?

Например, с помощью кредитной карты можно осуществлять покупку продуктов, расплачиваться за коммунальные услуги, то есть использовать ее на оплату ваших потребностей. И все это оплачивается без процентов.

Но не забывайте о том, что этот беспроцентный период возможен только в том случае, если вы пользуетесь безналичным расчетом. Если же вы снимите с кредитной карты какую-либо сумму, вам придется оплатить за это комиссию, и проценты, а это выльется в немаленькую сумму.

Самые выгодные кредитные карты

Не нашли подходящий? Посмотрите полный список предложений банков на этой странице .

Но, имеются исключительные варианты. Например, некоторые банки обеспечивают услуги, которые позволяют снимать средства с кредитной карты, использование грейс периода, то есть проценты за пользование деньгами не снимаются.

Но данный вопрос следует обсуждать с банком желательно до того, как вы оформите кредитную карту. Советы по использованию кредитной карты Как известно, использовать кредитную карту вы можете при любой денежной операции (расплачиваться в супермаркетах, пополнять счет мобильного телефона и т.д.).

Но не забывайте о том, что вам следует возвращать денежные средства на карту до окончания льготного периода. Это позволит вам избежать недоразумений с банком и сохранит хорошую репутацию плательщика в глазах кредитора.

При оформлении кредитной карты вам необходимо учитывать один важный момент: в некоторых банках длительность беспроцентного периода длится не более 100 дней, но выбирайте карту, учитывая не только этот аспект, обратите внимание на размер процентной ставки, т.к. ситуации бывают разные. Если вы не успеете в срок выплатить кредит, ставка сыграет очень важную роль.

Одним из ведущих направлений развития финансовых организаций является разработка кредитных программ с льготными условиями. Сбербанком также представлен ряд кредитных продуктов, по условиям которых заемные средства могут быть выданы без начисления процентов. Но перед тем как оформить беспроцентный кредит в Сбербанке, стоит изучить все условия, о которых будет рассказано далее.

Беспроцентные кредитные программы в Сбербанке

Любой кредит, разработанный Сбербанком, предполагает возврат заемных средств с процентами. И какие бы льготные условия не предлагала та или иная программа, ставку процентов придется оплачивать в любом случае. Но есть возможность взять беспроцентный кредит в Сбербанке, оформив кредитную карту. В этом случае имеется возможность пользоваться заемными средствами определенный период без начисления процентов или не тратить деньги, если нет необходимости.

Чтобы получить беспроцентный кредит, потребуется оформить . После процедуры оформления и выпуска, на счету карты будет доступна определенная денежная сумма, называемая кредитным лимитом. Величина устанавливается Сбербанком самостоятельно и зависит от индивидуальных характеристик заемщика, кредитной истории и пр.

Чтобы кредит считался беспроцентным, заемщику необходимо возвратить потраченные деньги в . Если задолженность не будет погашена в течение данного периода, с 51-го дня начисляются проценты. И в случае с картами рассрочки эти проценты будут намного выше чем, при в Сбербанке.

Многих клиентов устраивает льготный период кредитования. И даже если не удается вовремя погасить взятую сумму, условия программы, позволяют погасить займ без дополнительных трат.

Особенности кредитных карт Сбербанка на беспроцентных условиях

Чтобы иметь возможность использовать беспроцентный кредит в Сбербанке, перед оформление стоит определиться с выбором платежной системы: . Обе системы предлагают одинаковые условия:

• максимальная величина займа: 600 тысяч руб.;
• стоимость обслуживания карты: индивидуальна для каждой карты. Имея , денежные депозиты, счета, карту рассрочки можно оформить бесплатно;
• проценты: если займ не погашается в 50-дневный период, назначается ставка в размере 23,9 - 27,9% в год;
• срок действия кредитной карты: 3 года.

Средства на карточном счете используются для осуществления безналичных расчетов (оплаты товаров, услуг в розничных сетях и интернет-магазинах). Но допускается и снятие наличных. Для этого потребуется обратиться в кассу банка или использовать банкомат. При этом установлены следующие на получение наличных:

1. банкоматы: 50 тысяч руб. в день;
2. кассы учреждения: 150 тысяч руб.

Важно! Беспроцентный период будет действовать только на безналичные покупки. При обналичивание денежных средств взимается комиссия в 3% от суммы, но не менее 390 рублей в случае использования банкоматов и касс Сбербанка, и 4% от суммы, но не менее 390 руб. в терминалах и кассах других банков.

Прежде чем оформить карту, стоит убедиться, что такой беспроцентный кредит в Сбербанке выгоднее, чем программа потребительского кредитования.

Размеры лимита кредита в зависимости от вида карты

На данный момент, почти все кредитные карты, представленные Сбербанком, обладают одинаковым кредитным лимитом, максимальный размер которого составляет 600 тыс. рублей. Данная сумма будет доступна тем, клиентам которые получили персональное одобрение от банка через Личный кабинет. В ином случае кредитным лимит будет уменьшен до 300 тыс. рублей.

Для клиентов, которые уже пользуются услугами Сбербанка и имеют хорошую кредитную репутацию, была выпущена дополнительная серия карт, с кредитным лимитом, достигающим 3 млн. рублей. К таким картам относятся: и .

Как оформить кредитную карту Сбербанка?

Чтобы оформить беспроцентный кредит, следует выполнить следующие действия:

1. Собрать первичный набор документов: паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации, выписку с места работы, подтверждающую уровень доходов, трудовую книгу. Получая зарплату на карту Сбербанка, справки о доходах не потребуются.
2. Подать заявку, заполнив все графы бланка. В заявлении отметить тип интересующей карты.
3. Поданная заявка рассматривается банком в течение 2-3 дней. Зарплатным клиентам кредитная карта может быть выдана на льготных условиях и по упрощенной процедуре.
4. О вынесении положительного решения сотрудники уведомляют в телефонном режиме.
5. Забрать оформленную кредитную карту можно в отделении.

Как только карта будет с помощью PIN-кода, она готова к использованию.

Дополнительные возможности кредитной карты Сбербанка

Кроме кредитования заемщиков карты рассрочки обладают дополнительными возможностями, позволяющими упростить их использование, а также получить выгодные бонусы. К таким бонусам относится , которая представляет собой одну из разновидностей кэшбека. В данном случае, роль денег будут выполнять бонусные баллы, которые можно получить, оплачивая товары и услуги кредитной картой. Бонусами можно вернуть 0,5% от суммы покупки, а если оплата совершается в Сбербанка, то размер отчислений может достигать 20% от потраченной суммы. Баллы можно использовать в качестве части стоимости товара, а также Желая приобрести транспортное средство, воспользовавшись беспроцентным кредитом, следует действовать по-другому. Сбербанк на правах партнерства, сотрудничает с целой сетью дилерских автосалонов. Подробной информацией владеют сотрудники учреждения, поэтому стоит обратиться в отделение или позвонить оператору . Получив адреса салонов, следует обратить внимание на авто с отметками «беспроцентный кредит». Кредит при этом оформляется через посредника.

В каждом салоне свои правила оформления и погашения беспроцентного кредита на покупку авто, поэтому предварительно стоит ознакомиться со всеми условиями и выбрать наиболее выгодный вариант.

Таким образом, можно оформить кредитную карту и использовать беспроцентный кредит в Сбербанке. Но прежде чем подать заявку, стоит уточнить все условия использования карт этого типа. Возможно, выгодней взять потребительский займ.

Что такое беспроцентная ссуда, стоит знать каждому из нас, чтобы повысить свою финансовую грамотность и не выплачивать кредиты годами.

Разберемся подробнее в этом вопросе.

Что это такое

Беспроцентная ссуда – займ, предоставленный на условиях возврата без платы дополнительных процентов за услугу. Основным отличием от остальных банковских предложений является отсутствие оплаты продукта.

Кредитор при этом не взимает стоимость за предоставленный продукт. Кредитором вправе быть как банковская компания, так и микрофинансовая организация или любое юридическое лицо.

Если ссуду выдает юридическое лицо, то получить прибыль оно не желает, а цель заключается в приобретении квалифицированных кадров. Как правило, это разовая акция для привлечения работника или поддержания партнерских отношений между компаньонами.

Если ссуду выдает банк, то продукт сопровождается небольшой процентной ставкой, но выделенной в качестве обслуживания расчетного счета. Для них это прибыль.

В некоторых случаях, когда банковский продукт реально является беспроцентным, гарантом прибыли выступает государство, финансирующее его действия.

За счет целевых программ правительство оплачивает утраченную прибыль кредитному учреждению.

Название «беспроцентная ссуда» создано для привлечения потенциальных заемщиков. Маркетинговый ход позволяет кредитным учреждениям выдавать ежегодно несколько тысяч кредитов по всей России. Человек в этом случае либо оплачивает все в течение предоставленного беспроцентного периода, либо платит ежемесячно, но уже с начислением стоимости продукта.

Если же человеку предлагается рассрочка без взимания процентов в магазине, то не стоит на это соглашаться просто так. Дело в том, что магазин-партнер банка стоимость кредита закладывает в цену товара. Поэтому переплата будет уже в цене приобретения.

Помощь государства

Правительство ежегодно на специализированных заседаниях обсуждает софинансирование кредитных учреждений и граждан в следующем периоде.

Поэтому в РФ представлено немало беспроцентных ссуд в виде конкретных предложений для многодетных семей, служащих в государственных учреждениях, военных, определенных предложений для фермера.

Также государство софинансирует предпринимательство, юридических лиц на постройку недвижимости для своих работников, на покупку жилья, открытие и развитие своего бизнеса. Работнику при этом не нужно выплачивать обязательства в виде процентов, как в случае с кредитом.

Нюансы

Несмотря на то, что такой вид кредитования представлен даже в Сбербанке, у него есть ряд особенностей, которые нужно изучить, прежде чем оформить обязательства.

Целевое кредитование, выдаваемое в рамках софинансирования государством, часто выдается потенциальным заемщикам. Но получение такой программы – непростая задача. Прозрачность сделки на лицо, она не имеет «подводных камней».

Однако, если говорить о беспроцентной ссуде, предлагаемой на месте приобретения, то здесь стоит быть осторожнее. Ведь выгода продавца в этом случае минимальна. Зачастую такие ссуды гораздо дороже банковских.

Важно знать: часто программы беспроцентной ссуды оформляются на срок не более года, то есть это краткосрочный кредит. Обязательным условием в этом случае является немаленький первоначальный взнос – минимум 40%.

1. В стоимость приобретения уже закладываются скрытые платежи. Как правило, это страховка имущества.
2. Банковские проценты также закладываются в стоимость.
3. При просрочке накладываются большие штрафные санкции, что также делает программу невыгодной.

Требования к заемщику

Для оформления продукта потребуется соответствовать всем требованиям кредитного учреждения.

Очень жесткие требования предъявляются при софинансировании государством ссуд.

Примерными условиями банков являются:

• обязательно гражданин Российской Федерации;
• наличие регистрации в районе обслуживания кредитного учреждения;
• возрастное ограничение – 21-65 лет;
• постоянное и официальное трудоустройство.

Необходимые документы для оформления

Для беспроцентной ссуды кредитор вправе запросить следующие документы:

• анкета по форме финансовой компании;
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки с последнего места работы;
• документация, подтверждающая право на владение недвижимостью или автомобилем;
• для юридических лиц – бизнес-план;
• СНИЛС;
• выписка с дебетового счета;
• справки о составе семьи и наличии иждивенцев.

Примеры

Ярким примером беспроцентной и безвозмездной ссуды от государства является материнский капитал.

Для многодетной семьи правительство предусмотрело специальное софинансирование.

Для реализации прав нужно получить свидетельство многодетной семьи, а также справки на льготы.

Беспроцентную ссуду может выдать и работодатель своему работнику на основании ГК РФ, статьи 807. Эти деньги можно использовать только на покупку недвижимости. Основанием для возврата выданных денег считается заключенный с сотрудником договор.

Выдаются денежные средства наличными, с помощью кассового ордера или безналично с помощью расчетных банковских счетов. (Образец договора беспроцентной ссуды работнику предприятия Вы можете скачать ).

Кредитор вправе требовать подтверждающую документацию о целевом использовании заимствованных денежных средств. График платежей оговаривается отдельно и отражается в договоре.

Смотрите видео, в котором приводится пример выдачи беспроцентной ссуды пенсионерам: