Перспектива переплаты банкам вряд ли обрадует заемщика, а средняя ставка по автокредитам составляет 10-15%. Некоторые категории граждан смогут снизить итоговую сумму оплаты на 10-25%, используя госпрограммы на покупку автомобиля в 2020 году. После небольшого перерыва, с августа 2018 года помощь будущим автовладельцам была возобновлена.

Особенности государственной программы кредитования

Программа автокредита с госсубсидией появилась несколько лет назад. Правительство, запуская этот проект, преследовало несколько целей:

1. Сделать условия покупки автомашины доступными широкому кругу граждан с разной платежеспособностью.
2. Стимулировать интерес к предложениям отечественных производителей и машинам, собираемым на российских производственных площадках.
3. Повысить спрос на кредитные услуги, способствуя развитию банковской сферы.

Программа льготного кредитования предусматривает получение нового автомобиля на доступных условиях россиянам, которые испытывают повышенную потребность в приобретении машины – новым автомобилистам, не имеющим возможности купить транспорт за счет личных сбережений, и семьям с 2 и более детьми, испытывающим повышенную потребность в комфортном транспортном средстве.

Суть проекта – в предоставлении фиксированной скидки при оплате стоимости авто, которая напрямую зависит от региона обращения. В результате, автомобили с господдержкой обойдутся заемщику дешевле на 10% или 25%, выплачиваемых государством напрямую продавцам.

Чтобы участвовать в госпрограмме, необходимо выполнить ряд требований:

1. Соответствовать критериям заемщика согласно выбранному предложению.
2. Выбрать авто из списка марок и моделей, участвующих в программе, с необходимыми параметрами.
3. Иметь в наличии сбережения в размере от 20% от стоимости выбранного авто.
4. Обратиться в банк, работающий с государственными программами.

Изучив информацию об оформлении льготного кредита на автомашину, любой человек, отвечающий условиями госпрограммы, сможет в скором времени сесть за руль нового авто, выплачивая долг банку в течение последующих лет.

Чтобы получить льготу, не требуется доказывать низкие доходы и потребность в дополнительной поддержке со стороны государства, нет необходимости в длительном ожидании и согласовании. Чтобы получить субсидию на покупку автомобиля, достаточно выполнить простые условия:

1. Для покупки первого автомобиля заемщик не должен иметь иного транспорта ни на момент подачи онлайн заявки, ни до этого. Государство помогает купить кредитное авто, если это будет первое транспортное средство в жизни человека.
2. Если заемщик семейный и воспитывает не менее 2 несовершеннолетних детей, он вправе рассчитывать на помощь из бюджета для покупки нового авто, даже если в прошлом он уже владел или продолжает владеть машинами. Для согласования субсидии необходимо, чтобы к моменту обращения у человека не должно быть иных непогашенных автокредитов.

Соответствовать таким критериям несложно, если потенциальный заемщик только получил права или имеет семью с детьми. Остальные параметры, предъявляемые к заемщикам, будет определять кредитное учреждение, куда обратится будущий автовладелец:

• платежеспособность;
• положительная кредитная история;
• соответствие возрастным ограничениям (для пенсионеров программа вряд ли подходит).

Банк вправе самостоятельно определять, каким требованиям должен удовлетворять заемщик. Например, при отсутствии возможности подтвердить доход, могут предложить оформление автозайма по двум документам, либо попросить предоставить иные документальные подтверждения заработка вместо 2-НДФЛ (выписки по банковскому счету или справка по форме банка).

Льгота госкредиту предусматривает выделение из бюджета средств для оплаты определенной части от стоимости машины:

• 25% компенсируют автомобилистам на Дальнем Востоке;
  10% от цены машины заплатят при оформлении сделки в остальных регионах России.

Фактически, от банка потребуется меньше средств для выдачи под проценты. Кредитный лимит определяется как разница от стоимости авто за вычетом суммы первого взноса (20%) и помощи государства (10%). Снизив сумму, которую придется одалживать у банка, государство помогает снизить переплату на процентах и кредитную нагрузку заемщика. Если нет достаточной суммы сбережений, это не станет поводом от отказа в господдержке, поскольку некоторые кредиторы работают с нулевым первоначальным взносом.

Благодаря отсутствию строгих ограничений по условиям автокредита с господдержкой, ею могу воспользоваться сотни тысяч граждан, отвечающих простым требованиям программы.

Основные характеристики автокредита с государственным субсидированием:

1. Первоначальный взнос. Большинство кредитов рассчитано на наличие минимум 15-20% от стоимости авто, которыми клиент вносит авансовый платеж по сделке. Наличие сбережений косвенно подтверждает финансовую устойчивость заемщика и готовность отдавать некоторую сумму из зарплаты в счет погашения кредитного долга. Есть предложения от банков и без первоначального взноса.
2. Требования к авто более весомы для принятия решения о субсидировании покупки. Только российская сборка или машина отечественного производителя дает право на участие в программе. Есть ограничение по грузоподъемности и классу машины (исключая премиум-класс и крупные грузовики).
3. Сумма. Лимит государственной помощи составляет 10% от максимальных 1,5 миллионов рублей. Чтобы воспользоваться предложением, клиент выбирает авто бюджетного класса, отвечающего потребностям семьи или конкретного автомобилиста. Более дорогой транспорт приобретают уже без помощи государства.
4. Процентная ставка. Государство не диктует кредитным учреждениям условия по максимальной ставки. В условиях жесткой конкуренции и борьбы за каждого нового клиента предполагается, что кредитор самостоятельно определяет верхний предел процентной переплаты, который устроит будущего заемщика. Обычно переплата составляет около 10-15%, но в рамках спецусловий удается снизить процент до 2-7%.
5. Срок погашения займа. При выборе параметров кредита с учетом платежеспособности, заемщик должен учитывать, что для возврата средств по автокредиту с господдержкой отводится только 3 года, когда другие программы предполагают увеличенные до 5-7 лет сроки погашения.

Перед подачей заявки на кредит по госпрограмме стоит тщательно взвесить собственные финансовые возможности. Оплачивать кредит придется в сжатые сроки, а сумма к погашению исчисляется в сотнях тысяч рублей. Если финансовое положение заемщика стабильное, а заработок превышает размер платежа более, чем в два раза, есть все шансы предполагать, что кредитная сделка с господдержкой завершится благополучно.

До 2009 года действовали разнообразные программы государственной поддержки российских автомобилистов, однако позже все предложения были объединены в 2 программы, учитывающие интересы начинающих автомобилистов и потребности семей с детьми:

1. «Первый автомобиль». Если человек никогда не владел собственным автотранспортом (мототехника исключается), он вправе воспользоваться субсидией на приобретение в кредит авто российской сборки стоимостью до 1,5 миллионов рублей, предъявив из ГИБДД справку об отсутствии регистраций автотранспорта на имя будущего заемщика.
2. «Семейный автомобиль». Если в семье воспитывается двое детей, не достигших совершеннолетия, государство предоставит скидку в 10% или 25% для приобретения нового автомобиля, удовлетворяющего потребности всех членов семьи. Никаких дополнительных справок для участия в программе субсидирования автокредитов брать не придется.

Поскольку стоимость выбранного транспортного средства в каждом случае будет различной, единой суммы субсидии не существует. Единственное ограничение устанавливается по максимальной стоимости авто. Если житель центральной части России решит купить авто стоимостью в 1,5 миллиона рублей, из бюджета в счет покупки перечислят не более 150 тысяч рублей. Процентная ставка государством не регулируется, позволяя банка устанавливать переплату, исходя из рыночной ситуации.

Стать владельцем элитной иномарки или джипа, выпущенного с европейского автомобильного конвейера по программе госсубсидирования не получится. Необходимо учитывать требования к параметрам машины, установленным со стороны законодателей:

1. Цена транспортного средства. С начала действия программы лимит постоянно пересматривался с 750 тысяч рублей до 1,5 миллионов рублей. Если ранее только бюджетное авто приобреталось за счет средств из бюджета, в 2019-2020 годах автомобилист вправе выбрать транспорт из довольно широкого списка автомобилей.
2. Марки и модели. Цель автокредита с поддержкой – стимулировать спрос на продукцию российского автопрома. Этим обосновано решение ограничить выбор марок и моделей теми, которые выпускают на производствах в пределах РФ. Поскольку многие иностранные производители открыли сборочные линии в России, выбор моделей представлен не только российскими ВАЗ, УАЗ или ГАЗ. Перечень включает машины семейства Киа, Пежо, Рено, Хендай и других заводов.
3. Класс и категория транспорта. Отсутствует обязательное ограничение легковым транспортом. Заемщики также вправе рассчитывать на приобретение авто грузоподъемностью до 3,5 тонн в категориях внедорожники, легкие грузовики, микроавтобусы стоимостью в пределах 1,5 миллионов рублей.
4. Состояние авто, пробег. Можно приобрести только новые ТС без пробега, не имевшие других владельцев. Год выпуска не должен превышать 1 год накануне дня обращения.

Чтобы упростить процесс выбора, будущему заемщику рекомендуется начать с изучения списка авто, доступных для льготного кредитования. С помощью калькулятора клиент сможет подобрать ценовую категорию покупки, исходя из текущей платежеспособности и рассчитать будущий платеж, не выше 40% от зарплаты Помимо расходов на регистрацию автомобиля и покупки обязательного ОСАГО, в расходы закладывают КАСКО, которое потребует любой кредитор, готовый выделить средства по госпрограмме.

Возможность сэкономить 10% от оплаты авто заставляет заемщиков использовать более сложный процесс льготного автокредитования. Изучив алгоритм прохождения этапов сделки, справиться с такой покупкой сможет любой заемщик:

1. Определить марку, параметры подходящего авто, изучив актуальные на момент обращения критерии отбора через интернет. Помимо марки и модели, играет роль год выпуска ТС. Выбрать машину станет проще, если воспользоваться информацией из официального источника, с портала государственного автокредитования.
2. Определить список банков, сотрудничающих с государством, несложно. Пользуясь специальными сайтами-агрегаторами, через интернет необходимая информация собирается в течение нескольких минут. Настало время изучить ставки и дополнительные условия каждого финучреждения.
3. Подготовка к сделке начинается с подачи заявки в выбранный банк (или банки). Предварительно оценивают свои шансы на оформление, исходя из требований к заемщикам и документам со стороны конкретного банка.
4. Получив предварительное одобрение, заемщик согласует оформление сделки с автодилером и вносит авансовый платеж в размере первоначального взноса.
5. С договором купли-продажи, квитанцией об оплате взноса и остальными документами на машину заемщик обращается в банк и заключает кредитное соглашение. Одновременно с подписанием договора происходит оформление авто в залоговое обеспечение до момента полного погашения долга.
6. При поступлении денежных средств на счет продавца оформляют страховку и производят первичную постановку машины на учет в ГИБДД. Не стоит забывать об обязанности заемщика оформить КАСКО на залоговый автомобиль. Если авто ранее не стояло на учете в ГИБДД, перед регистрацией придется оформить ОСАГО без указания госномеров, а затем решать вопрос с внесением сведений о госрегистрации ТС в страховой полис.

С момента подписания кредитного соглашения банк начинает начислять проценты. Когда государственный автокредит погашен, залоговое обременение снимают, и автовладелец получает оригинал ПТС, который все это время хранился у банка-залогодержателя.

Собрать пакет документов для покупки авто по льготному автокредиту несложно. Перечень документации мало отличается от стандартного:

• паспорт гражданина РФ и второй документ;
• заверенная копия трудовой книжки и копия трудового договора с действующим работодателем;
• справка о заработке по форме банка или 2-НДФЛ;
• согласие супруга (если заемщик семейный);
• ПТС на автомобиль;
• страховой полис;
• договор купли-продажи;
• квитанция о внесении первого взноса.

Если предстоит оформить первое авто, банк попросит предъявить соответствующую справку из ГИБДД об отсутствии в прошлом регистраций ТС на имя заемщика. Если покупают семейный автомобиль, стоит взять с собой права.

В чем преимущества программы государственного субсидирования автокредитов? Как взять льготный автокредит с господдержкой? Где найти список автомобилей, которые можно купить на льготных условиях?

Государство нам поможет! Для тех, кто не имеет возможности сразу заплатить за авто всю стоимость или оформить кредит на стандартных условиях, правительство ввело специальные льготные программы . Субсидирование выгодно всем – оно поддерживает отечественный автопром, привлекает клиентов в кредитные учреждения, решает транспортную проблему граждан.

О том, как приобрести автомобиль в кредит с государственной помощью , и кто имеет право воспользоваться такой программой, я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу во всех подробностях.

Занимаем лучшие места и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными условиями сотрудничества плюс советы, как быть, если вам отказали в льготном кредите.

1. Государственный автокредит – покупка авто на льготных условиях

Начну с хороших новостей – правительство продлило программу кредитования с господдержкой на 2017 и 2018 годы. Были предположения, что льготы отменят, но этого, к счастью, не случилось. Наоборот, условия стали ещё интереснее.

Теперь все желающие, если их доходы и кредитный статус соответствуют требованиям банков, имеют право купить автомобиль на льготных условиях . А именно – по сниженной процентной ставке.

Для тех, кто не в курсе, поясню.

Государственное субсидирование автокредитов – это денежная помощь правительства РФ, а также Минпрома производителям и покупателям авто в целях развития автопромышленности в России.

Программу не просто продлили, а по некоторым статьям даже улучшили. Теперь кредит будут выдавать на более дорогие машины российской сборки , чем год назад. Новые условия официально вступают в силу с 19 мая 2017 года .

Государственное субсидирование автокредитов с переменным успехом и временными замираниями действует с 2009 года.

Программы были разные, но суть одна – государство возвращает за клиентов часть процентной ставки, а конкретно на текущий момент – 6,7% (максимум). То есть банки, как это обычно и водится, не теряют своей прибыли – её компенсирует госбюджет.

Пример

Ставка по автокредиту на автомобили Хендай российской сборки без господдержки в Русфинанс Банке составляет 14% . По льготной программе ту же модель можно приобрести в кредит со ставкой 7,3% (14% - 6,7% = 7,3%) . Экономия очевидна – это десятки тысяч рублей в год .

Условия автокредитов с господдержкой следующие:

1. Кредит выдают в рублях на машины российской сборки – например, ВАЗ, некоторые модели Фольксваген, Ниссан, Хендай, Рено, Пежо, Киа и др.
2. Цена – до 1,45 млн руб . – до недавнего времени максимальная сумма была 1,15 млн , а ещё раньше – 750 000 .
3. Срок кредита – не более 36 месяцев.
4. Год выпуска – доступны незарегистрированные авто не старше 1 года (оформить льготный не получится).
5. Начальная ставка – не более 18%.
6. Первоначальный взнос – не обязателен, но это условие – на усмотрение банка (ранее требовалось обязательно вносить 20% сразу).
7. Масса автомобиля – не более 3,5 тонн.
8. Авто остаётся в залоге у банка – ПТС выдадут только после закрытия кредита, если не договоритесь на других условиях.

Компенсация касается только снижения ставки по кредитам . Наличные никто никому не выдаёт. Но зато по льготной ставке разрешается не только купить авто, но и оформить .

Поскольку сумма стала больше , расширился список иномарок отечественной сборки, участвующих в льготном кредитовании. Сейчас это не только бюджетные авто, но и внедорожники. Полный список моделей, доступных по госпрограмме, есть на официальном сайте программы автокредитования, но у каждого банка – свой перечень.

Общий объём финансирования, запланированный правительством на 2017 год, - 10 млрд рублей . На эти деньги можно будет купить примерно 350 000 авто с господдержкой. Так что долго раздумывать, брать или не брать – нецелесообразно. Берите, пока не разобрали!

Время обработки заявки зависит от банка. Где-то обещают дать ответ за несколько часов, где-то просят подождать пару дней. Помните, что при оформлении через интернет ответ будет предварительным . Идти в банк для проверки документов и окончательного решения всё равно придётся.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор и договор залога

Подписывать договор, не читая его – порочная практика . Соглашение нужно изучить от первой до последней страницы – все разделы, особенно те, что набраны мелким шрифтом. Менеджеры далеко не всегда озвучивают важные для клиентов подробности.

На что обратить внимание:

• обязанности сторон – что должен делать банк и что должны делать вы;
• способы погашения задолженности – отлично, когда их несколько, и при этом есть вариант оплаты через интернет;
• условия досрочного погашения долга – как подать заявку на досрочное закрытие, сколько процентов с вас при этом снимут;
• наличие дополнительных комиссий – берут ли деньги за открытие и обслуживание кредитного счёта, как начисляется комиссия за финансовые операции;
• итоговая величина процентной ставки – бывает, что первоначально вы рассчитываете на одну ставку, а на деле всплывает совсем другая.

Покупатель оформляет договор купли-продажи и регистрирует авто в базе ГИБДД , после чего паспорт транспортного средства передаёт на хранение в банк. Вы платите первый взнос, если он предусмотрен, а сам автомобиль оформляете в качестве залога (обременения).

Шаг 5. Страхуем авто

Нужен однозначно, но и покупка КАСКО – почти обязательное для всех банков условие. Иногда страховку изначально включают в сумму кредитования.

Если банк не ограничивает с выбором страховщика, оформляйте полис в компании « » . Здесь это делается через интернет за 2-3 минуты. Страховщик доставит готовый полис на дом. Есть бонусы – бесплатный вызов эвакуатора в случае чего, а также ремонт фар, зеркал и стёкол без всяких справок.

Шаг 6. Забираем авто и погашаем кредит

Процедура подходит к концу. Остаётся только забрать транспортное средство и владеть им. Но полноправным собственником вы станете после того, как перечислите последний платёж по кредиту .

Благодаря льготному автокредитованию теперь вы на колесах!

Когда это случится, не забудьте взять справку в банке, что вы ему ничего не должны , и снять авто с обременения.

4. Где оформить льготный автокредит – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Правильный выбор банка – залог успеха.

входит в число лидеров по потребительскому кредитованию граждан России. Клиентам доступны десятки кредитных продуктов, в том числе автокредитование с поддержкой государства. Согласно информации на сайте, ставка по такому кредиту составляет 9,58%. Причём есть вариант оформить о доходах.

Максимальная сумма кредита – 920 000 рублей . Если вы выбираете способ без подтверждения доходов, ставка возрастает. Из преимуществ – возраст клиентов продлён до 85 лет. Максимальный срок кредитования – 3 года.

предлагает автокредит с госсубсидированием по ставке от 8,53% годовых. Оформляйте займ на отечественные авто и иностранные машины российской сборки. Максимальная сумма – 1 150 000 рублей , срок – 36 месяцев.

Предложение распространяется на автомобили 16-17 года выпуска. Оформляйте заявку непосредственно на сайте банка. Доступны бесплатные консультации по телефону и через интернет.

предлагает льготные кредиты на легковые автомобили российского и иностранного производства (русской сборки) – Лада , УАЗ и другие.

Действует программа экспресс-кредитования с рассмотрением заявки в течение 30 минут. Стандартное автокредитование предполагает 1-3 дня на ответ от банка. При оформлении страхового продукта «Мультидрайв » к управлению авто допускается неограниченное количество лиц.

Таблица сравнения автокредитов с господдержкой:

5. Почему могут отказать в выдаче льготного автокредита – 5 основных причин

Выдача льготных кредитов – право, а не обязанность банка. Любое кредитное учреждение имеет право отказать в кредитовании . Даже без объяснения причин.

Но обычно причину озвучивают. Рассмотрим наиболее распространённые основания для отказа.

Причина 1. Стоимость авто превышает установленную правилами сумму

Здесь всё просто – если выбранный вами автомобиль стоит больше установленной правилами суммы, субсидий вам не дадут. На тех сайтах банков, которые я посетил, сейчас установлен лимит в 1 млн 150 тыс . Но возможно, некоторые из них уже оперируют суммами из новой программы. А это 1,45 млн .

Вывод – уточняйте текущие условия у менеджеров.

Причина 2. Масса авто больше 3,5 т

Увы, если вам потребуется приобрести машину, которая весит больше 3,5 тонн в полной комплектации, то оформить льготный кредит тоже не получится. Ищите более лёгкий автомобиль, благо выбор есть.

Причина 3. С момента выпуска авто прошло более 1 года

Программа субсидирования НЕ распространяется на автомобили с пробегом и модели, выпущенные более года назад с момента оформления кредита.

По программе льготного автокредитования вы сможете купить авто не старше 1 года

Что ж, покупайте новые авто – так даже лучше.

Причина 4. Заемщику нужны деньги на машину иностранной сборки

Поскольку программа имеет целью поддержку российского автопрома, купить автомобиль иностранной сборки у вас не получится. Льготное кредитование – только для патриотов!

Не все граждане могут купить автомобиль за собственные средства. Чтобы помочь населению приобрести долгожданный транспорт, государством была разработана специальная программа. Основная ее цель заключается в том, что практически каждый клиент банка может приобрести автомобиль на выгодных условиях.

Рассмотрим условия предоставления кредитов с господдержкой для физических лиц.

Что такое автокредит с господдержкой?

Автокредит с государственной поддержкой — программа, которая позволяет получить автомобиль даже тем, кто изначально не располагает такой возможностью (невысокий доход, не хватает денег на первоначальный взнос).

Программа выгодна:

• Клиенту, поскольку он может купить автомобиль с учетом собственных предпочтений;
• Производителю, благодаря акции поддерживается линейка отечественных авто;
• Банковскому учреждению, которое может расширить свою клиентскую базу.

Суть программы автокредита с господдержкой в оформлении кредита с меньшей процентной ставкой и на более выгодных условиях, чем при получении обычного потребительского займа.

Список автомобилей, какие можно взять

Программа «Автокредит с господдержкой» распространяется не на все марки автомобилей. На условиях льготного субсидирования можно взять в кредит такие марки отечественных и зарубежных автомобилей:

• Лада: Веста, Приора;
• УАЗ И ЗАЗ;
• Шевроле Кобальт;
• Рено Логан;
• Хендай Солярис;
• Форд Фокус;
• Пежо;
• Ниссан Альмера.

Список автомобилей представлен более подробно в каждом банковском учреждении или на официальном сайте государственной программы кредитования.

В каком банке можно оформить автокредит с господдержкой?

Получить автокредит с государственной помощью можно в таких банках:

• ТатфондБанк,
• Совкомбанк.

Каждое банковское учреждение имеет свои нюансы в оформлении займа. Но общими условиями являются:

• Автомобиль должен быть отечественного производства;
• Цена на транспортное средство не должна быть выше 1 150 000 рублей;
• Вес не должен превышать 3,5 тонны;
• Автомобильное средство ранее не должно быть на регистрационном учете.

Процентная ставка по программе «Автокредит с господдержкой» составляет 9,5% годовых

Клиенту необходимо заплатить не менее 20% минимального запроса. Кредитное соглашение составляется на 36 месяцев.

При этом клиент также должен соответствовать требованиям:

• Быть совершеннолетним гражданином РФ;
• Возрастные рамки: от 21 до 60 лет;
• Иметь прописку и постоянную регистрацию в регионе выдачи займа и подачи заявления;
• Опыт работы на последнем месте должен быть не меньше 6 месяцев;
• Общий трудовой стаж — от 5 лет.

Сбербанк

Ведущее банковское учреждение России предлагает клиентам оформить автокредит с государственной поддержкой на таких условиях:

• Процентная ставка: от 10%;
• Срок погашения: 3 года;
• Максимальный размер средств: 1 миллион рублей.

В список доступных автомобилей входят представители отечественной и зарубежной линейки:

• LADA Vesta,
• Chevrolet Niva,
• Chevrolet Aveo,
• Daewoo Matiz,
• KIA Rio,
• LADA Granta,
• Skoda Fabia,
• LADA Kalina,
• Skoda Octavia,
• Toyota Corolla.

ВТБ банк

В ВТБ банке физические лица могут оформить автокредит на следующих условиях:

• Отсутствие задолженности по текущим займам;
• Обязательное внесение взноса в размере 20%;
• Максимальный размер средств: 1 500 000 рублей;
• Обеспечение: транспортное средство;
• Срок погашения: устанавливается индивидуально;
• Особенность: заемщик может получить скидку в размере 10%.

Требования к клиенту:

• Соответствие возрастным ограничениям: 21-65 лет;
• Постоянная прописка и регистрация в регионе, где есть хотя бы один филиал ВТБ банка;
• Общий стаж — от 1 года. Опыт на последнем рабочем месте — не менее 3 месяцев;
• Доход должен быть не ниже 30 000 рублей в месяц для Москвы и 20 000 для других областей.

Льготный автокредит можно получить по предоставлению документа на выбор:

• Паспорта или водительского удостоверения.
• Дополнительным документом может быть: заграничный паспорт, военный билет, свидетельство о рождении детей.

Предоставляя больше документов, есть возможность получить кредит на более выгодных условиях.

В программу попадают такие марки авто:

• Cadillac,
• Hyundai,
• Jaguar,
• Land-Rover,
• Lifan,
• Subaru,
• Suzuki,
• Volvo,
• LADA,

Юрист. Специализация – гражданское, арбитражное, корпоративное, административное право. Стаж более 13 лет. Дата: 22 мая 2017. Время чтения 6 мин.

Основными условиями госпрограммы по льготному кредитованию на приобретение авто являются требования к весу и стоимости автомобиля, его году выпуска, а также некоторые другие. При соблюдении этих условий гражданин-заемщик вправе рассчитывать на скидку в размере 6,7 процентных пункта

Госпрограмма, по которой граждане могут взять кредит на покупку автомобиля на льготных условиях, стартовала в 2009 году. С тех пор она возобновлялась уже более 5 раз, каждый раз меняя некоторые свои условия. Льготное автокредитование продолжается и в 2017 году.

Старая и новая программа

Ныне действующая программа регламентируется Постановлением Правительства РФ от 16.04.2015 № 364, утвержденным при председательстве Д. А. Медведева. Она предусматривает предоставление субсидий не торговым организациям, а финансовым учреждениям, выдающим кредиты на покупку транспорта. Фактически субсидии предназначены банкам, чтобы те не потеряли свой доход, который бы получили без льготного кредитования.

Проект ставит перед собой задачу – развитие автомобильной отрасли и достижение высокой конкурентоспособности на рынке. В 2017 планируется выделить 10 млрд. рублей, этой суммы хватит на 350 тыс. ед. автомашин.

Программа льготного автокредитования – это только одна из трех госпрограмм, направленных на стимулирование спроса на автотранспорт. Две другие – обновление парка и льготный лизинг. Только за 2016 год по данным проектам было реализовано более 600 тыс. транспортных средств, из них около половины приобретены физическими лицами в кредит со скидкой.

Условия предоставления субсидий

Банку предоставляются субсидии по госпрограмме только в том случае, если соблюдены установленные Правительством условия. Соответственно, и банк требует от своих клиентов-заемщиков их выполнения.

Основные условия программы по состоянию на 2017 год:

1. Автотранспортное средство должно иметь массу не больше 3,5 тонн.
2. Стоимость автомобиля не должна превышать 1,45 млн. руб.
3. Покупаемый автомобиль ранее должен находиться в собственности граждан.
4. Приобретаемая машина не должна быть, в том числе и ранее, на .
5. Автотранспортное средство должно быть произведено не ранее 2016 года.
6. Между банком и заемщиком заключается договор залога, предметом которого является покупаемое авто.
7. Договор займа между банком и заемщиком заключается на срок не превышающий 3 года.
8. Кредит должен быть предоставлен до 31 декабря 2017 года.

Льготная процентная ставка определяется как разница между существующей в банке ставкой кредитования на приобретение транспорта для физических лиц и скидкой, которая не может быть больше 6,7 процентного пункта.

Репортаж корреспондентов телеканала «Россия 1» о льготном кредитовании:

Основные отличия от условий, действовавших в 2015 и 2016 годах

Главным положительным отличием от условий действующего государственного проекта в предшествующих годах стало повышение стоимости приобретаемого отечественного автомобиля:

Помимо этого, если ранее для получения льготного кредита требовался первоначальный взнос в размере 20% от цены авто, то в 2017 году это условие исключено.

Изменения произошли и в порядке расчета субсидий – в 2015 и 2016 годах субсидированию подлежала часть вознаграждения банка, определяемая разницей между действующей в финансовой организации кредитной ставкой и 2/3 ключевой ставки Банка России.

Дополнительные требования банков

Указанные выше условия для участия в программе являются обязательными с точки зрения Правительства РФ. В свою очередь, финансовые организации, осуществляющие выдачу кредитов, вправе устанавливать свои дополнительные условия и ограничения. В большей своей части это требования к заемщикам:

1. Возраст заемщика – варьируется в каждом банке.
2. Гражданство – РФ, однако определенные банки рассматривают клиентов, имеющих иностранное гражданство.
3. Первоначальный взнос – хотя требование по предоплате Правительством исключено, банки перестраховываются и устанавливают условия по обязательному внесению аванса. Его размер так же зависит от кредитной политики конкретного банка.
4. Стаж работы – заемщик обязан подтвердить свою платежеспособность и наличие постоянного дохода. Обычно требуется стаж от 3 до 6 месяцев.
5. Наличие регистрации в месте получения займа.
6. Страхование приобретенного транспортного средства.

Стоит заметить, что ставка кредитования на покупку авто во всех банках различна. Однако, чтобы кредит подпадал под условия льготной программы, эта ставка не должна превышать 18%. Другими словами, самая большая ставка вознаграждения по кредиту с господдержкой будет составлять 11,3% (18% – 6,7%). Соответственно, если кредитный продукт конкретного банка на общих условиях предлагается под меньший процент, то льготный процент будет еще ниже.

Какие банки кредитуют?

Полный перечень банков, участвующих в льготном кредитовании купли-продажи транспортных средств, будет известен только 31 мая 2017 года. Обусловлено это тем, что до этого времени кредитным учреждениям предоставлено время на заключение с Минпромторгом соответствующего договора на субсидирование автокредитования.

Нужно отметить, что для того, чтобы заключить договор банк должен соответствовать определенным критериям:

• должна отсутствовать просроченная задолженность перед бюджетом, в том числе по возвращению ранее полученных субсидий;
• не должен находится в процессе реорганизации, банкротства или ликвидации;
• среди акционеров банка должны отсутствовать иностранные лица, кому принадлежит более 50% акций;
• имеется заключенный договор с бюро кредитных историй.

На сегодняшний день можно смело заявить, что такие гиганты финансового сектора, как , Банк Москвы и многие другие будут точно участвовать в возобновленном государственном проекте и производить выдачу льготных кредитов.

Какие авто подпадают под льготы

Учитывая то, что главной целью возобновленной программы является развитие автопромышленного комплекса России, приобрести транспорт с льготными кредитными условиями будет возможно, только если он произведен на территории РФ.

По заявлению главы Минпромторга Д. Мантурова, действующая государственная программа успешно справляется с поставленной перед ней задачей. Практически каждый третий автомобиль в стране приобретается через кредиты с господдержкой, и все эти авто – российского производства (сборки). Лидер по продажам – продукция «АвтоВАЗа» (Лада, Рено Дастер и другие модели, Киа, Хендай и пр.).

Ниже представлен перечень некоторых автомобилей, которые будет возможно приобрести по льготному кредиту. Естественно, от комплектации приобретаемой машины, зависит и ее стоимость.

Таблица. Список автомобилей, подпадающих под условия льготного автокредитования

Модель	Фото	Цена (тыс. руб.)
		от 1 152
		от 599
		от 1 369
		от 758
		от 1 324
		от 1 264
		от 546
		От 1 407
		от 599
		от 1 459

Подводя итог, следует сказать о том, что госпрограмма льготного автокредитования в 2017 году не только продолжит свое действие, но и порадует автолюбителей новыми моделями, появившимися за счет увеличения предельной стоимости транспортного средства.

Многочисленные планы внесения поправок в старые программы и внедрения новых льгот на покупку автомобиля оказались не пустыми разговорами. С 1 июля на территории Российской Федерации начали действовать новые правила государственной поддержки в приобретении автомобиля. Рассмотрим, какая программа льготного кредитования 2017 будет наиболее выгодной для граждан РФ.

Принцип образования скидок

Не секрет, что Министерство промышленно и торговли совместно с правительством РФ работают над стимуляцией автомобильной промышленности. Предоставления субсидий на покупку авто определенной категории граждан – один из способов увеличения товарообмена и улучшения уровня жизни населения.

Главные принцип программы льготного автокредитования в том, что государство компенсирует финансовым организациям часть дохода, которые кредитор получил, выдавая деньги в заем по установленным ставкам кредитов. Поскольку выпадающую часть дохода выплачивает правительственный орган, граждане получают скидку по процентным ставкам на приобретение нового автомобиля. Список банков, участвующих в программе, довольно большой и включает в себя основных игроков на рынке финансовых услуг. Согласно Распоряжению №1369-р – «О предоставлении субсидий на реализацию программ льготного автокредитования и льготного лизинга колесных ТС», в 2017 году будут запущены следующие программы:

• «Свое дело»;
• «Российский тягач»;
• «Семейный автомобиль»;
• «Первый автомобиль»;
• «Российский фермер».

Семейный автомобиль

Возможность приобрести со скидкой у физических лиц появилась с 19 июня. Получение скидки возможно при выполнении следующих условий:

• в семье должны воспитываться как минимум 2 несовершеннолетних ребенка;
• наличие водительского удостоверения и гражданства РФ;
• стоимость транспортного средства не должна превышать 1 млн 450 тыс. руб.;
• срок заключения договора по кредиту не должен превышать 3 года. Получение кредита на менее чем 36 месяцев также возможно;
• машина должна быть собрана в период с 2016 по 2017 год на производстве, расположенном на территории РФ;
• отсутствие взятых в текущем году кредитов на покупку машины;
• подписание обязательства, ограничивающего право заемщика брать другие кредиты на покупку автомобиля.

При соблюдении данных условий семья имеет право взять автомобиль в кредит, получив скидку 6.7% к процентной ставке, устанавливаемой конкретной кредитной организацией. Учтите, что начальная ставка не может быть больше 18%. На этом действие программы не заканчивается, так как государство заплатит первоначальный взнос по кредиту в размере 10% от стоимости авто. При желании новоиспеченного автовладельца стоимость полиса КАСКО может быть включена в общую стоимость ТС.

Нетрудно посчитать, что скидка будет тем больше, чем выше изначальная цена на автомобиль. К примеру, при покупке авто, цена которого – 500 тыс. руб., покупатель получит скидку в размере 50 тыс. руб., но если стоимость автомобиля 1450000 руб., то скидка составит 145 тыс. руб. Как было сказано выше, покупатель обязуется не пользоваться в текущем году другими госпрограммами, но Распоряжение №1369-р не запрещает покупку автомобиля другим членам семьи. Поэтому супруг и супруга одновременно могут воспользоваться предоставляемой государством субсидией. В программе участвуют только новые автомобили (до 3.5 т).

Обратите внимание, что количество авто, доступных к покупке с господдержкой, ограничено. Если квота будет раскуплена до окончания 2017 года, госпрограмма окончится досрочно. На данный момент информации о продлении срока действия программ на 2018 год нет, но, как показывает практика, вероятность продления срока действия крайне высока.

Первый автомобиль

Проект «Первый автомобиль» схож с программой «Семейный автомобиль», вот только главное условие – воспитание на момент покупки авто 2-х и более несовершеннолетних детей, отсутствует. Но для участия в льготном автокредитовании человек до момента покупки не должен иметь во владении личный автомобиль. Наличие водительского удостоверения – обязательное условие.

Учтите, что обе программы не предполагают покупку авто за наличные. Поскольку скидка 10% на покупку дорогостоящего авто будет довольно существенной, имеет смысл выбрать банк, досрочное погашение кредита в котором не сулит вам финансовыми потерями. При наличии всей либо большей части суммы вы можете быстро погасить кредит и вместе с тем получить государственную субсидию.

Документы

Перечень документов, необходимый для получения льготного автокредита:

Перечень автомобилей

Программа господдержки распространяется не только на отечественную технику, но и на все автомобили, попадающие под ценовое ограничение и собранные на территории РФ. Как вы уже могли догадаться, список автомобилей с конкретным наименованием моделей отсутствует как таковой. По состоянию на 2017 год на территории Российской Федерации находятся 16 предприятий по сборке авто. В итоге получается, что список автомобилей, доступных к покупке по программе льготного кредитования в 2017 году, довольно обширен. Назовем лишь некоторые из моделей.

• Hyundai Solaris, Creta
• Kia Rio
• Nissan X-Trail, Almera
• Toyota RAV4
• Kia cee’d, Sportage, Soul, Logan, Sandero
• Renault Duster, Kaptur
• VW Polo, Jetta
• Lifan BREEZ, Solano, Smily
• Geely MK, MK Cross, Emgrand
• Great Wall Hover
• Ford Fiesta, Kuga

Разумеется, в перечень входит вся продукция АвтоВАЗ, ГАЗ, УАЗ. Как показывает практика, именно отечественные автомобили чаще всего покупают в кредит с господдержкой. Традиционно большим спросом пользуются кроссоверы.

Предложение для СХ и бизнеса

Половина из выделенных 7,5 миллиарда уйдет на субсидирования покупки техники для сельского хозяйства, среднего и малого бизнеса. «Российский тягач», «Свое дело» и «Российский фермер» – программы, предоставляющие возможность купить ТС в лизинг на льготных условиях. Субсидирование предполагает предоставление скидки 12,5 % при покупке седельных тягачей («Российский тягач»), коммерческого транспорта («Свое дело») и сельхозтехники («Российский фермер»). Государство заплатит 12,5% от стоимости транспортного средства в качестве первоначального взноса по лизинговому договору.