Оформление кредита является очень популярной услугой, потому что помогает быстро и просто исполнить желание и решить любую финансовую задачу. К кредитам мы обычно обращаемся, если нам не хватает денег на покупку дорогостоящего продукта или услуги. Покупка автомобиля относится именно к такому виду покупок. К сожалению, оформление такого кредита занимает достаточно много времени, и подразумевает подготовку целого пакета документов. Именно поэтому все большую популярность набирает услуга автокредит без подтверждения дохода.

Автокредит без подтверждения дохода - особенности

Поскольку стоимость автомобиля всегда достаточно высокая и его покупка является важным событием в жизни каждого человека, так популярны. Как правило, гражданин сам вносит некоторую часть необходимой суммы, а остальную берет в банке.

Раньше для оформления такого вида займа требовалась подготовка большого количества документов и даже наличие поручителей. Кредит выдавали только гражданам, которые могут по установленным формам справок подтвердить уровень своего дохода и свое официальное трудоустройство. Сейчас же процедура значительно упростилась, и банки в качестве своих потенциальных клиентов уже рассматривают такие группы граждан, как:

• граждане, которым очень срочно надо оформить кредит, и нет времени на подготовку всех необходимых документов;
• граждане, которые располагают необходимыми финансовыми ресурсами, но не могут подтвердить свой доход или место своего трудоустройства официально.

Именно данные группы граждан являются основными потребителями такой услуги, как автокредит без подтверждения дохода и занятости.

В таких программах кредитования банк просит оформить покупаемый автомобиль в качестве залога, и этим снижает свои риски от возможной неплатежеспособности клиента. Кроме этого, банк практически всегда при отсутствии всех необходимых документов будет выдвигать более жесткие условия получения и возврата займа.

Однако в таком формате кредитования есть некоторые неоспоримые плюсы:

• кредит можно возвращать достаточно долго, без штрафных санкций;
• официальную справку о доходах предоставлять не нужно;
• чтобы оформить кредит, достаточно предоставить свой паспорт гражданина РФ и любой второй документ, который сможет подтвердить вашу личность (кредит «по двум документам»);
• сама процедура оформления и принятия решения банком занимает обычно не более 2-х дней;
• кредит можно оформлять не только лично на себя, но и на своего супруга (или супругу) даже без непосредственного присутствия.

Некоторые банки предлагают даже такую услугу, как автокредит без подтверждения дохода и первоначального взноса, что является несомненным плюсом, если у вас нет необходимой суммы на покрытие даже части стоимости автомобиля.

Однако, помимо плюсов, в такой форме кредитования есть и свои минусы:

• иногда, при достаточно большой стоимости покупаемого автомобиля, банк все-таки может потребовать предоставить копию трудовой книжки и какие-то дополнительные сведения о трудоустройстве заемщика;
• процентная ставка по такому кредиту всегда будет значительно выше;
• избежать проверки кредитной истории вам в любом случае не получится, поэтому она должна быть только положительной;
• у вас должна быть оформлена регистрация на территории оформления кредита (отделения банка);
• первоначальный взнос при такой форме кредитования составляет, как правило, не менее 20% от общей стоимости автомобиля;
• ваш автомобиль станет залогом для банка, и если вы не сможете выплатить кредит, то банк его заберет;
• срок возврата будет короче, чем на классических форматах кредитования.

На данный момент довольно много банков в каждом городе предоставляют такую услугу. Поэтому у каждого заемщика есть возможность выбрать банк конкретно под свои условия.

Сделать это можно несколькими способами:

• через личную консультацию со специалистами каждого банка (по телефону или при личном визите в банк);
• через специальные онлайн-калькуляторы (), которые по заданным вами исходным условиям покажут доступные предложения в вашем регионе.

Для того, чтобы выбрать банк (

Возможно ли оформить автокредит без справки о доходах и поручителей? Как взять автокредит по двум документам? Как увеличить шансы на получение автокредита без подтверждения дохода?

Автокредит без справок – это значит, без документов, подтверждающих доходы. Ещё несколько лет назад получить займ на покупку авто на таких условиях было делом нереальным.

Сейчас банковские учреждения стали более лояльны к потенциальным клиентам , поскольку спрос на кредитование у граждан уже не тот, что до кризиса. Финансовым компаниям нужно как-то выживать – отсюда снижение ставок по ипотекам и выдача целевых кредитов на максимально «гуманных» условиях.

Если вы не можете официально подтвердить свои доходы, а ездить на машине всё-таки хочется, то добро пожаловать в банки, которым не нужны ваши справки – они поверят вам и без них. Как получить автокредит без справок , я, Денис Кудерин, эксперт по финансовым вопросам, расскажу прямо сейчас.

Присаживаемся поудобнее и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков, где дают займы на выгодных условиях, плюс советы, как увеличить шансы на выдачу кредита без справок и поручителей.

1. Можно ли оформить автокредит без справок и поручителей?

Банки – организации серьёзные. Они не любят рисковать своими деньгами без гарантий их возврата, поэтому при выдаче кредитов просят клиентов предоставить обширный список документов , подтверждающих их личность и финансовый статус.

Однако время вносит свои коррективы. Снижение спроса вынуждает финансовые учреждения работать даже с теми клиентами, которые не могут предоставить им полный пакет требуемой документации.

Банки стали относиться к клиентам «помягше» , а на вопросы кредитования смотреть «ширше» .

Они вводят программы, по которым желающие получают автокредит лишь по двум документам – по паспорту и водительскому удостоверению . Если нет водительских прав, подойдёт военный билет, ИНН, загранпаспорт или страховое удостоверение.

Такой вариант подходит тем, у кого нет официальных доходов , но есть желание обзавестись собственным транспортом.

Выдавая кредиты без справок и поручителей, банки сильно рискуют.

Чтобы снизить риски, финансовые компании делают следующее :

1. Поднимают процентную ставку – разница между автокредитами со справками и без них составляет от 2 до 5%.
2. Повышают размер первоначального взноса – в некоторых банках этот показатель доходит до 50%.
3. Снижают сумму кредитования – в разных банках своих лимиты.
4. Уменьшают срок займа – на 7 лет кредит уже не дадут. Придётся ограничиться 3 годами, а то и 1-2.
5. Оформляют имущество в залог – в нашем случае залогом становится приобретаемое авто.
6. Требуют обязательного оформления страховки КАСКО – в случае утраты автомобиля компенсация уйдёт на оплату долга.

Программы кредитования без справок иногда называют «экспресс-кредитами ». Такие предложения доступны клиентам с безупречной кредитной историей и положительной репутацией. При этом автомобиль придётся приобретать в партнёрском дилерском центре по той цене, которую назначит продавец.

Стандартные требования к заёмщикам:

• возраст от 21 до 65 лет;
• российское гражданство;
• проживание в регионе присутствия банка;
• отсутствие незакрытых кредитов в других финансовых учреждениях.

Главные минусы кредитов без справок – вы платите больше , сроки кредита меньше, нагрузка на личный бюджет возрастает по максимуму.

Пример

Для сравнения – в ВТБ автокредит на автомобиль «Судзуки » стоимостью в 1,5 млн рублей без справок обойдётся в 19,9% годовых, с подтверждением доходов – в 16% . В первом случае срок кредитования будет 3 года , во втором – 5 лет . Первый взнос – 40% и 20% соответственно.

Плюс в том, что кредит оформляется быстрее. Решение о выдаче займа банк принимает буквально за несколько часов, а действительным предложение остаётся в течение 3 месяцев. Если найдёте за это время более выгодный , воспользуетесь им.

Есть другой вариант – оформить автокредит через автосалон . Бывает, что дилерские центры предлагают льготные программы от производителей авто конкретных марок. При этом у автосалона обычно несколько банков-партнёров – не получится в одном, обязательно получится в другом.

2. На что обращают внимание банки при выдаче автокредита – 3 основных момента

Автокредит непросто получить молодым людям и пенсионерам. Всем остальным категориям заёмщиков сделать это относительно просто.

Есть 3 основных момента , которым банки уделяют особое внимание.

Момент 1. Производство и возраст автомобиля

Как правило, автокредиты без справок о доходах выдают на новые автомобили . Купить б/у авто по такому кредиту гораздо сложнее. Даже если вам удастся найти банк, который выдаст денег на машину с пробегом, он предъявит особые требования к транспорту.

В частности, авто не должно быть старше 8 лет и иметь более 3 владельцев в прошлом. Кроме того, оно должно быть куплено официально – через дилерский центр.

Автокредиты без справок выдают на новые автомобили

Государственная поддержка – продажа машин в кредит на льготных условиях – распространяется только на автомобили отечественной сборки стоимостью не более 1,5 млн рублей . Если кто не знает, в РФ собирают не только ВАЗы, но и машины зарубежных марок от «Ауди » до «Тойоты », так что это условие особо не ограничивает выбора.

Момент 2. Возраст, гражданство и стаж работы заемщика

Займ по 2 документам без справки 2-НДФЛ и поручителей выдают гражданам старше 21 года и младше 65 (в некоторых банках верхняя граница – 55 лет). Если заёмщик – мужчина младше 27 лет, с него потребуют справку, что он не подлежит воинскому призыву (сложно оплачивать кредит, проходя службу в армии).

Обязательна регистрация в том же регионе или городе, где вы оформляете займ. Требуют и наличие трудового стажа не менее года (некоторым банкам достаточно полугода). И желательно, чтобы на последнем месте работы вы трудились не менее 4-6 месяцев .

Если вы – индивидуальный предприниматель, нужно чтобы срок вашей хозяйственной деятельности тоже превышал 12 месяцев .

Момент 3. Кредитная история

Банк проверяет клиента через бюро кредитных историй и по своим каналам. Наличие незакрытых кредитов в других банках почти всегда означает отказ в выдаче новых. Полное отсутствие кредитной истории – не аналог хорошей.

Чтобы заслужить репутацию аккуратного плательщика, нужно иметь несколько закрытых кредитов без просрочек и нареканий со стороны банка. Проще всего сделать это, оформив кредитную карту на небольшую сумму и вовремя погасив кредит. Или возьмите в компании, которая передаёт сведения в БКИ.

3. Как взять автокредит по двум документам – 6 простых шагов

Я уже говорил, что есть 2 варианта занять денег на авто – через салон или непосредственно в банке. Оптимальный вариант – оформить кредит в том учреждении, где у вас уже есть счет.

Например, у меня есть зарплатная карта Альфа-Банка , которая осталась от прошлого работодателя. Я обратился в банк по поводу автокредита, и мне ответили следующее: 2-х документов для вас будет достаточно, но в случае сомнений банк вправе запросить дополнительные сведения.

Ставка для меня будет 12,49% против 15,99% на стандартных условиях. Это я к тому, что полезно иметь зарплатную карту.

Если вы выбираете кредитование через банк, вам пригодится пошаговое руководство.

Шаг 1. Выбираем банк

Если у вас нет счёта в конкретном банке или вас не устраивают условия кредитования в «своём » учреждении, ищите более выгодные и комфортные варианты. Бывает, что небольшие региональные банки предлагают более заманчивые программы , чем учреждения с разветвлённой сетью филиалов по всей стране.

Но у маленьких банков есть свои недостатки. Если они обанкротятся или лишатся лицензии , платить всё равно придётся. При этом следить за новостями и справляться о новых условиях погашения долга нужно будет самостоятельно. Вас могут и не оповестить обо всех обстоятельствах, а потом… вызовут в суд для взыскания залога.

Выбирая банк ориентируйтесь на:

• независимые рейтинги;
• отзывы клиентов, знакомых, родных, сведения из интернет-источников;
• стаж работы компании;
• наличие филиалов в нужном вам регионе и районе города;
• процентные ставки и условия кредитования.

Есть хорошее правило: чем меньше документов требует банк, тем больше переплачивает клиент . Помните об этом, оформляя кредит по 2 документам.

Пользуйтесь специальными сервисами сравнения в интернете (например – сравни.ру ). Разброс по ставкам и условиям довольно ощутимый. А несколько «лишних» процентов в вашу пользу – это десятки тысяч сэкономленных рублей.

Следите за акциями и льготными предложениями . Их проводят и банки, и автосалоны.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Поскольку наш вариант – оформление без справок о доходах и поручителей, то с документами всё просто.

Понадобятся:

• паспорт;
• водительское удостоверение (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет).

Если есть трудовая книжка – это дополнительный плюс. Сделайте копию и при необходимости приложите к заявке.

Шаг 3. Подаем заявку

Не хотите идти в банк и разговаривать с менеджерами лично, оформляйте . Это экономит время. Заявку рассмотрят в течение нескольких часов или дней в зависимости от банка. Чтобы повысить шансы, подайте несколько заявок в разные банки и сравните их предложения.

Предварительное одобрение заявки – ещё не 100% гарантии выдачи кредита. Документы обязательно проверят ещё раз, когда вы придёте в банк лично для подписания договора.

Оформляя заявку, указывайте максимально подробные и только достоверные сведения . Попытки скрыть важную информацию (например, судимость) сработают против вас. Банк обязательно докопается до правды, и тогда в кредите точно откажет. Ещё и занесёт в черный список.

Шаг 4. Заключаем договор купли-продажи с продавцом

Банк дал добро! Идём к продавцу и оформляем договор купли-продажи . Если дилерский центр и банк действуют в связке (а скорее всего, так и будет), процедура упрощается. Заключив сделку с автосалоном, вы тут же подпишите договор с представителем банка.

Подписание договора купли-продажи автомобиля

Если будут вопросы или понадобится помощь – смело обращайтесь к менеджерам центра. Они знают об автокредитовании гораздо больше вашего и с удовольствием помогут – это их хлеб.

Шаг 5. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос

Осталось только заключить соглашение с банком . Получив на руки бланк договора, прочтите его от первой и до последней буквы . В порядочных учреждениях вас никто не будет торопить – отойдите куда-нибудь в сторонку, сядьте в кресло и изучите документ.

Особое внимание уделите этим пунктам:

• Реальный размер процентной ставки – уважающие себя и клиента банки печатают итоговую ставку на главной странице договора , а не скрывают где-то в примечаниях, напечатанных петитом.
• Комиссионные за финансовые операции и ведение счета – иногда их называют «скрытые платежи». Чем они меньше, тем лучше.
• Способы погашения кредита – прекрасно, когда их много, и при этом есть вариант перечисления через личный интернет-кабинет.
• Условия досрочного погашения займа – в некоторых банках мораторий на такие мероприятия.
• Ваши права как собственника – имеете ли право оформлять как такси или сдавать в аренду.

В подавляющем большинстве ситуаций банки потребуют оформить дополнительно к ОСАГО , хотя бы на год. Сделать это лучше всего в . Это удобно, относительно недорого и выполняется в режиме онлайн.

Шаг 6. Регистрируем авто и погашаем задолженность

Ставим транспортное средство на учёт в ГИБДД . На это отводится 10 дней с момента заключения договора продажи. Обращайтесь в любое отделение ГИБДД независимо от регистрации. Нужны документы на машину, квитанция об оплате госпошлины, .

Теперь вы – счастливый автовладелец. Соблюдайте ПДД и своевременно вносите платежи по кредитам.

4. Где получить кредит на покупку авто – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Не забывайте, что целевой автокредит – не единственный способ занять денег у банка. Если вам не хватает на покупку авто небольшой суммы – оформляйте потребительский кредит или возьмите кредитную карту .

В этих банках взять кредит проще всего.

предлагает пользователям, помимо обычных потребительских кредитов, оформить кредитную карту «Платинум» с лимитом до 300 000 рублей . Подавайте заявку через интернет – заполнение анкеты займёт на больше 5 минут, а ответ дадут через 2-3 минуты. В течение 55 дней проценты за покупки и снятие средств не снимаются . Имеете полное право потратить эти деньги на покупку авто. Карту пришлют на дом в течение 2 дней.

«Тинькофф» - первый в России банк, полностью отказавшийся от традиционных офисов . Все операции выполняются удалённо – через интернет, компьютер или мобильное устройство.

выдает кредиты наличными на сумму до 1 млн по ставке 17% . Действует специальная программа автокредитования – новое авто под залог старого. Требования к залоговому транспорту – возраст не старше 19 лет, техническая исправность.

В программе имеют право участвовать лица старше 20 лет с официальным трудоустройством, постоянной регистрацией и проживанием в городе присутствия подразделения банка. Необходимо также наличие домашнего или рабочего стационарного телефона.

– кредит наличным до 3 млн рублей по ставке 14,9% годовых. Чтобы оформить займ, посещать офис не обязательно – подайте заявку онлайн и получите ответ в течение 15 минут. Корпоративным клиентам и государственным служащим – льготные условия.

Если вы – зарплатный клиент банка, для оформления кредита потребуется только паспорт и второй документ (СНИЛС). Каждый клиент имеет право взять в период погашения долга кредитные каникулы на 1-2 месяца . В течение этого срока проценты не начисляются.

Таблица сравнения банковских программ:

Есть ещё один альтернативный вариант – (долгосрочное пользование с правом выкупа после окончания срока договора). В сравнении с автокредитом при лизинге более гибкий платёжный график и простая процедура оформления. Залоги и поручители не нужны, да и ставки более низкие.

Если решили воспользоваться лизингом, обращайтесь в , здесь самые выгодные условия сделки и дополнительные привилегии, в частности – бесплатное техобслуживание. Компания работает на рынке больше 17 лет и заключила уже более 230 000 лизинговых сделок .

5. Как увеличить шансы на получение автокредита без подтверждения дохода – 3 практических совета

Чтобы увеличить шансы на получение займа без справки о доходах, следуйте экспертным рекомендациям.

Вот вам 3 совета , которые вкупе и по отдельности повысят вероятность положительного ответа от банка .

Покупку полиса КАСКО (добровольной страховки) требуют 9 из 10 финансовых компаний. По закону, банк не вправе заставлять клиента оформлять КАСКО, но если он этого не сделает, ему просто откажут в кредите.

Однако если вы выполните эту «рекомендацию» банка, ваши шансы на получение займа без справок существенно возрастут . Хотя и заплатить придётся примерно на 10% в год больше . Но зато в случае угона или серьёзного повреждения машины будет, чем расплатиться с банком. В противном случае вы останетесь и без авто, и без денег.

Совет 2. Подавайте заявление через продавца

Об этом я уже говорил – автосалоны заключают сделки быстро и выступают в роли вашего персонального кредитного брокера . Иногда их даже кредитная история особо не интересует, у них свои каналы взаимодействия с банками.

Правда, процентные ставки по таким кредитам будут выше. И выбора страховой компании у вас, скорее всего, не будет – автосалон сам назначит страховщика .

Совет 3. Обеспечьте первоначальный взнос

Чем больше первый взнос, тем больше у банка доверия к клиенту. Если вы сразу оплатите половину стоимости, подтверждать доходы будет не обязательно. Другое дело, что не у всех клиентов есть такие деньги. Рассчитывайте по меньшей мере на 20% предоплаты .

Смотрим видео о том, как получить кредит без справки о доходах.

6. Заключение

Итак, мы разобрались, что автокредит без справок – реальная программа, которой вправе воспользоваться почти все желающие. Другое дело, что платить по такому кредиту придётся больше и в более сжатые сроки.

Вопрос к читателям

А что вы думаете об автокредитах без справок и поручителей? Пишите в комментариях.

Наш журнал желает вам удачного решения транспортного вопроса! Будем благодарны за комментарии, отзывы и замечания к статье. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Широко развитое предложение автокредитования сделало возможным для многих граждан РФ стать счастливыми обладателями автомобилей.

Процедура получения автокредита простая, требует подготовки в соответствии с запросами кредитных учреждений, включая гражданский паспорт и справку о зарплате.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Однако не всегда заемщику удается получить документ, подтверждающий его доход. Для таких случаев банками предлагаются продукты, позволяющие обойтись без каких-либо справок о зарплате и других доходах, а также без привлечения к займу поручителей и внесения первоначального взноса.

Как оформить

В настоящее время большинством банком заметно упрощена схема оформления кредитного автомобиля, позволяя практически любому добросовестному гражданину приобрести автомобиль, который станет обеспечительным залогом для банка вплоть до полного погашения кредита.

С помощью данной меры банк страхует себя на случай нарушения со стороны заемщика условий договора и прекращения выплат по кредитному долгу.

Чтобы воспользоваться автокредитованием без подтверждения доходов, будущий владелец авто должен пройти следующую процедуру:

• выбор автомобиля и определение его стоимости и суммы первого взноса за авто;
• сбор документов, требуемых при подаче заявки в банке;
• обращение к сотруднику банка или подача заявки на автокредит без справки о доходах через интернет-ресурс банка;
• после получения положительного ответа из банка оформить кредитный договор и получить нужную для покупки машины сумму.

Большинство российских банков имеет схожие требования к списку предъявляемых документов:

• паспорт гражданина;
• дополнительный документ, который может удостоверить личность заемщика (водительские права или удостоверение пенсионера);
• письменное согласие от второго супруга (если заемщик находится в браке);
• документ/письмо от организации, подтверждающие наличие работы.

Заемщиком по данному виду кредитования может стать гражданин РФ старше 21 и не моложе 65 лет , имеющий постоянную регистрацию, источник дохода и положительную кредитную историю.

При подаче заявки на автокредит без справки о доходах следует учитывать, что возраст заемщика не должен превышать 75 лет к моменту предполагаемого последнего платежа по кредиту

Планирование договора

Так как получить автокредит довольно просто, а последствия в случае ухудшения финансового положения могут быть самыми разными, готовясь к сделке по автокредиту, необходимо ознакомиться с общими условиями, выдвигаемыми кредитными учреждениями:

• размер авансового платежа за автомобиль – не менее 10% ;
• наличие документа, подтверждающего платежеспособность клиента или справки о доходах;
• уровень дохода заемщика должен превышать определенный порог, устанавливаемый банком в каждой конкретной ситуации.

В связи с этим возникает масса проблем у граждан, чьи работодатели намеренно занижают официальные размеры зарплаты либо вовсе не обходятся без официального оформления своих наемных работников.

Тем не менее, покупка автомобиля в кредит для таких категорий заемщиков по-прежнему возможна. Некоторые российские банки разработали кредитные предложения, не предусматривающие подтверждение дохода.

Банк хочет иметь гарантии, что заемщик сможет вносить ежемесячные платежи и полностью погасить свой долг, невзирая на различные обстоятельства.

Для этого в кредитных договорах предусмотрен ряд условий, гарантирующих банку полный возврат долга:

• повышенные процентные ставки;
• обязательность страховки жизни и автомобиля;
• размер авансового платежа по сделке купли-продажи автомобиля;
• короткий срок погашения.

Заемщик должен понимать, что при таких условиях кредитования итоговая переплата может составить до 60% от изначальной стоимости машины, а размер платежа может оказаться непомерно высоким.

В ряде случаев банк идет на предоставление займа без внесения первого взноса, однако потребует взамен наличие обязательной страховки КАСКО, либо увеличит процентную ставку.

В случае, если заемщик не сможет выполнять условия кредитного договора, банк предъявит жесткие штрафные санкции, вплоть до конфискации транспортного средства, оформленного в качестве обеспечения по автокредиту.

Возможные сценарии по автокредиту без справки о доходах

На б/у машины

Для желающих приобрести подержанное транспортное средство предусмотрены специальные банковские программы, позволяющие обойтись без поручителей и подтверждения дохода. Сделки по таким автомобилям проводятся через автосалоны, специализирующиеся на продаже автомобилей б/у.

Как правило, на территории автосалонов всегда присутствуют представители нескольких кредитных организаций, готовых оперативно предоставить расчет по предполагаемому кредиту и проконсультировать по вопросу кредитных условий.

С помощью услуг автосалона будущий владелец авто может существенно сэкономить не только время, но и средства на покупку, т.к. в автосалонах постоянно проводятся различные акции с предоставлением скидок на ряд моделей. Данная услуга невозможна без поддержки автосалона.

В настоящий момент услуги по автокредитованию б/у автомобилей предлагают следующие банки:

• Локо-банк;
• Банк Москвы;
• Банк Советский;
• Росевробанк;
• и другие.

Безработным

При отсутствии возможности подтвердить свою трудовую деятельность и трудовые доходы, услуги автокредита остаются по-прежнему доступными для россиян.

• сдача в аренду недвижимости/иного имущества;
• наличие прибыли от инвестирования;
• доход, получаемый регулярными выплатами на содержание.

При обращении в банк нужно понимать, что без подтверждения платежеспособности клиента, банк не одобрит кредитную заявку.

Бывают случаи, когда заемщик, оформивший автокредит, лишается работы и становится неплатежеспособным. Кредитные организации предусматривают возможность рефинансирования при частичной оплате долга, предоставляя время для решения клиентом своих финансовых проблем. Однако отсрочка по рефинансированию не превышает 1 года.

Без первого взноса

Услуга кредитования покупки автомобиля без внесения авансового платежа предусмотрена несколькими банками.

Первобанк предлагает воспользоваться специальной программой «Автомобиль для молодых» на следующих условиях:

Первобанк предоставляет возможность отказаться от оформления дорогостоящего полиса КАСКО в рамках данной молодежной программы.

Балтинвестбанк разработал программу автокредита «Всего два документа», позволяющего обойтись без первого взноса:

БФА банк предлагает автокредит в рамках программы «Партнерская ссуда», позволяющей без справок о з/п и первого взноса приобрести автомашину в салоне:

Быстробанк предлагает воспользоваться продуктом «Автомобили», позволяющим приобрести авто без пробега, с годом выпуска в пределах 1 года на момент подписания кредитного договора:

разработана специальная программа на покупку кредитного авто в рамках «Быстрой ссуды»:

Максимальный размер, руб	1,500 тыс
Авансовый платеж	Отсутствует
Максимальный срок	6 мес — 7 лет . Для подержанных автомобилей отечественного автопрома – до 5 лет .
Особые условия	1% .
Процентная ставка	16,25 — 29%
Требования к заемщику	Возраст 18-65 лет с постоянной регистрацией, без предоставления справки о доходах
Комиссии и сборы	За выдачу средств однократная выплата 6 тысяч рублей

Промтрансбанк предлагает кредитные автомобили по программе «Новые автомобили» без предъявления справки о доходах:

Росбанк предусмотрел возможность покупки авто в рамках программы «Всего два документа»:

Максимальный размер, руб	1 млн
Авансовый платеж	Отсутствует
Максимальный срок	6 мес — 5 лет
Особые условия	При оформлении страховки жизни процентная ставка уменьшается на 1% .
Процентная ставка	17,4 — 21,9%
Требования к заемщику	Возраст 22-65 лет без постоянной регистрации по месту обращения, без предоставления справки о доходах. Минимальный трудовой стаж – 3 месяца на последнем месте.
Комиссии и сборы	Ежемесячное обслуживание 90-600 руб/мес

Банк Райффайзен предлагает приобрести в специализированных автосалонах автомобили Хендэ, Опель или Шевроле на следующих условиях:

Прочие предложения от банков

Кредитное учреждение	Ставка, %	Авансовый взнос	Максимальный размер	Название продукта
Сбербанк России	>13%	>30 %	500 0000 руб	«Без справок»
Тойота-Банк	>14,9%	>30 %	5000000 руб	«Стандартная программа»
Банк Зенит	>23,5%	>15%	5000000 руб	«На покупку авто»
Банк Транскапитал	>20,5%	>20%	1500000 руб	«Авто-стандарт»
ВТБ24	>21,9%	>20%	2800000 руб	«Автолайт и Автоэкспресс»

Во всех случаях потребуется оформление автомобиля в качестве обеспечения по кредиту, а также оформление страхового полиса КАСКО и хорошая кредитная история

Альтернативы

В случае невозможности предоставления справки НДФЛ2, банк может пойти на подтверждение доходов с помощью справки с работы. В такой справке бухгалтер может указать реальную заработную плату, не боясь, что данные будут переданы в фискальные и надзорные органы.

В случае наличия пластиковой карты, на которую регулярно поступают денежные средства помимо зарплаты, ее выписка может помочь с подтверждением доходов заемщика.

При оформлении кредита банк может запросить дополнительное обеспечение по кредиту или предложить привлечь к займу поручителей.

Альтернативным способом обойтись без справки о заработной плате является размер авансового платежа свыше 30%. Как показывает практика, в таких случаях банку может не потребоваться подтверждение доходов заемщика.

Плюсы и минусы

Только полное рассмотрение всех положительных и отрицательных сторон, а также тщательный расчет своей платежеспособности на ближайший срок, позволит заемщику избежать печальных последствий и добросовестно погасить кредит в требуемый срок.

Подать заявку на получение можно, заполнив специальную онлайн-форму на сайте банка.

Перечень документов, необходимых для получения автокредита в Хоум Банке, приведен .

Практически каждый автосалон в 2014 году предоставляет своим покупателям возможность приобрести автомобиль в кредит. В содружестве с самыми крупными банками страны они оказывают помощь в получении автокредитов без подтверждения доходов на самых различных условиях.

Каждый заемщик может подобрать наиболее выгодное для него предложение в зависимости от своего материального положения. Несмотря на это, у некоторых возникает вопрос относительно того, как взять автокредит безработному или лицу без официального трудоустройства, не предоставляя при этом банковскому учреждению справок о доходах, подтверждающих его состоятельность.

Возможно ли оформление автокредита без подтверждения платежеспособности?

Конечно же, такие варианты в банках существуют, и об этом автодилерам хорошо известно. Однако стоит заметить, что большинство салонов, которые предлагают оформить кредит на авто без справки о доходах в 2014 году, имеют в виду отсутствие необходимости предоставления справки 2 НДФЛ. А это вовсе не говорит о том, что подтверждать платежеспособность совсем не требуется и можно получить автокредит безработным.

В данном случае справка требуется, но только в свободной форме или по образцу конкретного банковского учреждения. Поэтому до без справки о доходах необходимо убедиться в том, что подтверждать платежеспособность действительно необязательно. Практически все банки сегодня оказывают помощь в получении автозайма без подтверждения дохода:

• минимальный возраст заемщика 18 лет, но чаще всего 21;
• обязательное ОСАГО или КАСКО;
• оформление приобретаемого авто в залог.

Прежде чем оформлять автокредит без подтверждения доходов непосредственно в автосалоне, необходимо изучить условия всех аналогичных предложений от банков относительно срока кредитования, стажа работы заемщика и других. Дело в том, что, возможно, именно в банковском учреждении можно будет найти более выгодный, чем в автосалоне, вариант срока предоставления займа и процентных ставок.

Кроме того, оформляя кредит на авто без справки, необходимо будет заплатить еще и комиссию за его выдачу. Банки же в этом отношении готовы предоставить приобретателю транспортного средства автокредит без дохода, то есть без его подтверждения, независимо от автосалона, в котором оно покупается, без уплаты дополнительных комиссий.

Еще совсем недавно вопрос о том, не возникал, поскольку оформить заем без справки можно было в банковском учреждении «Санкт-Петербург» по программе «Быстрый старт». Этот автокредит без подтверждения дохода принято было считать примером оформления займа на покупку авто с одним документом на руках в короткие сроки. Причем приобрести транспортное средство можно было как отечественного, так и импортного производства.

Но совсем недавно банковское учреждение ликвидировало из перечня кредитных продуктов это предложение. Таким образом, сегодня нет ни одной программы, по которой можно было бы оформить автокредит без подтверждения платежеспособности. Причем в качестве подтверждающего документа может выступать как справка 2-НДФЛ, так и справка по форме банковского учреждения.

Автокредит для корпоративных клиентов и экспресс-кредитование

Оформить автокредит без дополнительных справок по поводу подтверждения дохода и занятости можно в финансовом учреждении «Нордеа Банк», однако это касается только тех клиентов, которые имеют зарплатную карту этого банка. В этом случае банк оказывает помощь в получении займа и дает возможность оформить автокредит без справок и поручителей в размере 20-100 тыс. евро либо эквивалентной сумме в американской и российской валютах.

Предоставляется возможность оформления автокредита безработным, то есть лицам без официального трудоустройства для покупки нового транспортного средства под 10-12% для иностранной валюты и 13-15% — для российской. Срок, на который предоставляется автокредит в этом банке, составляет 1-7 лет. А для займа на сумму 2-20 тыс. евро банковское учреждение не требует от заемщика внесения авансового платежа.

Некоторые финансово-кредитные учреждения предоставляют возможность оформить кредит на авто без справки по специальным программам. К примеру, «Газпромбанк» оказывает своим клиентам помощь в получении автокредита по программе «Автоэкспресс». Согласно данному банковскому продукту заемщик имеет возможность приобрести авто в кредит без справки о доходах, предоставив банку всего два документа. Решение по заявке принимается буквально в течение часа.

Кредит предоставляется как в российских денежных единицах, так и в иностранных (долларах). В зависимости от приобретаемого авто, устанавливается и срок кредитования. Для отечественных — это 3 года, для иностранных — 5 лет. Сумма также зависит от производителя транспортного средства. К примеру, если машина иностранного производства, то для ее приобретения заемщик может взять в долг 90-900 тыс. руб., а отечественного — 30-300 тыс. руб.

Главное условие, которое должно соблюдаться и в том, и другом случае, является то, что сумма кредита не может быть больше 85% от стоимости покупаемого авто. Кроме того, в рамках предложенной программы банковское учреждение предлагает своим клиентам оптимальное соотношение авансового платежа и ставки. К примеру, если авансовый платеж составляет 15-40%, ставка по займу составит 14,5-15% в зависимости от срока, на который оформляется автокредит.

При увеличении авансового платежа понижается и ставка. К примеру, если первый показатель будет более 40%, то второй — до 14,5%. Если говорить о показателях в иностранном эквиваленте, то при авансовом платеже в размере 15% ставка будет в районе 9-10%. Все остальные условия предоставления кредита ничем не отличаются, то есть транспортное средство является залогом с обязательным оформлением страхового полиса.

Кроме того, данное предложение рассчитано на покупку не только автомобиля без пробега, но и подержанного, однако с более жесткими ограничениями: кредит на авто без справки о доходах можно взять только для покупки транспортного средства иностранного производства с пробегом не более 4 лет на тот момент, когда заключается кредитная сделка. Договор в этом случае может быть оформлен на срок не более 3 лет.

Что касается суммы кредита, она не отличается от той, которая устанавливается на покупку авто без пробега, с обязательным авансовым платежом 15%. Разница заключается лишь в размере ставки, которая в первом случае равна 15%, во втором — 10%.

Предложения по автозайму от ОАО АКБ «Авангард» и «Московского кредитного банка»

Программа от банка «Авангард» дает возможность стать обладателем не только иномарки, произведенной за границей, но и отечественной сборки без подтверждения платежеспособности, то есть без справки о доходах. Только автомобиль в данном случае должен быть обязательно новым.

Ставка по предлагаемому банком автокредиту является достаточно привлекательной для заемщика, поскольку при авансовом платеже 15% и 5-летнем сроке пользования займом она составит всего 13%. Хотя это совсем не удивительно, поскольку требования к заемщику являются одними из самых жестких. В этом случае оформить автокредит без стажа работы невозможно.

Для того чтобы взять кредит на авто без справки о доходах, потенциальный заемщик должен быть не моложе 23 лет, с минимальным трудовым стажем в 2 года, из которых один — на последнем рабочем месте. Кроме того, банк особое внимание акцентирует на обязательной регистрации заемщика в том месте, где расположено отделение этой финансово-кредитной организации.

Если во внимание брать возрастные ограничения, то для того, чтобы оформить автокредит без стажа работы, наиболее лояльным предложением на сегодня является программа «Быстрый кредит» от «Московского кредитного банка». Взять деньги в долг по данному предложению может каждый, кому исполнилось 18 лет.

Стоит заметить, что лояльное отношение банк выражает как к заемщику, так и к приобретаемому транспортному средству, то есть купить можно любой автомобиль, причем он может быть и подержанным, и новым. Кроме того, Московский кредитный дает возможность приобрести авто даже у неофициального дилера, однако комиссия за оформление кредита в этом случае составит 8 тыс. руб.

Минимальный размер ссуды, которую может взять заемщик, составляет 120 тыс. руб., а максимальный — 1,5 млн рублей. Что касается ставки, то она устанавливается в каждом случае отдельно, в зависимости от авансового платежа (при нулевом взносе ставка составит 17,7%), от наличия или отсутствия страховки, порядка погашения займа, стажа работы и региона, в котором оформляется кредит.

Для того чтобы получить минимальную ставку по кредиту, заемщик должен быть держателем зарплатной карты, иметь чистую кредитную историю или открытый депозит. В том случае если целью оформления автокредита является покупка отечественного авто, ставка по займу увеличивается на 1%, коммерческого — на 2%, и это притом, что первоначальный взнос составляет не менее 20%.

Документально подтвердить доход могут не все работающие граждане. Одна часть работает неофициально, у другой не хватает времени на оформление справок.

Несмотря на отсутствие документального подтверждения, данная категория заемщиков является для банков платежеспособной, они разрабатывают программы предоставления займов по 2 документам, в т. ч. автокредиты без справок о доходах.

Ссуды на покупку транспортного средства являются целевыми займами. Данный вид кредитования предполагает оформление сделки под залог приобретаемого автомобиля.

Надо знать: Дополнительным вариантом купить ТС является получение нецелевого потребительского кредита. Займы предоставляются также по паспорту (и второму документу), наличие залога и другие параметры сделки определяются в зависимости от кредитора.

Кто выдает кредит без дополнительных справок

Без подтверждения платежеспособности и занятости заемщика кредиты предоставляют государственные и частные банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые компании. Целевые займы на приобретение автотранспорта оформляют кредитные организации.

Государственные банки

Государственные структуры и банки с государственным участием отличаются высоким процентом кредитования, многоуровневая система проверки клиентов приводит к увеличению сроков рассмотрения заявок.

Кредитные организации предоставляют ссуды по 2 документам зарплатным клиентам, имеющим депозит, бывшим заемщикам данной компании. Обязательным условием является наличие положительной кредитной истории. Сделку могут оформить граждане РФ с постоянной или временной регистрацией.

Программа автокредитования без подтверждения дохода имеется в банке с государственным пассивным участием ВТБ 24. Ее название «Автолайт».

Ссуда на приобретение транспорта предоставляется гражданам РФ, с постоянной регистрацией, возрастом с 21 до 65 лет и стажем от 3 месяцев. Сумма минимального дохода для жителей Москвы составляет 30 тыс. р., для других регионов 20 тыс. р.

Параметры кредитования:

• оформляют ссуду на приобретение нового и подержанного автотранспорта;
• есть программы с обязательным оформлением КАСКО и без него;
• сумма до 5 млн. р. в зависимости от платежеспособности заемщика, которая рассчитывается исходя из анкетных данных;
• первоначальный взнос от 20%;
• процентная ставка 14,7-16,5%;
• срок дот 5 лет.

Для корпоративных клиентов предлагаются индивидуальные условия.

Условия в других банках

Специальные целевые программы для приобретения транспортного средства в банках отсутствуют. Предоставляются потребительские ссуды на неотложные нужды, в т. ч. на покупку автотранспорта.

Наименование банка	Максимальная сумма, тыс. р.	Ставка, %	Условия
Россельхозбанк – кредит на любые цели	10-1500	13,5-16,5	Льготные условия предлагаются служащим бюджетных организаций, клиентам, имеющим статус «Надежный». Доход заемщика подтверждается выпиской по карточному счету.
ВТБ	До 3000	От 12,9	Специальные условия кредитования у зарплатных и корпоративных клиентов, категории заемщиков «Люди дела».
Сбербанк	До 3000	От 12,5	Рассмотрение заявки осуществляется по паспорту, для принятия решения требуется подтверждение доходов.
Российский капитал	30–300	От 13,9	Доход подтверждается выпиской со счета физического лица, на который перечисляется заработная плата.

В таблице указана начальная процентная ставка. Она увеличивается или уменьшается при несоответствии заемщика стандартным требованиям.

Россельхозбанк увеличивает на 3,5 п. при отказе заемщика от страхования жизни:

Сбербанк снижает ставку при подаче заявления на кредит онлайн:

Величина процента зависит от суммы и срока займа, статуса заемщика в банке, наличия обеспечения по договору.

Частные банки

Частные банки предлагают менее жесткие условия кредитования. Есть целевые программы, возможность выбора условий.

Целевые программы автокредитования по двум документам:

Банк	Программа	Ставка	Срок, лет	Перв. взнос	Условия
СОВКОМБАНК	«АвтоСпец Техника Альтернатива»	От 12,9	До 5	От 20%	Наличие постоянной регистрации в районе, обслуживаемом компанией не менее 4 месяцев.
Банк Авангард	«Автокредит»	От 19,0	До 5	От 30%	Возможно оформление сделки в иностранной валюте.
Русфинансбанк	«Форсаж»	От 16	До 5	От 20%	Обязательное страхование КАСКО.
Московский кредитный банк	«Автокредит»	От 16%	До 7	От 15%	Для граждан Москвы и Московской области.

Сумма кредита определяется выбранной моделью автомобиля, величиной первоначального взноса и уровнем доходов покупателя. Автокредиты без справок могут ограничиваться максимальным сроком предоставления – до 3 лет при высокой платежеспособности.

Оформить ссуду можно через специализированные банки, например, Тойота банк .

Банк занимается предоставлением кредитов на автомобили новые и с пробегом. Модельный ряд транспортных средств широкий, предоставляющий возможность выбора.

Требования к заемщику:

Банк предлагает несколько программ: «Кредит на первый автомобиль», «Семейный», «Стандарт», «Легенда» на приобретение автомобилей марок Toyota и Lexus.

Оформление сделки

Оформление сделки включает несколько этапов:

1. Выбор кредитора. Это можно сделать с помощью сайтов салонов продаж транспортных средств. На сайте автосалонов можно выбрать автомобиль, комплектацию и заполнить заявку:

Покупатель указывает выбранную модель, сумму первоначального взноса, контактные данные. Система подберет подходящие и наиболее выгодные условия кредитования. Далее предложения банков будут отправлены на электронную почту клиента или с ним свяжется менеджер компании.

1. Заполнение анкеты-заявки на кредит. Покупатель оформляет анкету-заявку на кредит, где указывает свой ежемесячный доход и трудовой стаж.

1. Оплата первоначального взноса. После получения одобрения заявки покупатель оплачивает оговоренную сумму от стоимости покупки собственными средствами.
2. Подписание договора и выдача кредита. В назначенный день клиент приходит в банк или салон для заключения договоров: кредитного, залога, страхования автомобиля, жизни и здоровья должника. После подписания документов средства перечисляются продавцу.
3. Заемщик забирает машину из салона.

По времени сделка занимает от 2–3 дней и более. При рассмотрении заявки банк может выдвинуть дополнительные условия: предоставление поручительства, залог дополнительного имущества, страхование жизни и здоровья заемщика и т. д.

Как получить автокредит безработному

Факт: Безработные граждане, которые не могут подтвердить свой доход не смогут оформить автокредит. Независимо от того, предоставляет клиент справки о доходах или нет, он передает информацию о ежемесячных поступлениях через анкету-заявку. Данные проверяются службой безопасности, аналитическими отделами банка. При обнаружении неточных данных в сделке будет отказано.

Безработный, который имеет пассивный доход, может обратиться за займом в микрофинансовые компании, где условия предоставления денег в долг жесткие. Процентная ставка от 0,8 до 2% ежедневно, срок до 30–180 дней. Поэтому предварительно необходимо просчитать собственные финансовые возможности для погашения и определиться, насколько необходима сделка.

Минимальные требования к заемщику

Кредиты предоставляются гражданам РФ, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории присутствия банка.

Требования:

• возраст с 21–23 до 65–70 лет;
• минимальный стаж от 3 месяцев;
• общий стаж не менее 1 года;
• наличие постоянного достаточного дохода.

Так выглядят требования к заемщикам в Сбербанке:

Обязательным требованием, которое имеется во всех кредитных программах банков, является отсутствие отрицательной кредитной истории. Для этого при рассмотрении заявки подписывается согласие на запрос в БКИ.

Для целевых программ обязательным является страхование КАСКО, жизни и здоровья заемщика.

Преимущества и недостатки

Любые сделки, осуществляемые через оформление кредита, имеют свои преимущества и недостатки. Прежде чем принять решение о получении ссуды, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против», определить оптимальную сумму покупки для собственного бюджета.

Плюсы

• возможность приобрести желаемое авто при отсутствии собственных сбережений;
• подача заявки на автокредит гражданам России онлайн;
• покупатель не тратит время на сбор документов;
• кредит оформляется быстро;
• одновременно оформляется «финансовая защита» заемщика от возникновения форс-мажорных обстоятельств;
• при покупке отечественного авто есть возможность участвовать в государственных программах с субсидированием процентной ставки;
• заемщик сам определяет оптимальный срок кредитования.

Минусы

• при целевом кредитовании транспорт является обеспечением по кредиту, его нельзя продать, передать в пользование;
• стоимость автомобиля существенно возрастает;
• дополнительные платежи;
• для оформления автокредита требуется первоначальный взнос.

Выбор программы кредитования остается за заемщиком. Какая банковская услуга является наиболее выгодной, зависит от индивидуальных требований. Часто оформление потребительского кредита с дальнейшей покупкой автомобиля является оптимальным вариантом.

Особенности получения автокредита без справок о доходах

Наряду с жесткими требованиями к заемщику, сделки обладают следующими особенностями:

1. Кредит будет предоставлен заемщикам, имеющим положительную кредитную историю.
2. Первоначальная сумма взноса собственными средствами должна быть от 15-30%.
3. Если ТС оформляется в долг через программы автокредитования, транспорт будет оставлен под залог, при оформлении потребительского кредита может потребоваться поручительство или залог имущества (в зависимости от величины ссуды).

Автокредит со справкой о трудоустройстве

Если клиент предоставляет справку о достаточной платежеспособности, требования по кредитованию будут мягче:

• процентная ставка снижается на 2-3 пункта;
• кредит можно оформить без обязательного страхования КАСКО;
• срок кредитования определяется максимально приемлемый для заемщика;
• есть программы получения кредита без первоначального взноса.

Ответы на вопросы

Какой документ можно представить вместо справки 2 НДФЛ?

Банки предлагают заполнить справку о доходах по форме банка.

Форма от Россельхозбанка:

Некоторые финансовые компании принимают в качестве подтверждения доходов выписки по карточному счету, например, Русфинансбанк.

Кому могут отказать в автокредите?

Банки не оглашают причины отказа, наиболее частыми являются:

• недостаточная платежеспособность;
• отрицательная кредитная история;
• недостоверные анкетные сведения.

При отказе в кредите, когда можно повторно подать заявку?

Если банк вынес отрицательное решение, повторно обратиться за кредитом можно через 2–3 месяца, если в положительную сторону изменятся параметры заемщика: увеличатся доходы, появиться необходимый минимальный стаж, накопятся средства на первоначальный взнос.

Клиент всегда может оформить ссуду через другую компанию, которая выставляет лояльные требования.

Вывод

Ссуды на покупку транспортного средства по двум документам не отличаются мягкими условиями. Заемщик должен быть готов к большой переплате, дополнительным платежам и комиссиям, высокому первоначальному взносу.

Однако, факт наличия данных программ говорит об их востребованности и возможности выбора для покупателя.