Сбербанк заморозил выдачу кредитов на образование с господдержкой. С 1 января нельзя подать заявку и заключить новый договор. Может быть, к сезону поступлений всё вернут обратно, а может быть и нет. Пока что без гарантий.

У кого уже есть кредиты - не волнуйтесь: если договор подписан до 31 декабря 2016 года, деньги на обучение перечислят в обычном режиме.

Как было раньше?

Раньше в России действовала программа образовательных кредитов с государственной поддержкой. Студентам старше 18 лет выдавали кредиты на оплату обучения в колледжах и вузах, которых заключили соглашение с Минобразования и Сбербанком. В этом списке 179 учебных заведений, в том числе ГИТИС, МГИМО и МГТУ им. Баумана.

Екатерина Мирошкина

экономист

Максимальная стоимость такого кредита составляла 7,63% , что в 2, 3 или 4 раза ниже, чем обычные ставки по потребительским кредитам. Это даже ниже, чем ставка по ипотеке, хотя по ипотеке в залоге у банка лежит квартира.

По программе господдержки можно было взять в банке до 100% стоимости обучения, а выплачивать весь срок учебы и еще 10 лет. Обеспечение и страховка не требовались. Комиссий тоже не было. Во время учебы студент мог не погашать основной долг, а перечислять банку только проценты.

А если подать заявку в другой банк?

Образовательные кредиты с господдержкой в 2016 году выдавали два банка: Росинтербанк и Сбербанк. Другие кредитные организации в программе не участвовали. Но в сентябре 2016 года Росинтербанк лишился лицензии.

В другом банке можно взять потребительский кредит и оплатить им обучение. Ставка по такому кредиту будет, как за обычный потребкредит. Банк может потребовать поручительство и страховку.

Не путайте образовательный кредит с господдержкой с целевым образовательным кредитом. Например, в «Почта-банке» можно взять кредит на образование по ставке от 14,9%. Это выгоднее, чем кредит наличными, но всё равно в два раза менее выгодно, чем с господдержкой.

Государство в целевых кредитах не участвует и никаких льгот не дает.

Почему это призошло?

Сбербанк не имеет права выдавать образовательные кредиты по техническим причинам. С 1 января действует постановление правительства , которое меняет расчет ставки по льготным кредитам. Появились новые формулы и коэффициенты. Теперь нужно вносить изменения в разные законы и правила. Пока новых документов нет, а старые уже не действуют.

Полностью от этой программы государство не отказывается. Объем финансирования обещают не сокращать. Но и получить кредит пока нельзя. Проблему обещают решить к сезону поступлений, но точных сроков нет.

Но это же нарушение закона!

В первую очередь на бесплатные места зачисляются льготные категории абитуриентов. Сначала на бюджет примут всех сирот, детей погибших героев и призеров олимпиад. И если останутся места - поступят те, кто хорошо сдал экзамены на общих основаниях.

Что мне делать сейчас?

Если вы планировали учиться сами или учить ребенка платно, не рассчитывайте на субсидии государства. Выбирать экзамены и учебное заведение нужно уже сейчас. Неизвестно, решится ли вопрос с образовательным кредитом до весны. А если решится - непонятно, какими будут условия и ставки.

Если вы не относитесь к льготной категории абитуриентов, вкладывайтесь в подготовку. Можно взять потребительский кредит на оплату репетиторов, чтобы набрать больше баллов на ЕГЭ и поступить бесплатно.

Узнайте, за что выбранный вуз начисляет дополнительные баллы. Это может быть значок ГТО, аттестат с отличием или волонтерская деятельность.

Если не хотите брать кредит, а своих денег нет - ищите факультеты с маленьким конкурсом. Есть специальности, по которым желающих поступить меньше, чем бюджетных мест.

Если поступить в вуз на бюджет нереально, а учиться хочется, выберите техникум или колледж.

А как у других?

В кредит учатся студенты всего мира. Граждане Евросоюза могут получить образовательный кредит для учебы в Англии. Государство помогает оплачивать учебу студентам в США, Японии, Швеции и Китае. Ставки за границей по таким кредитам в два раза ниже, чем в России.

Абитуриенты смогут воспользоваться кредитами на более выгодных условиях, чем предлагают банки сейчас. В скором времени будет возобновлена программа господдержки образовательного кредитования, которая была заморожена в начале 2017 года. В феврале этого года были утверждены обновленные правила. Новая программа должна была заработать с 1 декабря, однако затем сроки перенесли - ее возобновят, как только в постановление правительства внесут изменения.

В Министерстве образования и науки "Российской газете" сообщили, что в федеральном бюджете на реализацию программы предусмотрены средства в объеме 207 миллионов рублей. Эти деньги будут направлены на оплату процентов по заключенным образовательным кредитам. Участниками программы образовательного кредитования в стране являются более девяти тысяч обучающихся. С учетом принятия новой программы их число может существенно увеличиться.

Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского - льготный период погашения. Пока человек учится, выплачивает только проценты. Основной долг погашается только после окончания вуза. По новым правилам максимальный срок пользования образовательным кредитом с господдержкой будет равен 120 месяцам с момента окончания льготного периода кредитования (срок обучения плюс три месяца). Ставка по кредиту составит примерно 10-11 процентов годовых.

По мнению первого зампреда Комитета Госдумы по образованию и науке Олега Смолина, система образовательного кредитования давно нуждается в реформировании, поскольку 60 процентов студентов в стране учатся за собственные средства. Обычно за них платят родители.

Первым банком, который будет сотрудничать с минобрнауки в этом направлении, станет Сбербанк, который выдавал такие кредиты до заморозки программы. Летом была проведена рабочая встреча банка и представителей Департамента государственной политики в сфере высшего образования и молодежной политики Министерства. "Сбербанк намерен присоединиться к Программе предоставления государственной поддержки образовательного кредитования по мере готовности программы к запуску", - рассказали "Российской газете" в банке.

Министерство также готово рассматривать обращения других банков, желающих принять участие в реализации программы. Многие кредитные организации сегодня предоставляют желающим образовательные займы, но на деле это целевые потребительские ссуды, получение которых требует от клиента больше документов и времени по сравнению с нецелевым кредитом. Поэтому многие, экономя время, пока предпочитают пользоваться стандартными кредитными программами.

"В случае, если государственная программа льготного образовательного кредитования будет возобновлена, мы обязательно рассмотрим возможность участия в ней", - отметили в Почта Банке, реализующем собственную программу образовательного кредитования, в которой кредит выдается до 2 миллионов рублей по ставке 9,9 процента годовых на образование в любом российском учебном заведении.

Директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян уверен, что возобновление госпрограммы должно позитивно повлиять на спрос на образовательные кредиты. По его мнению, более широкому распространению образовательного кредитования должна способствовать популяризация таких ссуд, ведь сейчас немногие выпускники и студенты знают об их существовании. "Здесь очень важна роль учебных заведений, которые наряду со стандартными инструментами оплаты могут указывать на наличие таких кредитных программ", - отметил Григорий Бабаджанян.

Наличие диплома о законченном высшем образовании дает возможность рассчитывать на хорошую должность и развитие карьеры. Еще с времен существования советского союза закрепилось мнение, что высшее образование – залог успеха.

На сегодняшний день все не совсем так, ведь высшее образование стоит денег и не каждый может себе позволить его. Бесплатное обучение студентам квотируется, а остальные должны платить. Финансовые учреждения в России подготовились и здесь.

Они разработали студенческие кредиты. Среди всех финансовых учреждений мы рассмотрим кредит на образование для студентов от Сбербанка.

Кредит на образование для студентов от Сбербанка

В Сбербанке бесспорно можно оформить учебный кредит, который полностью покроет расходы на получение всех образовательных основ, которые станут фундаментом для построения будущего. Образовательные условия по кредитованию в Сбербанке очень привлекательны для будущего студента :

• выданные кредитные денежные средства могут полностью покрыть расходы по учебе
• ученический кредит от Сбербанка предполагает приемлемый учетный процент
• длительность кредитования равна продолжительности учебы в университете, которая увеличена на декаду.

Что такое образовательный кредит?

Запад давно поддерживает своих студентов и помогает им в финансовом плане. Уже давно разработаны там кредитные проекты по поддержке учебы и образовательного процесса не только коренных жителей, но и иностранцев.

Видео

Проекты кредитования могут состоять не только из средств, направленных на оплату учебного процесса, а и из средств, направленных на поощрение студента, то есть стипендии. Общеобразовательные университетские проекты предоставляются с государственной поддержкой. Одна четвертая всех студентов за рубежом учатся за счет кредитных средств.

Займ на получение образования – это потребительский займ с целевым использованием денежных средств. Данный кредит имеет уникальный график внесения платежей. Все будет зависеть от периода обучения в выбранном вузе и специальности и плюс декада.

На протяжении учебного процесса клиент может отсрочку по выплатам как основной задолженности, так и накопленных процентов.

Учетные проценты в основном ниже обычных по потребительским займам. Начать кредитовать могут клиента (ребенка ), которому исполнилось только 14 лет . Это главное отличие от всех существующих кредитных предложений.

Положительные стороны кредита на образовательные услуги в Сбербанке

Список вузов, в которые Вы можете получить кредит на образование, — неограничен. Это вузы как самой высокой аккредитации, так и средней. Данные вузы реализуют программу обучения, опираясь на лицензию при существующем договоре с Министерством образования и Сбербанком.

Главные преимущества образовательного кредитования:

1. Форма получения образования может быть дневной, вечерней или заочной. Это не имеет значение.
2. Размер выдано кредита может полностью оплатить обучение.
3. Почти все перекредитование происходит благодаря государственному субсидированию.
4. Отсутствуют комиссионные сборы.
5. Отсутствуют требования от Сбербанка по предоставлению обеспечения и обязательному страхованию.

Условия по выдаче кредита на образование от Сбербанка

Валюта выдачи дано вида кредита отечественная – российские рубли. Учетный процент равен проценту перекредитования ЦБ Российской Федерации на момент заключения сделки со Сбербанком. 25% выплачивается потенциальным клиентом, а 75% приходится на господдержку, то есть оплачивается государством.

Полностью расходы на образовательный процесс перекрываются. Во внимание Сбербанк не должен брать уровень финансовой состоятельности заемщика.

Сбербанком предусмотрены льготные условия. Это касается льготного периода погашения задолженности. Резервное время составляет три месяца после окончания получения образования. То есть закончив учебу в вузе и по истечению трех месяцев, придется платить.

Перечень шагов, которые нужно пройти перед получением кредита на образование от Сбербанка

Нужно отнестись серьезно к каждому шагу. Иначе одно неверное действие – и кредита можно не увидеть.

Шаги	Описание
Шаг №1 - Анкета	На сайте Сбербанка размещена анкета-заявка. Нужно заполнить все требуемые поля.
Шаг №2 - Бумаги	Весь необходимый набор бумаг размещен на официальном сайте Сбербанка. По указанным телефонным номерам Вы можете разузнать подробности. Но в обязательном порядке должны быть готовы все бумаги. И лучше их даже заранее подготовить.
Шаг №3 – Финучреждение или вуз	С подготовленными документами клиент может направляться в Сбербанк или вуз.
Шаг №4 - Решение	После предоставления всех бумаг клиент должен ожидать вынесения вердикта Сбербанком.
Шаг №5 - Соглашение	Если финучреждение вынесло положительный вердикт, то сотрудник Вам об этом сообщит и назначит встречу. На данной встрече Вы подпишите кредитное соглашение на выдачу денежных средств.
Шаг №6 - Кредит	После подписания соглашения Вам выдаются денежные средства на получение образования.

Перечень бумаг, которые требует Сбербанк от потенциальных заемщиков

На втором этапе, как мы определились в табличке выше, нужно подготовить пакет документов. Среди них находятся:

1. Соглашение с вузом о получении образования на платной основе.
2. Гражданский паспорт.
3. Временная прописка. Если потенциальный клиент проживает не в данном регионе, то в случае наличия данной прописки должен ее предоставить.
4. Полностью заполненная заявка на кредитование.
5. Расчетный документ, который выдает вуз для оплаты образовательного процесса.

Если потенциальному заемщику еще не исполнилось 18 лет (мы уже упоминали о возможно кредитования лиц, которым есть 14 лет ), то потребуются дополнительные документы, среди которых:

1. Гражданский паспорт отца, матери или иного лица, представляющего интересы.
2. Если это иное лицо, то потребуется разрешение от соответствующих органов на кредитование.
3. Если это иное лицо, то его согласие на заключение сделки на получение образования путем кредитования.
4. Свидетельство о рождении ребенка, получающего кредит на образование в Сбербанке.

Важный момент – кредит на образование выдается не только по месту проживания потенциального клиента, а и по местонахождению высшего учебного заведения.

Как взять потребительский займ на образование?

В Сбербанке существует строгий порядок выдачи потребительского кредита на учебу. Денежные средства не выдаются наличными, они перечисляются на счет в полном объеме или частями, открытый заемщиком в данном финучреждении.

В это же время часть денежных средств переходит на счет образовательной структуры согласно договору.

Как правильно провести погашение задолженности по кредиту на образование?

Клиенту после подписания соглашения на руки выдается график погашения платежей. Сбербанк требует строгое выполнение сроков, каждый месяц вносить оплату. Выданный график имеет 2 временных отрезка. Какие это промежутки, мы расскажем далее в табличке.

Разрешено ли погашение ранее установленного срока в Сбербанке?

Сбербанк дает возможность погасить задолженность по кредиту на образование ранее установленного срока.

Заемщик должен написать заявление, в котором указать точную дату полной выплаты и текущий счет, с которого уйдут денежные средства. В данном случае такая операция может быть совершена в любой день, кроме выходных.

Что будет, если пропустить внесение денежных средств по кредиту?

Сбербанк предусмотрел данную ситуацию и подготовился. В случае, если клиент опоздал с оплатой или по каким-то причинам ее не внес, будет начислено 20% (учетный процент годовой ) от просроченной суммы с того момента, который следует за моментом начала реализации обязательств по кредитному займу.

Перспектива развития кредитов на образование

В Российской Федерации кредитование по поддержке образования только начинает развиваться. Но данное кредитование может успешно развиваться благодаря заимствованию зарубежного опыта и аналогов программ.

Программа поддержки государства без сомнений положительно скажется на развитии вместе с развитием экономической сферы государства. На выходе государство получит огромное количество высококвалифицированных специалистов.

Государство активно поддерживает рождаемость в стране, поэтому потребность в кредитах на образование будет только расти.

Вывод

Сбербанк сейчас один из лидеров на российском рынке предоставления кредитных программ. Данное финучреждение принимает активное участие в государственной поддержки желающих получить образование.

Но данное финучреждение разработало самостоятельную кредитную программу, цель которой – помочь желающим получить хорошее образование.

Если вы хотите получить образовательный кредит с государственной поддержкой в 2018 году, то вы попали по верному адресу. Сразу же скажем, что министр образования прогнозировал возвращение образовательного кредита к концу 2018 года. Если быть точным, то к началу осени. Но некоторые банки уже сейчас предлагают выгодные условия по такому кредиту. Ниже мы рассмотрим такую программу от Сбербанка. Вам не придется ждать осени.

Образовательная программа от Сбербанка – это возможность сделать правильное вложение в собственное будущее. Банк учел все потребности клиентов в данной сфере и разработал действительно выгодные условия.

Основные характеристики образовательного кредита

Сбербанк идет впереди большинства банков. Пока государство разрабатывает программу, Сбербанк уже предлагает свой собственный кредит на образование. Рассмотрим самые важные условия:

• Сумма – полное покрытие оплаты за обучение
• Ставка – 7,5% годовых
• Срок – весь период обучения плюс 10 лет
• Без учета платежеспособности клиента
• Средства выдаются студентам, поступающим на обучение

Важно! Если кредит оформляется на обучение физического лица, которому еще нет 14 лет, то необходимо присутствие опеки и законных представителей. В этом случае ответственность берут на себя родители.

После окончания учебы предоставляется 3 месяца отсрочки по выплате основного долга. Это дает время найти работу и встать на ноги.

Какие документы нужны для получения кредита:

• Оформленная заявка
• Паспорт
• Договор с образовательным учреждением
• Прописка в регионе присутствия банка

Если клиенту еще нет 18 лет, то потребуется свидетельство о рождение, паспорта родителей и письменное согласие от представителей заемщика.

Процесс получения денег на образование

После проверки всех документов и получения одобрения, кредит выдается в том регионе, где имеется постоянная прописка клиента. Кредит выдается на каждый семестр в отдельности.

Процесс погашения выглядит следующим образом:

1. В период обучения плюс 3 месяца после – выплачиваются только проценты. Оплата производится каждый месяц.
2. После окончания учебы и трех месяцев сверху – осуществляется оплата основного долга. Тип платежей – аннуитетные. Это значит, что каждый месяц вносится одинаковая сумма, определенная банком в договоре.

Внимание! За задержку и невнесение платежей начисляется штраф в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа. Настоятельно рекомендуем не допускать просрочек. Чем дольше клиент тянет с выплатами, тем большая сумма штрафа набежит.

Внести платеж можно следующим образом:

• Наличными через платежный терминал
• Через кассу банка
• Стандартным банковским переводом
• Через системы денежных переводов

Другими словами, варианты погашения такие же, как и во всех других случаях кредитования. А значит можно вносить средства, как наличным, так и безналичным способом. Каждый заемщик решает сам.

Итоги

Если вы внимательно читали, то заметили низкую процентную ставку – всего 7,5%. Это говорит о том, что такой кредит действительно рассчитан на студентов и их обучение. Кроме того, во время учебы вы платите только проценты. Само тело кредита нужно будет выплачивать только после окончания обучения. Даже после получения диплома у вас будет еще 3 месяца, чтобы найти работу.

Если вы заинтересованы, то необязательно ждать возобновление образовательного кредита с государственной поддержкой 2018 года. Ведь возобновление планируется аж осенью. Вы можете прямо сейчас обратиться в Сбербанк и получить нужную сумму на обучение. Не нужно терять время, надо начинать строить свое будущее прямо сейчас.