Каждый день мы сталкиваемся с какими-нибудь правилами. Это правила дорожного движения, правила правописания, правила игры и так далее. Эти правила придуманы для того чтобы, следуя им, можно было достичь желанного результата и избежать печальных последствий.

В инвестициях по сути никаких правил, которые были бы четко прописаны в каком-либо кодексе, нет. Поэтому многие новички часто познают их опытным путем на своих ошибках, что не есть хорошо и обычно заканчивается финансовыми потерями.

В 2007 году Иван Иваныч увидел яркую рекламу одного из ПИФов. В рекламе было сказано, что за последний год фонд заработал 157% годовых. Заинтересовавшись, Иван Иваныч отправился в управляющую компанию. Там ему показали красивый график роста стоимости фонда, описали радужные перспективы, сказали, что рынок акций сейчас очень сильно растет, и что скоро индекс ММВБ превысит 2500 пунктов. Польстившись на красивые графики, большую доходность и прогнозы аналитиков, Иван Иваныч снял с депозита все свои сбережения и вложил их в этот фонд.

Но что-то пошло не так… Через несколько месяцев стоимость фонда стала падать. Сначала на 10%, потом на 20%, затем еще на 30%. Когда стоимость счета снизилась в два раза Иван Иваныч не вытерпел и продал все с убытком. «Ну его, этот фондовый рынок, лучше положу все обратно на депозит», — с обидой и злостью подумал он.

На самом деле Иван Иваныч совершил сразу несколько самых грубых и частых ошибок, которые делают новички: вложил все деньги в один инструмент, не оценил риски, не определил цели и сроки инвестирования, не оставил хотя бы немного сбережений на депозите и так далее.

Тем не менее есть несколько основных правил инвестирования, следуя которым вы с большой долей вероятности сможете избежать тех ошибок, которые совершил Иван Иваныч, и достичь успехов в деле инвестирования.

Правило №1. Определитесь с целями и составьте личный финансовый план

Если не знать, куда идти, никуда не придешь — это фраза лучше всего описывает, почему сперва нужно разобраться с финансовыми целями. Перед тем как начать инвестировать вы должны определиться, с какой целью вы будете инвестировать. Это могут быть совершенно разные цели: накопление на пенсию, покупка недвижимости, образование детям, покупка автомобиля, путешествие и так далее. Любые цели, которые вы хотите достичь, и которые требуют денег.

Как правильно ставить цели?

Вы можете сказать — хочу дом. Но это пока не цель. Ведь совершенно непонятно, какой дом, он уже построен, готов и продается или его еще только предстоит построить, в каком месте он находится, сколько требуется денег, когда вы хотите начать жить в нем и так далее. Цель должна быть четкая и ясная, как минимум нужно определить три вещи:

• сделать подробное описание цели
• определить стоимость цели
• определить желаемый срок ее достижения.

Например, цель может звучать так: кирпичный двухэтажный дом в поселке Заря, стоимостью 7 000 000 рублей через 5 лет.

Немного сложнее, если цель — это пассивный доход. Допустим, вы решили, что желаемый пассивный доход в месяц 100 000 рублей. Разумеется, пассивный доход не падает сам по себе с неба, нужны активы, которые будут его генерировать. Чтобы доход был стабильный, активы должны быть размещены в надежных финансовых инструментах с фиксированной доходностью. Сейчас такие инструменты приносят порядка 6-8%. 100 000 рублей в месяц это 1 200 000 в год. Для получения такой суммы в виде процентов, сумма капитала должна равняться 15-20 миллионам.

На самом деле в реальности капитал должен быть еще больше, так как, если вы планируете получать доход на протяжении многих лет, то из-за инфляции его покупательная способность будет уменьшаться, и в следующем году вам уже понадобится не 100 000 в месяц, а например, 106 000. Поэтому какая-то часть капитала должна быть размещена в финансовых инструментах, которые способны приносить высокий доход, например, акции, чтобы покупательная способность капитала не падала.

Кстати об инфляции. Если достижение цели сильно отодвинуто по срокам, то в будущем из-за инфляции ее стоимость может сильно возрасти. Поэтому при планировании финансовых целей нужно рассчитывать будущую стоимость цели. Как это сделать, вы можете прочитать в статье .

Как достичь финансовых целей?

Для достижения финансовых целей разрабатывается . После того, как вы определились целями, у вас должен появиться их список с указанием стоимости и срока по каждой цели. Если целей много, то не факт, что у вас получится осуществить их все. Поэтому цели нужно расставить по приоритету и отдать предпочтение наиболее важным.

Что дальше? Нужно определиться, как достигать эти цели. Именно для этого и составляется личный финансовый план. Инвестировать без финансового плана — это все равно что отправляться в лес без карты и компаса.

Для того, чтобы составить план, нужны исходные данные. Работа начинается с анализа текущего финансового положения, стоимости активов и пассивов, доходов и расходов. Это поможет окинуть широким взглядом простор ваших финансовых возможностей, найти скрытые финансовые резервы и обнаружить уязвимости.

Вы узнаете величину вашего капитала, сумму денежного потока, который составит ваш инвестиционный потенциал и другие вещи. Это то, без чего невозможно составить план, а значит и достичь целей.

Например, может внезапно оказаться, что ощутимая часть ваших денег тратится впустую, чего вы раньше не замечали, пока не начали вести . Или что гараж, которым вы давно не пользуетесь, можно продать или сдавать его в аренду, получая дополнительный доход.

Сделав эту работу, вы заложите фундамент, на котором будет строиться дом вашего финансового будущего.

Правило №2. Создайте финансовую подушку безопасности

Нельзя инвестировать не имея на «всякий случай». Всякий случай возникает всегда неожиданно и в самый неподходящий момент, когда его совсем не ждешь. Это может быть потеря работы, болезнь, дорогая медицинская помощь, поломка дорогой техники, без которой никак не обойтись, большие непредвиденные расходы и так далее.

Инвестиционный портфель не может выполнять функцию финансовой подушки. Его цель — приумножение денег, и его стоимость может значительно падать. Чаще всего необходимость залезть в заначку возникает в кризис. Используя портфель как резерв, вы рискуете попасть в ситуацию, когда вам срочно понадобятся деньги именно тогда, когда стоимость портфеля уменьшится, и вам придется продавать свои активы в убыток.

Кстати, тоже можно назвать диверсификацией по времени. Потому что вложение денег происходят не в один момент, который может оказаться неудачным, а через равные промежутки времени.

Правило № 8. Снижайте издержки

Представьте себе, что вы вложили 100 000 рублей в индексный фонд, чья средняя доходность за 20 лет составила 15% годовых. Через 20 лет 100 000 превратятся в 1 423 177 рублей. Теперь представим, что вы вложили те же 100 000 рублей в такой же индексный фонд, но который берет ежегодную комиссию 1%. Через 20 лет 100 000 превратятся в 1 175 784. Всего 1% комиссии за 20 лет съел 21% прибыли!

Поэтому одна из важнейший задач долгосрочного инвестора состоит в снижении своих издержек .

Для примера далеко ходить не нужно. Возьмем ПИФ Открытие США, который инвестирует в американский ETF iShares S&P 100 ETF. Издержки ПИФа составляют: вознаграждение УК 1,9%, вознаграждение депозитарию 1,5%, прочие расходы 0,5%. Итого в сумме ПИФ может взимать до 3,9% ежегодно. И это без учета надбавок и скидок.

Что касается самого iShares S&P 100 ETF, то он взимает комиссию всего лишь 0,2%. Подобная разница не может не сказаться на динамике фондов. С 2013 года ПИФ Открытие отстал от ETF на 20%.

При самостоятельной торговле через комиссии тоже играют роль и могут сильно отличаться между разными брокерами. Помимо «классической» торговой комиссии за сделку, брокер может брать плату за обслуживание счета депо, фиксированную абонентскую плату, за торговый терминал, за подачу облигаций к оферте и так далее.

Правило № 9. Используйте налоговые льготы

Страшнее комиссий могут быть только налоги. Они отнимают 13% вашей прибыли. Если вы заработали 20%, после налогов, они превратятся в 17,5%. У инвестора есть несколько способов избежать налогообложения с помощью налоговых льгот.

Индивидуальный инвестиционный счет

С 2015 года каждый гражданин РФ может открыть — счет со льготным режимом налогообложения. ИИС можно открыть у брокера или управляющей компании. На него можно приобретать ценные бумаги, торгующиеся на российских биржах, валюту, паи ПИФов или отдать деньги в доверительное управление. Минимальный срок инвестирования на ИИС 3 года, за 1 год можно внести не более 400 000 рублей. Возможность выводить деньги с ИИС, не расторгнув договора, не предусмотрена.

Существуют два типа ИИС — с вычетом на взносы и на доход. Первый тип позволяет вернуть уплаченный налогоплательщиком НДФЛ в размере 13% от внесенной на ИИС за год суммы. Таким образом при потолке 400 т.р. максимальный размер вычета составит 52 т.р. (но не более уплаченной суммы НДФЛ). Второй тип позволяет не платить налог на доход при закрытии ИИС. В большинстве случаев при коротком сроке инвестирования выгоден вычет на взносы. Но с увеличением срока вычет на доход становится более предпочтительным.

Долгосрочное владение ценными бумагами

Налог на доход так же можно не платить, продержав ценные бумаги более трех лет. Это называется налоговая льгота на долгосрочное владение ценными бумагами. Льгота действует для ценных бумаг, обращающихся на организованном рынке, и для паев открытых ПИФов, приобретенных после 1 января 2014 года. Продержав ценные бумаги более трех лет инвестор получает право на налоговый вычет в размере полученного дохода, то есть его доход от продажи или погашения бумаг освобождается от уплаты налогов.

Для вычета установлен максимальный размер, который рассчитывается по формуле N x 3 млн. руб., где N — количество полных лет владения бумагой. Для ценных бумаг, приобретенных на ИИС, данная льгота не действует.

Сальдирование убытков

Инвестор имеет право зачесть убытки прошлых лет прибылью и вернуть налог. Например, если за последний год получена прибыль, а в прошлом году убыток, то вы можете сальдировать убыток прошлых лет с прибылью, тем самым уменьшив свою налогооблагаемую базу, и получить налоговый вычет.

Например, в 2014 году вы получили убыток 500 000 рублей, а в 2015 прибыль 300 000 рублей. Ваш налог за 2015 год составил 39 000 рублей. Вы можете вернуть его полностью, так как убыток за 2014 год полностью покрывает прибыль за 2015. Оставшиеся 200 000 рублей несальдированного убытка можно перенести на прибыль будущих периодов.

Для получения вычета потребуется запросить у брокера справку 2-НДФЛ за прибыльный год и справку об убытках. Далее необходимо сформировать и подать декларацию 3-НДФЛ в налоговую вместе с документами и заявлением на вычет.

Прочие налоговые вычеты

Помимо инвестиционных вычетов существуют и другие, о которых тоже забывать не следует:

• Стандартный налоговый вычет, который могут получить граждане РФ с определенным статусом (инвалиды, блокадники) и родители, имеющие детей.
• Имущественный вычет на приобретение или строительство жилья.
• Социальные вычеты на образование, лечение, благотворительность, по расходам на формирование пенсии.
• Профессиональные вычеты на которые имеют право индивидуальные предприниматели, адвокаты и нотариусы.

Инвестирование Unit-Linked

— это способ зарубежного инвестирования, который оформляется в виде страхового полиса. Это дает возможность не декларировать свои доходы ежегодно, а платить налог только после закрытия полиса. Кроме того, законодательством предусмотрен льготный режим налогообложения: налог взимается не со всей прибыли, а только с дохода, полученного сверх ставки рефинансирования, действовавшей в период работы полиса.

Правило № 10. Не играйте в угадайку и сконцентрируйтесь на действительно важных вещах

Поведение среднестатистического инвестора

Куда вкладывать деньги в следующем году? Какой курс доллара будет через месяц? Что будет с ценами на нефть? Нужно ли покупать сейчас золото? Что будет с рынками после Брекзит и выборов Трампа? Такие вопросы регулярно себе задают обычные люди, пытаясь угадать, что вырастет.

На самом деле в долгосрочном плане это всего лишь новостной шум, на который не стоит обращать внимания. В большинстве случаев такая попытка игры в угадайку не приносит хороших результатов, так как шансов на постоянной основе правильно угадывать очень мало.

Люди не готовы ждать, а хотят получить все и сразу. Видя, что идея не сработала, сразу начинают искать другую. Обычно это порождает целый зоопарк различных активов.

Другая проблема — это поведение инвесторов. К сожалению наш мозг устроен так, что заставляет нас покупать, когда уже все выросло, и продавать, когда все уже упало.

По данным Richard Bernstein Advisors из-за такого поведения результаты среднестатистического инвестора за последние 20 лет оказались значительно хуже большинства активов, в которые он инвестировал. Если бы он просто купил и держал их, результаты были бы лучше.

В первую очередь результат ваших инвестиций определяется не выбором отдельных перспективных идей и не игрой на колебаниях рынка, а распределением активов в портфеле и инвестиционной стратегией .

Вместо попытки угадать удачные моменты для продажи и покупки сконцентрируйтесь на разработке и следованию своей инвестиционной стратегии, снижении издержек и налоговой нагрузки. С большой долей вероятности именно это, а не погоня за горячими идеями, принесет вам успех в деле инвестирования.

Как показывает практика — самое простое решение является самым эффективным. Если перенести это на призму инвестирования. То что мы наблюдаем? Тысяча и одна идея как можно стать богатым. Быстро, очень быстро. Вложи туда и через год ты удвоишь капитал. Идея верняк. И так далее и тому подобное. Миллион гуру, обещающих быстрых и легких денег.

Только что-то я не вижу вокруг себя десятки-сотни новоявленных миллионеров. Скорее наоборот. Люди теряют деньги, попавшись на крючок легкой наживы.

Никто не хочет идти проверенными маршрутами, считая их долгими, устаревшими и малодоходными. Первый миллион (для начала) нужен уже сейчас. На крайний случай через год. А ждать несколько лет, постоянно инвестируя и получая консервативный доход (по сравнению с тем, что обещают в рекламе) — это так скучно.

Самый главный козырь пассивного долгосрочного инвестирования — вероятность успеха практически 100%.

Игроки, пытающиеся урвать прибыль по супер-современным стратегиям и секретным инвестиционным идеям могут иметь 2 исхода — получиться или не получится. Кто-то может сорвать куш и срубить бабла. Заработать кратную прибыль. От своих вложений. Другие — останутся без денег (части от капитала). Или потеряют его большую часть. И ко второй категории «ловцов удачи» относится большинство.

Гуру «забывают» упомянуть простую вещь (практически аксиому) — только процентов 5% из этой общей массы будут зарабатывать денежку регулярно.

Остальные в глубокой …. (добавьте сами слово по смыслу).

Использую эти простые правила — вы достигнете успеха в инвестициях. Естественно с небольшими оговорками. Если в будущем не произойдет глобальных потрясений, кардинально изменивших мир.

Что это за явления? Ядерная война. Марсиане поработят планету. Или победа коммунизма во всем мире.

Остальные потрясения, такие как мировой финансовый кризис — это просто пшик. Временное явление.

Итак, поехали. Алгоритм действий к светлому безбедному будущему.

Создайте финансовый план

В финансовом плане должны быть два параметра.

Цель — что вы хотите достичь (в нашем случае ожидаемый капитал). И через сколько лет. Например, накопить на достойную пенсию к 60 годам. Обязательно нужна конкретика. Много денег — это не о чем.

А вот » мне необходим капитал в 10 миллионов. Который позволит мне гарантированно жить на проценты от дивидендов, купонов на 50 тысяч в месяц» это конкретная цель.

Какими способами это сделать? Откладывать и вкладывать. И сразу возникает несколько вопросов. Сколько откладывать и куда вкладывать.

В детстве я хотел 2 вещи: велосипед и видеомагнитофон. И как у всех советских детей у меня была копилка. Складывал туда свои копеечки и рубли. Иногда родители подкидывали за хорошую учебу.

На что копить? Видеомагнитофон в то время стоил как средняя годовая зарплата инженера (1,5 — 1,8 тысяч рублей). И ежу понятно, что даже складывая в копилку абсолютно все мои карманные деньги, не покупая газировку (Буратино, Дюшес и Байкал — 30-45 копеек за бутылку), мороженое (20 копеек), экономя на школьных обедах и не ходя в кино (детский билет стоил 10 копеек) я быстрее закончу школу, чем накоплю.

А вот накопить на велик было более чем реально. Велосипед «Салют» стоил 100 рублей. Тоже дороговато для школьника. Но попытаться стоит. Тем более была надежда (и небезосновательная), что к концу года родители подкинут мне недостающую сумму.

Так сформировалась цель (накопить через год сто рублей на велосипед) и способы достижения (откладывать и хорошо учиться, получая дополнительные денежные бонусы от родителей).

К чему я все это?

План должен быть реальный и достижимый. Если вы можете откладывать в месяц по 10 тысяч рублей и через 5 лет планируете превратить капитал в 10 миллионов — то вы либо оптимист, либо фантазер.

Грамотно составленный план — это уже половина успеха.

Сегодня лучше, чем завтра

Каждый отложенный и инвестированный рубль (доллар, евро или тенге) сегодня — имеет бОльшую ценность. Чем инвестированный через год, два и так далее.

Для роста капитала требуется время. И чем его больше в запасе — тем на бОльший результат вы можете рассчитывать.

Вам 20 лет. Вы рассчитали, что для безбедной пенсии вам нужно укладывать по 5 000 рублей в месяц. Впереди 40 лет. И делая небольшие ежемесячные инвестиции с учетом постоянного роста капитала в течении четырех десятилетий этого вполне достаточно.

Для тридцатилетнего — при той же цели (накопить на пенсию) с нуля нужно откладывать уже раза в 2 больше. Целое десятилетие потеряно.

Сорокалетний, решивший начать откладывать — уже должен инвестировать почти половину зарплаты. Чтобы наверстать упущенное время и догнать своих более ранних коллег-инвесторов.

Вам 50. Есть ли смысл начинать? Вернее не так? Сможете ли вы за 10-15 лет накопить с нуля серьезный капитал, чтобы на него можно было жить?

Скорее всего нет. Но какой то «пенсионный жирок» можно попытаться заработать.

Здесь принцип простой:

Включение в портфель других классов (облигации, недвижимость, товарные активы) позволяет управлять рисками. Делая портфель более устойчивым.

При коротких сроках — ставка на инструменты с фиксированной доходностью (но менее рискованные) + небольшая доля акций.

Ребалансировка

Со временем, даже идеально сбалансированный и хорошо диверсифицированный портфель, может отклоняться от своих начальных значений. Из-за роста или падения цен на активы.

Периодическая ребалансировка позволяет вернуть доли активов к первоначальным пропорциям. Продаем подорожавшие активы и покупаем отстающие.

С одной стороны это выглядит нелогичным. Если акции растут намного быстрее облигаций, то какой смысл их продавать?

Смысл простой — снижение риска.

Не делая ребалансировку, со временем доля акций в портфеле возрастает. И в один «прекрасный день» наступает кризис. И ваш портфель «увешанный акциями до упора» падает в бездну.

При поддержании изначальной структуры — вы бы защитили средства перед падением, продав по высокой цене часть активов.

Кстати, в обратную сторону это тоже хорошо работает.

В моменты сильных падений на рынке, акции дешевеют. И можно продав часть облигаций, выкупить акции по бросовым ценам.

В итоге ребалансировка решает 2 вещи: снижает риск и повышает доходность.

Игнорируйте новости

Большинство новостей создают информационный шум. Прогнозы и комментарии аналитиков. Мнения экспертов о поведении рынков в будущем.

Определите для себя, как полученная информация может повлиять на доходность ваших инвестиций? А никак (в большинстве случаев).

Упала прибыль компаний, Великобритания собирается выходить из Евросоюза, Трамп опять «чудит» и вводит новые законы-санкции против стран. В России выведены новые налоги. Фондовый рынок на максимумах и сегодня-завтра случиться кризис. И сотни других новостей.

Как отмечалось выше, если это не ведет к глобальному изменению мировой экономической системы — игнорируйте.

У нас есть статистика о поведении фондового рынка за 2 столетия. И основанные на этом ожидаемые результаты. Планируемый рост инвестиций на длительных периодах.

Мы знаем, что наша долгосрочная стратегия с огромной долей вероятности приведет нас к положительному исходу.

Мужик каждый день ходит с собакой в магазин. Мужик — это рынок в целом . Он пойдет по известному маршруту — из точки А в точку Б. На весь путь у него уйдет 15 минут. Может чуть меньше или больше. Повезет, на всех светофорах будет зеленый — дойдет быстрее. Красные немного его задержат. «Украдут» пару минут времени.

Собака — это рыночные котировки . Она постоянно носится взад-вперед, быстрее-медленнее. И хотя она пробегает в разы больше, но в целом движется вместе с хозяином. И ее точка назначения и время прибытия совпадает с целью мужика — дойди до магазина.

Многие делают акцент именно на поведение собаки (котировок). Анализируют ее поведение. Хотя основа — это сам рынок.

Вывод: большинство новостей совершенно ничего не значат.

В статье поговорим о правилах инвестирования. Это довольно интересная тема, которая в современном мире волнует множество людей, желающих заняться предпринимательством или своим бизнесом. Мы рассмотрим рекомендации лучших специалистов в этой области, которые сколотили состояния благодаря разумному инвестированию.

Немного о теме

Для того чтобы получить прибыль от инвестиций, не обязательно быть самым умным, начитанным или образованным. Для этого достаточно знать, как стать богатым. В этом помогут примеры многих успешных инвесторов и их уроки, которые следует тщательно изучить.

При этом вышеназванные правила не являются каким-то мировым секретом - они доступны всем и каждому. Проблема в том, что большинство людей предпочитает мечтать и жить, ничего не делая. Но есть те, кто не строит воздушных замков, а упорно, шаг за шагом, следует своим целям. Только эти люди добиваются успеха, при условии, что не останавливаются на половине пути.

Занимательно, что сам Уоррен Баффетт ассоциировал полный успех с любовью. Он не раз делился историей о том, что у него есть знакомая немка, пережившая холокост. Она выжила только благодаря тому, что люди любили её, прятали и всячески помогали. Так вот, если вас любят - это величайший и главнейший успех в вашей жизни, по мнению богатейшего в мире человека! Уж он-то знает, во что действительно нужно инвестировать.

Правила инвестирования

Мы рассмотрим 5 основных постулатов. Заметим, что есть книга «Правила инвестирования Уоррена Баффета», в которой более подробно и глубоко рассмотрены принципы, рассматриваемые в статье. Эти советы профессионала позволят быстро сориентироваться в инвестиционном деле и понять, в каком направлении надо двигаться, как мыслить и принимать верные решения.

План

Основные правила инвестирования начинаются с плана. Очень важно иметь подробный план, в котором будут содержаться все будущие шаги для достижения поставленной цели. Планирование очень важно, так как оно обозначает конкретную цель, к которой следует двигаться в первую очередь. Более того, таким образом большая задача разбивается на несколько небольших и вполне достижимых. При этом У. Баффет делал акцент на том, что план должен быть представлен в письменном виде в идеальном варианте. Надо понимать, что точно следовать ему вряд ли получится, но важно придерживаться общих положений.

Гибкость

Золотые правила инвестирования не будут работать, если вы не будете гибкими. Это означает, что надо учитывать колебания и изменения рынка, и приспосабливаться к ним, а не сетовать на глупость потребителей. Чтобы что-то получить, надо внимательно наблюдать кто чего хочет. Если научиться приспосабливаться, можно во много раз приумножить свои доходы. Не стоит сосредотачиваться исключительно на одном виде инвестиций, так как в любом случае может «прогореть». Гораздо важнее исследовать разные отрасли и выбирать наиболее популярные и прибыльные. Мы говорили выше о плане, так вот, он должен быть гибким. Никогда не стремитесь к жесткости в своих целях, вносите в них коррективы, делайте их весомее и совершеннее.

Профессионализм

Не спешите

Все правила и принципы инвестирования инновационных проектов строятся на том, что не нужно спешить отдавать деньги. Если вы никак не можете отыскать подходящий объект для инвестирования, ни в коем случае не стоит вкладывать свои деньги в первое попавшееся предприятие. В итоге вы потеряете не только свои финансовые активы, но и мотивацию идти дальше, что гораздо хуже.

Принципы

Правила инвестирования Джереми Миллера строятся на важных принципах, о которых мы поговорим ниже. Очень важно понять ценность инвестиций в свое образование и знания, так как только это является гарантом вашего стабильного успеха. Помните, что не всегда хорошо вкладывать деньги в наиболее прибыльное предприятие. Иногда лучше вложиться в то, что вам очень нравится, но приносит немного меньше дохода. Таким образом вы сами увеличите свою прибыль, так как будете знать свой продукт абсолютно и восторгаться им как покупатель. Этот принцип личными примерами подтверждает У. Баффет.

Следующий важный принцип касается того, что надо избавляться от того, что вы не понимаете. Это означает, что, если вы не специалист в этом, лучше продайте свои акции и найдите что-то по душе. Ещё один важный принцип гласит, что с тонущего корабля в первую очередь бежать надо инвестору. Не стоит надеяться, что ситуация резко улучшится, так как такое бывает очень редко. Лучше сразу продайте «плохие» активы, чтобы сохранить не только свои денежные средства, но и нервы.

Следующий важный принцип строится на том, что инвестировать нужно не только в отечественные, но и международные компании. Таким образом вы выходите на новый уровень. Кроме того, что ваши доходы приумножатся, вы получите бесценный опыт и сможете создать резервный капитал на случай, если произойдёт резкий спад инвестиций в вашей стране. Помните, что локальные компании всегда подвержены риску гораздо больше, чем международные гиганты, а значит, что уровень их надежности куда выше. Крупные компании гораздо реже банкротятся, так как от них слишком много зависит, и огромному числу людей такая ситуация совершенно не выгодна.

Помните о победителях и ищите их. Дело в том, что каждая отрасль и компания переживает периодически спад и подъем. Именно поэтому очень важно искать тех, кто на высоте и вкладываться в них. Не забывайте о разностороннем развитии и вкладывайте деньги в то, что находится на восходе своей популярности.

Очень важно использовать аналитику и свежие расчеты. Конечно, это не гарантирует абсолютного успеха, но зато позволит выделиться из группы необразованных инвесторов и отсеять большую часть предложений. При этом аналитика не означает исключительно сбор информации касательно руководства и вашего продукта. Она подразумевает просмотр новостей, изучение графиков и расчетов, проверку финансовых сводок.

Уоррен Баффет отмечает, что многие начинающие инвесторы совершают похожую ошибку и вкладывают деньги только исходя из краткосрочных событий. Однако принятие решений по такому принципу очень часто ведет к неудаче. Не смотрите на ближайшие события, анализируйте всю историю компании.

Последний важный принцип, о котором говорит талантливейший инвестор, гласит, что стоит иметь терпение, и, возможно, это одна из самых сложных задач. Дело в том, что многие инвесторы покупают акции и пытаются сразу же их продать по максимальной стоимости, таким образом в кратчайшие сроки получая прибыль. Однако У. Баффет советует совсем иное. Он проводит тщательное исследование компании, в которую хочет вложиться. Иногда это занимает более полугода, но зато потом, инвестор не планирует продавать акции, так как они будут прибыльны как минимум ближайшие 10 лет.

ICO

Многие задумываются о правилах успешного инвестирования в ICO, и не зря. Напомним, что речь идет о криптовалюте. На данный момент существует множество бирж, на которых можно зарабатывать, но при этом там очень большие риски. Криптовалюта - отдельная область инвестирования, которая стоит очень обособленно, из-за своей спецификации. Чтобы получать прибыль и разбираться в этой теме, придется учиться у мастеров этого дело, так как самому освоить все нюансы очень сложно.

ICO является моделью привлечения в новые проекты криптовалют. Инвестиции возможны в монетах Ethereum и Bitcoin. Когда прием инвестиций заканчивается, организаторы делят некую часть криптовалюты между участниками. Первый такой проект был в 2013 году, а назывался он Mastercoin.

Список правил успешного инвестора

Что можно порекомендовать новичкам? Во-первых, следует создать личный инвестиционный портфель - некую сумму денег, которую вы будете использовать для инвестирования и оборота капитала. Во-вторых, контролируйте свои доходы и расходы, так как без этого все деньги будут уходить словно в никуда, сколько бы вы ни заработали. Следующее правило инвестирования касается того, что необходимо видеть цель и не распыляться на мелочи. Они станут вам и так доступны, когда вы добьётесь главного.

Очень важно постоянно развиваться, так как только это позволит получать достойную прибыль. Не желая делать шаг вперед, вы делаете себе только хуже. Исследуйте новые тенденции, пробуйте разное, учитесь выбирать. Не храните свои активны лишь в одном месте, помните о диверсификации. Старайтесь окупать свои вложения. Также позволяйте некий риск, если вы знаете, что определенную сумму можно потерять без последствий для бизнеса. Ещё важно помнить, что главный враг инвестирования - это эмоции. В сильном возбуждении или апатии никогда не стоит принимать никаких решений по бизнесу.

Помните, что 100% гарантии никогда не будет, поэтому вкладывайте в себя, чтобы развиваться и узнавать больше полезной информации.

Подводя итоги статьи, хочется сказать, что ваше будущее в ваших руках, и только вам решать, кем вы будете в цепочке потребления - инвестором или слепым и безучастным потребителем.

При инвестициях большинство инвесторов, и я также соблюдают данные правила инвестирования.Они выработаны годами инвестиционного опыта, путем проб и ошибок огромного числа инвесторов и сформулированы в несколько абзацев.Представляю вам данные правила со своими собственными пояснениями и комментариями.
Советую инвесторам в своих инвестициях ВСЕГДА и НЕУКОСНИТЕЛЬНО соблюдать данные

правила инвестирования:

1. Определите, какие средства будете инвестировать и выделите их из общего бюджета.

Это будут ваши средства для преумножения.

Использоваться они должны только для инвестиций, а не для других нужд.

Данные инвестиционные средства и будут составлять так называемое «Тело вклада».

2. Вкладывайте только те средства, которые не жалко потерять, потеря которых не ударит по вашему бюджету.

Оптимальным считается выделять для инвестиций 10% дохода. Ежемесячно можно выделять эту сумму, находить новые компании на просторах интернета и инвестировать.

Потеря всего 10% от дохода в случае непредвиденных рисков не будет крахом всей жизни, и в то же время инвестируя каждый месяц 10% от доходов, уже через год при процентной ставке депозита в среднем 10%, которую можно получать на рынке Форекс, у вас будет довольно внушительный капитал в виде прибыли.
Как выделять 10% от дохода? Подумайте, на что вы тратитесь в течении месяца, какие расходы лишние, что среди ваших трат не является предметом первой необходимости. Не лучше ли отложить ненужные покупки, сэкономив тем самым сейчас определенную сумму денег, которую можно инвестировать и в дальнейшем получить прибыль, которой с лихвой хватит и на покупки и на дальнейшее инвестирование.

3. Инвестируйте только свои собственные свободные средства.

Проще говоря, это правило инвестирования прямо говорит:

Никогда не занимайте денег для инвестиций и не берите кредиты для этой цели!

Какой бы не был заманчивый процент доходности в инвестиционной компании, ни один из интернет проектов не застрахован от рисков.Да, на рынке Форекс можно получить огромный процент прибыли за короткое время.Но здесь палка о двух концах, можно также быстро и потерять при непредвиденных обстоятельствах.

В случае потери только своих собственных средств возместить упущенные убытки можно намного быстрее и легче, чем если вы взяли кредит и вам нужно будет прежде всего отдать всю сумму кредита, да еще и плюс проценты за пользование средствами, которые вы уже потеряли.

4. » Не кладите яйца в одну корзину.»

Лучше распределите свою сумму между несколькими компаниями. Это намного снизит ваш риск потерять сразу все, т.к. вероятность краха сразу всех компаний, в которые вы вложились, крайне низка. (Хотя и такое в мире интернета нельзя исключать).

Диверсифицируйте риски, вкладывая в несколько компаний одновременно.Тогда возможные убытки в одной компании будут возмещены прибылью в других и средний процент прибыли останется прежним.
Не следует зацикливаться на одной компании, какая бы прекрасная на ваш взгляд она ни была. Помните, что чем бОльший процент по вкладам предлагает компания, тем больше риска .

А проценты от 15 и более чаще всего предлагают проекты, не ведущие реальную деятельность, направленную на получение прибыли для инвестора.Обычно выплаты процентов там происходят первым вкладчикам за счет последующих.То есть это простые пирамиды, долго не живущие.Поэтому проверяйте компании на предмет ведения реальной деятельности.

5. Старайтесь в наиболее короткий срок вывести «тело вклада», и затем инвестировать только проценты.

Тогда вы точно сохраняете свои средства, и можете их намного приумножить.

6. Не рассчитывайте на 100% гарантии инвестиционной компании.

Ни одной компании, какие бы гарантии она не давала, нельзя полностью доверять. Существуют такие форс-мажорные обстоятельства и риски, о которых не может подозревать никто, даже руководители данных компаний.Вот в результате таких обстоятельств и может наступить скоропалительный крах инвест-проекта без возврата ваших инвестиционных средств.

• Советы начинающему инвестору
• • Не инвестируйте чужие деньги

Мысль о первых инвестициях, о том, куда можно вложить деньги , чтобы уберечь их от инфляции и приумножить, возникает у человека, как только ему удается скопить определенную сумму. Возникновение этого желания неизбежно. Но многим задача грамотного инвестирования, кажется чрезвычайно сложной. Так может показаться только на первый взгляд. Немного разобравшись в теме, все сразу станет проще и понятнее. Нельзя чему-либо научиться, не начав действовать.

Правил инвестирования и грамотного поведения на инвестиционном рынке огромное множество. В этой статье речь пойдет об основных и общих правилах инвестирования, которым должен следовать любой начинающий инвестор. Эти правила ровно актуальны для всех сфер инвестиционной деятельности - банковских вкладов, рынка ценных бумаг, паев инвестиционных фондов, страховых взносов, недвижимости и т.д.

Начинающему инвестору необходимо знать и соблюдать следующие правила инвестирования:

Изучайте всевозможные варианты инвестирования

Начинающему инвестору, что бы стать опытным и успешным, на первом этапе нужно изучить основные понятия и термины рынка инвестиций, изучить всевозможные виды и варианты инвестирования. Нельзя инвестировать в то, о чем у вас нет четкого представлении. Спрашивайте мнения профессионалов (среди знакомых, на форумах), имеющих немалый опыт успешного вложения денежных средств. Но будьте внимательны, слушая советы на стороне, не попадите под манипулятивное воздействие . У консультирующих вас людей могут быть свои интересы, и они могут быть не в вашу пользу.

Не инвестируйте последние деньги

Данное правило инвестирования предполагает наличие заначки на черный день. Не смотря на то какую сумму вы готовы инвестировать (пусть даже если это будут инвестиции в недвижимость ), у вас всегда должны оставаться деньги на удовлетворение базовых потребностей (питание, оплата коммунальных услуг, здравоохранения, учебы и т.д.) вашей семьи, на случай чрезвычайных обстоятельств - это очень разумный шаг.

Старайтесь четко определить соотношение доходности с риском

Любые инвестиции связаны с риском, и чем больше предполагаемый доход, тем выше риск. Но также и очевиден факт – хранение денег под подушкой тоже риск, в связи с инфляцией они могут обесцениться. Как пишет в своих книгах Роберт Кийосаки - «В сегодняшнем понимании риск - это в первую очередь бездействие ».

Не инвестируйте чужие деньги

Начинающему инвестору следует отнестись к этому правилу инвестирования более чем серьезно. Вы сильно рискуете, распоряжаясь чужими деньгами! Конечно, можно представить себе получение прибыли таким путем - берут же предприятия кредиты под развитие своего бизнеса. Почему бы частному инвестору не поступить подобным образом: к примеру, взять кредит, приобрести акции ликвидных предприятий, и дождавшись повышения их в цене быстренько продать?

Такие операции требуют почти профессионального подхода. Как водится, чаще люди теряют чужие деньги. Одно дело, когда теряешь свои, другое, чужие, отдавать все равно придется, и если уж терять так лучше свои кровные. К примеру, не вариант для начинающего инвестора занимать деньги под залог единственного жилья, дабы вместе с еле знакомыми людьми открывать новый бизнес. Такие затеи, часто имеют легко прогнозируемый отрицательный результат.

Не попадайте под чужое давление

Если кто-нибудь уговаривает вас по-быстрому вложить деньги и обещает большие проценты – ни когда не соглашайтесь, прежде оцените все обстоятельства. Начинающему инвестору следует всегда помнить, что подобные обещания редко сулят выгоду (вспомните сказку «Буратино») , и вы наверняка лишитесь своих денег. В ситуациях, когда мало времени для обдумывания всех аспектов вложения, даже профессионалы могут ошибиться, приняв неверное решение.

В этом правиле инвестирования есть исключение – это срочная рекомендация брокера, заслужившего ваше доверие (скажем, последние пять его рекомендаций принесли вам прибыль).

Инвестируйте с понимание дела

Изучайте и проверяйте документы. Например, если ваши первые инвестиции в банк, узнайте какие там проценты, застрахован ли вклад, предусматривают ли условия договора досрочное изъятие, возможно ли пополнение и т.д. Не стесняйтесь, спрашивайте, а если сотрудник банка, ПИФа или брокерской компании теряет терпение, это может означать, что можно потерять деньги.

Чем больше вы интересуетесь, читаете, спрашивайте и анализируйте, тем лучше понимаете рынок, тем свободнее оперируете еще совсем недавно неизвестными для вас словами (их «тайный» смысл перестает напоминать «китайскую грамоту»), ну и конечно существенно увеличиваете шансы на принятие верных решений.

Не торопитесь! Конечно, годами думать, куда вложить деньги не стоит, как и не стоит доверять их первому встречному.

Вырабатывайте собственную инвестиционную стратегию

Самый плохой план – это отсутствие плана. Решите для себя, какие приоритеты являются главенствующими, и какие основные цели вы преследуете. Одно дело, когда вы хотите сохранить ваши накопления от инфляции и плавно их наращивать, другое, когда готовы рискнуть частью, ради возможного крупного дохода. Решение должно быть осознанным.

Начинающему инвестору современный рынок предлагает множество возможностей, куда можно вложить деньги. Но перед тем как сделать первые инвестиции, начинающему инвестору, дабы знать как правильно распорядиться деньгами, необходимо усвоить основополагающие правила инвестирования и придерживаться их.

Желаю, чтобы ваши первые и последующие инвестиции, были успешными!