Прогноз ипотечных ставок на год. Условия ипотеки в сбербанке. Министр финансов России заявил о снижении ипотечной ставки

Банки зафиксировали рост спроса граждан на льготную ипотеку, которой осталось "жить" чуть больше двух недель. Однако отмечают, что активность потенциальных заемщиков могла бы быть и выше.

Впрочем, граждан можно понять: все ждут дальнейшего снижения стоимости ипотеки в следующем году. По некоторым прогнозам, ставки могут упасть до 10 процентов. Действительно ли есть такая вероятность и когда такое может произойти, "Российская газета" спросила у самих банкиров. Заодно выяснила, как отличается размер ипотечного кредита в зависимости от региона и сколько времени заемщики обычно тратят на возврат взятых взаймы на решение жилищного вопроса средств.

Успеть до боя курантов

Средневзвешенная ставка по ипотеке с господдержкой на покупку жилья на первичном рынке в октябре-ноябре опустилась до 11,41 процента годовых. Этим не преминули воспользоваться потенциальные заемщики. Шесть из девяти опрошенных "Российской газетой" банков из числа крупнейших игроков ипотечного рынка сообщили, что зафиксировали рост числа заявок и объемов выдачи кредитов.

"Многие заемщики решили "подстраховаться" и подать заявку на ипотеку с госсубсидией заранее, чтобы иметь достаточно времени на подбор объекта недвижимости и оформление кредита. Поэтому пик "первичного спроса" пришелся на август-сентябрь, - отмечает Юлия Елсукова, замначальника департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка. - После этого количество новых заявок вернулось в октябре на уровень чуть выше среднегодового. Зато количество сделок растет поступательно с середины ноября". На фоне новостей о непродлении государственной программы реализуется отложенный спрос, поясняет Елсукова. Заемщики, которые по каким-либо причинам откладывали сделку, все же решились на ипотеку и пришли за кредитом в банк.

Крупнейшие банки продолжат выдавать льготную ипотеку в начале 2017 года, но лишь по заявкам, одобренным до конца декабря 2016-го

Андрей Морозов, начальник управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка добавляет, что настоящий бум спроса на льготную ипотеку пришелся на прошлый год и начало этого года. Представитель "Дельтакредит" Илья Александров уточняет, что самую большую долю такие ипотечные кредиты занимали в феврале, когда заканчивалась программа госсубсидирования, и было неизвестно, продлят ее или нет. "Половина ипотеки, выданной в этом месяце, пришлась именно на кредиты с госсубсидированием", - констатирует он.

Сейчас уже точно можно сказать, что программа льготной ипотеки больше продлеваться не будет и завершится, как и планировалось, 31 декабря. Крупнейшие банки уже объявили о том, что продолжат выдавать такие кредиты и в начале следующего года, но лишь по заявкам, которые были одобрены в декабре нынешнего года.

В минфине поясняли, что ипотека с господдержкой свою роль сыграла и экономического смысла больше не имеет. Согласны с этим утверждением и сами банкиры. "Программа госсубсидирования в ее текущей редакции живет при уровне ключевой ставки выше 9,5 процента, а сейчас она уже составляет 10 процентов, - напоминает Андрей Осипов, старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24. - Думаю, есть большая вероятность того, что в начале первого квартала 2017 года Банк России все-таки сделает еще одно движение по ключевой ставке и снизит ее до 9-9,5 процента. Тогда экономического смысла в продлении госпрограммы точно уже не будет".

Что дальше

В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) ожидают, что в следующем году появятся ипотечные ставки в 10 процентов годовых.

Но когда именно это может произойти?

"Сейчас ставки по ипотеке уже опустились до уровня 2013-2014 годов, когда рынок показывал рекордные выдачи таких кредитов. В ближайшее время мы не ожидаем серьезных корректировок", - говорит Георгий Тер-Аристокесянц, руководитель дирекции ипотечных продаж ВТБ.

По мнению Андрея Осипова, после отмены льготной программы ставка по кредитам на новостройки и готовое жилье выравняется и стабилизируется в районе 13 процентов.

Дальнейшая ситуация будет напрямую зависеть от размера ключевой ставки Центрального банка и стоимости заимствования на внутреннем рынке, напоминают в Россельхозбанке.

Олег Коркин, заместитель руководителя блока "Розничный бизнес" банка "Возрождение" полагает, что снижения ставок вполне можно ожидать во второй половине следующего года. "Как следствие, продолжится рост объемов выдачи ипотечных кредитов. Не исключено, что увидим новые рекорды", - говорит он.

О рекордах упоминал и глава АИЖК Александр Плутник. По его прогнозу, выдача ипотеки в 2017 году может вырасти до 1,7 триллиона рублей.

Юлия Елсукова отмечает, что завершение программы госсубсидирования наложится на общее сезонное падение спроса в начале года. Но в середине первого квартала у спроса есть шансы полностью восстановиться. "Для этого есть все предпосылки, - полагает Елсукова. -- Во-первых, ставки по ипотеке уже сейчас вплотную приблизились к докризисным значениям, а после завершения программы госсубсидирования банки будут вынуждены снизить их еще для поддержания спроса. Во-вторых, оптимистичный для рынка сценарий все-таки предполагает снижение ключевой ставки Банком России, что также окажет влияние на ценообразование". Стоит учитывать еще и то, что в этом году основные игроки ипотечного рынка активно развивали альтернативные инструменты для снижения процентной ставки для клиента. Прежде всего совместные программы с застройщиками, которые предусматривают субсидирование части процентной ставки застройщиками в течение льготного периода".

Ипотека - занятие мужское

Если сравнивать нынешние ипотечные показатели с докризисным периодом, то женщины стали оформлять ипотечные кредиты реже в 1,7 раза. В 2014 году соотношение количества кредитов, оформленных мужчинами и женщинами, составляло практически один к одному, осенью этого года - уже один к двум, констатируют в "Миэль- сеть офисов недвижимости".

Аналитики связывают это с тем, что в условиях нестабильной экономической ситуации женщины осторожнее подходят к вопросу привлечения заемных средств.

Какое жилье чаще покупают в ипотеку

В среднем по рынку доля кредитов на "вторичку" составляет 60 процентов, кредитов на квартиры в новостройках - 40 процентов. Рынок готового жилья гораздо больше "первички", да и не все покупатели готовы приобрести жилье на стадии строительства, многие хотят купить и сразу заехать в квартиру, поясняют эксперты.

Средняя сумма ипотечного кредита колеблется в пределах 1,6 - 2,8 миллиона рублей.

Средний срок ипотечного кредита - 15 лет.

Инфографика "РГ" / Александр Смирнов / Антон Переплетчиков / Юлия Кривошапко

Проблема жилья по-прежнему стоит остро, и ипотека в 2017 году, как и в предыдущие годы, для многих будет самым доступным способом обзавестись собственным жильем. Да, переплата и взносы, которые растянутся на долгие годы, не радуют, но это вклад в собственную независимость и уютный семейный очаг. Что готовят россиянам ипотечные программы в следующем году? И продлят ли ипотеку с господдержкой в 2017 году?

Министр финансов России заявил о снижении ипотечной ставки

Антон Силуанов заявил, что ипотечные программы в 2017 году будут дешевле, даже в коммерческих банках. Однако представители этих финансово-кредитных учреждений не торопятся подтверждать оптимистичный прогноз министра. Слишком уж от многого зависят ставки по ипотеке. В частности, никто не отменял такие нюансы, как основная ставка ЦБ России, покупательская способность населения, уровень доходов потенциальных клиентов, а также уровень . Поэтому на такое заявление они реагируют со скептической осторожностью, уведомляя, что ставки, по сравнению с нынешним годом, скорее всего, снижаться не будут.

Возможно, что исключением станет лишь ипотека с господдержкой 2017 года. Молодые семьи, военные, льготные категории населения могут получить жилье по приемлемой стоимости, при условии, что вовремя встанут на учет и предоставят пакет документов, подтверждающих право на такую льготу. Представители банков считают, что даже если и произойдет снижение процентной ставки по ипотечным кредитам, могут вырасти расходы, например, при страховании жилья и заемщика. К тому же сопутствующие услуги (оценщика и нотариуса) также подорожают.

Ипотека 2017: прогнозы владельцев агентств по продаже недвижимости

Те, кто работает с недвижимостью, считают, что ставки по ипотеке в 2017 году снижаться не будут. Но ипотека может стать дешевле за счет снижения стоимости самого жилья. Впрочем, мнения разделяются. Некоторые риэлторы утверждают, что падение цен неизбежно, другие же ратуют за взлет. Первые аргументируют свое мнение тем, что рынок жилья перенасыщен, поэтому предложение будет превышать спрос. Вторые считают, что цены будут медленно ползти вверх за счет увеличения количества эмигрантов.

Право на жизнь имеют оба мнения, но прогнозы по ипотеке-2017 в итоге получаются слишком уж разноплановые. К тому же, что будет пользоваться большим спросом – квартиры в новостройках или жилье на вторичном рынке, и вовсе прогноз дать невозможно. Все зависит от образа жизни покупателя, места расположения объекта недвижимости, на каком этапе находится стройка, если выбор пал на жилье «с нуля» и так далее.

Изменится ли что-то для льготных категорий?

Изменений в этом отсеке ипотечных программ не предвидится. Прогнозы по ипотеке в 2017 году, даже льготной, мало чем отличаются от тех, которые прозвучали год назад. Список документов, которые необходимо предоставить, не изменился, в нем по-прежнему числятся:

Личные документы тех, кто претендует на получение льготной ипотеки.
Индивидуальные налоговые номера.
Справки, доказывающие право на получение льготы.
Готовность оплатить первоначальный взнос.
Способность предоставить дополнительные документы, которые может потребовать комиссия по рассмотрению подобных вопросов.

Очередь продвигается по мере появления свободной жилплощади на балансе городской администрации. Последние новости по ипотеке в 2017 году гласят, что требования к льготным заемщикам могут стать строже, чем в нынешнем.

Реальный процент переплаты

Хоть и идут ожесточенные споры между правительством и банками, но сколько процентов составит ипотека в 2017 году предсказать пока что не сможет никто из них. Впрочем, некоторые российские банки уже предоставили примерный список нюансов для тех, кто захочет приобрести жилье в кредит и относится к льготным категориям:

Квартиры в новостройках будут продавать далеко не все банки, а лишь некоторые из них. Да и вообще в льготной программе также участвует только определенный список банков.
Срок кредитования – от 12 месяцев до 30 лет.
Минимальная первоначальная ставка может разочаровать некоторых потенциальных клиентов и лишить их возможности приобрести жилье в следующем году. Она будет составлять 20% от стоимости жилья, тогда как в нынешнем и прошлом году допускался порог в 10%.
Ипотечные программы предлагают кредитование только в национальной валюте и под 11.5% годовых. Но следует помнить, что это лишь предполагаемый процент по ипотеке в 2017 году.
Ипотечные кредиты – исключительно залоговые. Залогом может выступить как приобретаемое жилье, так и уже имеющееся в собственности заемщика на момент покупки.
Для каждого города существует свой порог максимальной стоимости жилья.
Страхование здоровья и жизни заемщика, а также залогового жилья происходит в обязательном порядке.

Помимо сниженной процентной ставки, государство берет на себя оплату всех банковских комиссий, а в некоторых случаях и погашение некоторой части кредита. Снижения ставки по ипотеке в 2017 году как такового не будет.

Так стоит ли брать ипотеку в 2017 году?

Если жилищные условия очень сложные и нет надежды на получение льготной, например, военной ипотеки, индексация которой также произойдет в 2017 году, – стоит оформить собственное жилье в кредит. Если процентная ставка под давлением повышенного спроса увеличится – стоимость аренды также будет расти. Так стоит ли отдавать деньги за чужие стены, которые никогда не станут родными, если можно со временем купить собственное жилье, ежемесячно оплачивая практически такую же сумму? Но в конечном итоге, стоит ли брать ипотеку в 2017 году, каждый должен решить самостоятельно.

Условия ипотеки в 2017-м могут стать для большинства россиян более выгодными, чем в предыдущем году. Согласно мнению экспертов из Государственного агентства по жилищному кредитованию, ставки по займам этого типа могут ощутимо снизиться. По прогнозам, в 2017 году они составят 8-9% годовых. На сегодняшний день ипотечная ставка в России достигла 12,7% годовых. Это минимальный показатель за всю историю кредитования.

В прошлом году цифра была на полтора процента выше. Чтобы повысить спрос на первичное жилье, застройщики снижают проценты по ипотечному кредитованию. Такие тенденции можно наблюдать в ипотеке с господдержкой и простом банковском кредитовании. Государственные дотации поддержали кредитование и помогли восстановить его объем. Программа будет действовать в 2017-2018 годах, и ставки должны снизиться до 7-8 %.

Но глава Минфина считает, что падение процентных ставок произойдет независимо от того, продлится ли государственная помощь. Финансовая стабильность в РФ поспособствует удешевлению кредитов. В 2016 году количество займов выросло на 48%, их сумма составила 550 млрд руб., а жилищную проблему решили около 300 тысяч семей. Рекордным был 2014 год. Тогда россияне получили 1.8 трлн руб. на строительство домов и покупку квартир.

Ставки по ипотеке в 2017 году

Чтобы процесс оформления займа стал проще, банки предлагают кредитование в электронном виде. Закладная нового формата поспособствует уменьшению стоимости ипотеки и поможет многим россиянам получить недвижимость. Но мнения специалистов разделились: некоторые полагают, что в сегодняшнем положении банки не позволят себе уменьшить ставку по кредитам даже до 10%. К тому же, стоимость ипотеки обуславливают ставки Центрабанка. Ведомство уже решило снизить показатель до 10,5%, и дальнейший спад маловероятен.

Кризис в стране, обвалы нефтяных котировок и другие неблагоприятные обстоятельства усложняют понижение ставок. Ключевую роль в продаже недвижимости играет и стоимость квадратного метра. Из-за повышения цен на стройматериалы стоимость жилплощади в 2017 году возрастет. Выполнение планов государства по субсидированию ставок полностью зависит от ресурсов госбюджета, а на него влияет нефтяной рынок и экономика страны в целом.

Специалисты сомневаются, что ставки по ипотеке опустятся ниже 10,5%

Государство стало поддерживать ипотеку в 2015 году, когда коммерческие кредиты резко подорожали. По условиям этой программы, займ по льготной ставке в 12% выдается только на приобретение квартир на первичном рынке. Первый взнос составляет 20% от цены на недвижимость, а сам кредит не должен быть больше 3 млн рублей. Для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга наибольшая сумма займа – 8 млн рублей.

Действие государственных дотаций должно было закончиться в марте 2016 года. Но правительство России продлило его до 1 января 2017 года, изменив условия получения кредита. Теперь ставка по ипотеке, которая была выдана после 1 марта 2016, будет равна ставке Центрабанка плюс 2,5%. Но она не может превышать 12% годовых. Общий лимит такой ипотеки – 1 трлн рублей.

Среди множества государственных поддерживающих программ, призванных помогать россиянам, ипотека занимает почетное место. Уже давно ипотека в РФ стала довольно массовым явлением и чуть ли не единственным шансом приобрести жилье для большинства жителей страны.

Благодаря ипотеке население России может существенно упростить свою жизнь и качественно улучшить ее. Приобретение своего собственного жилья – настоящая мечта для каждой молодой семьи, которая легко осуществляется, стоит лишь любому субъекту РФ воспользоваться данной государственной помощью.

На сегодняшний день всех очень интересуют ипотечные прогнозы на 2017 год. По последним данным, условия ипотеки в 2017 году станут намного доступнее. Кредитные ресурсы будут значительно удешевлены, в виду упрочнения финансовой системы и общего восстановления экономики. Введение докризисного кредитования выведет рынок недвижимости на новый уровень.

Жилье в кредит

Впервые термин «ипотека» появился в Древней Греции в самом начале VI века до нашей эры. Древние греки обозначали таким образом форму долговой ответственности перед кредитором. На земле должника устанавливался столб с надписью, гласящей о том, что данная земля обеспечивает хозяйский долг. Этот столб и называли «ипотекой», что в переводе с древнегреческого означает не что иное, как «подставка», «подпорка». Также еще в Древнем Египте залог земли был известным механизмом, обеспечивающим исполнение обязательства.

В нашей жизни ипотека – это одна из многочисленных форм залога, подразумевающая закладывание недвижимого имущества, которое, все же, остается во владении и пользовании должника. В случае невыполнения должником своего обязательства, кредитор получает право на денежное удовлетворение за счет продажи заложенного имущества.

Ипотечное кредитование – несколько иной термин, означающий выданный банком кредит под залог недвижимости. Одной из составляющих ипотечной системы РФ является ипотечный кредит. В таком случае, при получении банковского кредита на приобретение недвижимого имущества, само купленное жилье поступает в залог банку. Это есть гарантия возврата должником кредита.

Относительно жилищной сферы, ипотека является некой системой долгосрочных банковских кредитов, с помощью которых люди могут купить квартиру или дом на первичном или вторичном рынке недвижимости. Благодаря ипотеке, россияне могут уже приобрести недвижимое имущество и начать им пользоваться, отдавая только первоначальный взнос. В этом заключается основное преимущество ипотечного кредита.

Первый взнос может быть определен в промежутке от 10% до 30% стоимости жилья. Оставшуюся сумму разбивают на равные части, которые нужно выплачивать ежемесячно в течение 10-20 лет. Часто итоговая сумма превышает стоимость недвижимости в полтора или даже в два раза. Это главный минус ипотеки.

Государственная помощь в покупке жилья в 2017 году

Программа государства, направленная на , имеет ряд особенностей, правил и критериев, на которые нужно обращать особое внимание при участии в программе. Самым важным является то, что участником программы 2017 года может стать тот субъект, который уже обзавелся семьей, которая в настоящее время нуждается в собственном жилье.

Условия ипотеки в 2017 году могут кардинально отличаться друг от друга в разных регионах и за счет великого разнообразия ипотечных программ от банков РФ. Для большинства россиян вопрос об условиях ипотеки в 2017 году является одним из наиглавнейших. В связи с этим, стоит отметить, что социальная ипотека, согласно с программами крупных банков, может предоставляться в различных видах:

Государственные квартиры. Это данное государством жилье, которое по самым разным причинам реализуется по заниженной цене в кредит под весьма неплохие ставки. Такой вариант приобретения недвижимости является одним из самых приемлемых и желанных.
Государственная субсидия. Право на подобную привилегию получить не так уж просто. Только льготные категории граждан, прописанные в действующем законодательстве РФ, могут претендовать на государственную помощь. Субсидия обязательно должна быть целиком направлена на погашение кредита на жилье, точнее, некоторой его части.
Процентная ставка по займу банка. Такая возможность дотируется государством.

Государственная ипотечная программа: условия получения

Чтобы получить ипотеку и стать частью , граждане РФ должны подходить под определенные требования, заявленные государством.

Принять участие в программе могут лишь некоторые категории россиян: молодые семьи, в которых возраст одного из супругов не превышает 35 лет; неполные семьи с маленьким ребенком, причем, возраст родителя не должен быть больше 35 лет.
Семья, которая хочет получить ипотеку, обязана быть зарегистрированной и на самом деле испытывать острую необходимость в наличие своих собственных жилищных квадратных метров. В этом случае государство сможет предоставить помощь, и семья может рассчитывать на выделение требуемой суммы денег для улучшения условий проживания или помощь в покупке нового имущества.
Семья должна предоставить документы о своем годовом совокупном доходе. На основании документального подтверждения подобной информации и будет совершаться выплата по ипотеке.

Также стоит помнить, что условия участия в государственной программе ипотечного кредитования могут разительно отличаться для каждой из семей-участниц программы, в зависимости от региона их проживания. Также на протяжении срока действия программы в нее могут вноситься некоторые коррективы и изменения на протяжении всего 2017 года.

Прогнозы относительно ипотеки на 2017 год

Эксперты, в большинстве своем, уверены, что в 2017 году спрос на ипотечное кредитование начнет уверенно расти. Вновь вернутся докризисные темпы, что станет мощным катализатором роста рынка недвижимости. Основные причины данной тенденции не так уж сложно выделить: понижение стоимости жилья, медленное, но уверенное снижение процентных ставок в банках, снятие россиянами депозитных вкладов. Весьма хорошие прогнозы, особенно, если посмотреть на начало 2015 года, когда спрос на ипотечные кредиты упал довольно низко.

Людей пугала неизвестность, пикирование курса рубля, неустойчивость экономики, потеря рабочих мест и т.д. Однако ближе к 2016 году экономика России стала более стабильной, а курс рубля определил свой валютный коридор. Со временем начали падать и процентные ставки. Уже сегодня социальную ипотеку можно взять под 10,3%-11,4% годовых, а начало 2017 года ожидается как самое благоприятное время для покупки жилья в ипотеку.

Несмотря на мнения экспертов, в правительстве пока что не поддерживают мнение о том, что в первой половине 2017 года будут заметно снижены процентные ставки по ипотечному кредитованию. Поэтому судьба льготного кредитования все еще не определена. Прогнозисты считают, что продление государственной программы больше не требуется. При условии стабильной экономики, Центральный банк вновь понизит ставку рефинансирования.

В прошлом году цифра была на полтора процента выше. Чтобы повысить спрос на , застройщики снижают проценты по ипотечному кредитованию. Такие тенденции можно наблюдать в ипотеке с господдержкой и простом банковском кредитовании. Государственные дотации поддержали кредитование и помогли восстановить его объем. Программа будет действовать в 2017-2018 годах, и ставки должны снизиться до 7-8 %.

Но глава Минфина считает, что падение процентных ставок произойдет независимо от того, продлится ли государственная помощь. в РФ поспособствует удешевлению кредитов. В 2016 году количество займов выросло на 48%, их сумма составила 550 млрд руб., а жилищную проблему решили около 300 тысяч семей. Рекордным был 2014 год. Тогда россияне получили 1.8 трлн руб. на строительство домов и покупку квартир.

Ставки по ипотеке в 2017 году

Обвалы и другие неблагоприятные обстоятельства усложняют понижение ставок. Ключевую роль в продаже недвижимости играет и стоимость квадратного метра. Из-за повышения цен на стройматериалы стоимость жилплощади в 2017 году возрастет. Выполнение планов государства по субсидированию ставок полностью зависит от ресурсов госбюджета, а на него влияет нефтяной рынок и экономика страны в целом.

Специалисты сомневаются, что ставки по ипотеке опустятся ниже 10,5%