Каждый год ипотечный заемщик обязан своевременно возобновлять срок действия полисов по ипотеке. Это прописано в тексте кредитного договора. Там же сказано, что допускается оформление страховок по здоровью и имуществу только в аккредитованных банком компаниях.

На официальном сайте Сбербанка публикуется этот перечень. Будьте внимательны, список партнеров постоянно меняется. Может случиться, что тот страховщик, у которого вы приобретали полис в прошлом году, теперь лишен аккредитации. Следовательно, кредитный менеджер такой договор откажется принимать.

Требования к страхованию ипотеки определены самим Сбербанком. Поэтому условия и правила во всех компания будут практически одинаковы. Но вот стоимость может различаться весьма существенно. Поэтому имеет смысл поискать более выгодный вариант, особенно если вы изначально оформляли полис непосредственно у кредитного менеджера Сбербанка. Как правило, их тарифы в 1,5-2 раза дороже. В нашем онлайн калькуляторе (расположен чуть выше) вы можете быстро сделать онлайн-расчет страховки жизни и жилья для ипотеки и увидеть, сколько реально она может стоить.

Как продлить страховку жизни по ипотеки Сбербанка "Защищенный заемщик" онлайн?

Не так уж много страховых компаний предлагают 100% онлайн оформление полисов страхования ипотеки Сбербанка. На данный момент их всего 3:

1. "Сбербанк-страхование " - непосредственно на сайте дочерней компании банка можно произвести онлайн расчет и оплату страхования жизни заемщика и ипотечной недвижимости. Среди достоинств - наличие скидки 10% по сравнению с тарифами в банке у кредитного специалиста и то, что данные о пролонгации договора автоматически попадают в информационную систему банка. Но главный минус - даже со скидкой 10% цена все равно остается очень высокой. Сделайте расчет в калькуляторе на нашем сайте, который предлагает другие компании из списка, и убедитесь сами.
2. "Ингосстрах " - также позволяет самостоятельно заполнить все данные и оплатить банковской картой прямо на сайте. Полис придет на вашу электронную почту. Тарифы существенно выше конкурентов.
3. "ВСК " - возможно только страхование жизни по программе "Защищенный заемщик", тарифы высокие. В большинстве случаев мы можем подобрать более выгодное предложение. А для экономии вашего времени, при страховании через нашу компанию, мы предлагаем беспланую доставку всех документов.

Нужно ли обязательно продлевать полис страхования ипотеки в Сбербанке?

Да, это входит в число обязанностей по ипотечному кредитному договору, наравне с ежемесячным совершением платежей для погашения долга. При этом законодательство "Об ипотеке" и Гражданский Кодекс содержат пункт о том, что заемщику нужно за свой счет осуществлять страхование залога (купленного жилья) в пользу банка. То есть требование Сбербанка застраховать квартиру абсолютно правомерно.

Что же касается продления ипотечного страхования жизни, то оно добровольное. Но поскольку банк предлагает скидку 1% к годовой процентной ставке по кредиту, большинству выгоднее все же оформить полис на себя.

Что будет, если забыл вовремя сделать страховку?

Условия кредитного договора предусматривают серьезные санкции за нарушение требований по страхованию. В интернете, на форумах вы можете найти многочисленные жалобы заемщиков, с которых банк списал неустойку за непредоставление полиса.

Так, за отсутствие страховки на имущество Сбербанк начиная с 30 дня нарушения начинает считать неустойку исходя из 1/2 кредитной ставки умноженной на сумму кредита. Фактически, это приводит к увеличение ежемесячного платежа на 50%. А с учетом того, что этот штраф списывается без предупреждения и внезапно, возникает и просрочка по возврату долга с другими вытекающими пенями.

При отказе от личного страхования на случай смерти или инвалидности банк просто через 30 дней поднимет процент по ипотеке на 1%. Это также приведет к увеличению переплаты. Обращаем внимание, что подобные односторонние действия Сбербанка полностью соответствуют условиям выдачи кредита. Более того признаются судами абсолютно правомерными.

Можно ли поменять компанию по страхованию жизни и недвижимости для ипотеки Сбербанка?

Может так получиться, что вы нашли более выгодное предложение от другого аккредитованного страховщика. Например, при взятии ипотеки согласились приобрести полис прямо у кредитного менеджера Сбербанка. В тот момент стоимость была высокой, но требовалось быстро решить вопрос. Или сотрудник запугал, что откажет в выдаче займа, если не у него сделаете полис. На второй и последующий года хотелось бы сэкономить и подобрать другой вариант. Возникает вопрос, возможно застраховать ипотечной кредит в новой компании?

Конечно, вы вправе сменить страховую организацию по окончании срока действия предыдущего договора. Главное убедиться, что она входит в список разрешенных банком.

Ипотечная сделка строится на сотрудничестве между банком и его клиентом. При подписании документов в залог передается имущество, и учреждение заинтересовано в поддержании его ликвидности. И в этом помогают страховые договора по жилищному кредиту, которые нужно периодически пролонгировать.

При получении ссуды человек гасит премию гаранта всего на год, а после придется переподписывать соглашение и снова вносить деньги в кассу. И когда у клиента отсутствует желание работать (далее — СК), банк вправе применить штрафные санкции.

А можно ли отказаться

Оплачивать взносы в СК придется ипотекодателю, а многие банки сотрудничают с компаниями, так что получают еще и комиссионные за каждую сделку. В итоге финансовая организация имеет двойную выгоду: и обеспечение застраховано, и проценты от клиентов пришли на доходный счет.

Но при наступлении неблагоприятной ситуации заемщик получит существенную поддержку от компании. Объектами страхования становятся:

• плательщика,
• его трудоспособность,
• здоровье,
• ответственность в выплате долга (еще такие риски просто называют «финансовая защита»),
• имущество и даже право титула.

Вот последняя договоренность позволяет получить потраченные деньги обратно, если «новые» владельцы имущества появятся на пороге заложенной квартиры. И при этом неучтенные собственники даже знать не будут, что имущество уже продано, хотя они в этом не участвовали.

Чем больше документов подпишет клиент банка, тем меньше рисков для него самого и кредитора. Именно поэтому при заключении ипотечного соглашения так много страховок.

Но в Законе РФ «Об ипотеке» сказано, что клиент обязан оплатить за свой счет договор об учете всех рисков по имуществу. А вот все остальные предложения считаются дополнительными, от них можно и отказаться.

Именно поэтому крупные игроки рынка, как , и другие пытаются навязать комплексное соглашение, где уже учтены все моменты. Так что отказаться от всего сразу невозможно, приходится подписывать, хотя общий договор финансово выгоднее, чем разрозненные страховки.

Ведите переговоры с кредитором

Оговаривать все нюансы стоит еще до сделки с банком. В кредитном и ипотечном договорах расписываются все нюансы сотрудничества с учреждением, условия получения ссуды. Часто в самом договоре на заем стоит пункт о наличии дополнительных страховок, так что он считается обязательным к выполнению.

Но отказаться от дополнительных расходов лучше еще до подписания, иначе в будущем могут быть проблемы. Допустим, это от финансовой организации, как повышение процента на целый год или до момента заключения сделки с СК.

Так что следует просчитать, что выгоднее, погасить страховую премию или платить завышенную ставку. Кредитор даже имеет право подать ходатайство в суд о полном закрытии ссуды, если ипотечный плательщик отказывается сотрудничать.

Могут ли отказать в кредите из-за откаа от страховки?

Когда учреждение дает отказ в выдаче ссуды, мотивируя тем, что человек не желает подписывать дополнительные страховые соглашения, то можно написать жалобу в ЦБ или Антимонопольную службу.

Но это в том случае, если время на это есть. Многие идут дальше и подают жалобу в суд, что кредитор не желает разрывать подписанные бумаги и возвращать средства – и выигрывают.

При срочной сделке всегда можно оплатить «финансовую защиту» СК, а после в течение четырнадцати дней (с 2018 года « » продлили с 5-и до 14 дн.) расторгнуть ее, и средства вернут обратно.

Это уместно, если в главном договоре между клиентом и банком не указано, что первый обязан гасить все необязательные виды премий, иначе начнутся прения с банком. Но даже в этом случае суд становится на сторону застрахованного лица.

Снижение платежа: какие есть варианты

Если иных путей нет, как обязательно продлевать страховку по ипотеке, то можно воспользоваться следующими советами:

1. Снизить сумму по сделке

Для определения страховой суммы по учету рисков от несчастного случая, здоровья и трудоспособности сотрудники компании опираются на остаток задолженности по ипотеке. И с каждым годом она снижается. Стоит говорить СК актуальные данные, что позволит уменьшить взнос.

Если стоимость квартиры по региону снизилась, то следует и новую оценку выполнить для банка. Возможные изменения и не коснуться ипотечного соглашения, но вот на размере взносов скажется.

1. Дисконт на тарифы

При оплате очередного платежа в СК уточните наличие скидки. Возможно для постоянного клиента есть какие-то программы лояльности. В части снижения тарифа могут предоставить дисконт в размере 5%-20% от старой сетки условий.

1. Новая СК

Выгодные условия сотрудничества в следующем году может предоставить и новая компания. Достаточно обзвонить офисы и уточнить актуальные данные еще до переподписания соглашения.

1. Рассрочка платежа

Для большой оплаты можно потребовать рассрочку, но важно при этом получить одобрение от банка. Все подобные вопросы выносятся на кредитный комитет, который в течение 5-10 дней дает ответ. Иногда такие заявки могут рассматриваться на платной основе.

Гражданин оплачивает страховку лишь за один год, самый первый. У клиента может появиться желание не тратиться на страховку в следующие периоды, но надо понимать, что продление договора - это обязанность клиента по ипотечному договору, и если ее не исполнить, банк вправе применить санкции.

У заемщика не всегда есть финансовые возможности оплатить страховку. Рассмотрим возможные варианты снижения взноса по .

Есть несколько вариантов, которые возможно, подойдут вам.

Отказ от продления страховки ипотеки

Когда потребитель сталкивается с трудностями при оплате полиса, самым очевидным решением может показаться отказ от видов страховки, обязанность оформления которых не может возлагаться на заемщика в рамках закона «Об ипотеке». Исключение страховки жизни и здоровья и страхования титула поможет понизить страховой взнос в среднем на 70%. Но прежде чем отказываться от покрытия части рисков, нужно рассчитать, будет ли это действительно выгодно.

Даже допуская мысль об отказе продления страховки по ипотеке, сначала внимательно изучите договор с банком, многие кредитные организации включают в него условия, которые делают отказ невозможным или крайне не выгодным. Будьте внимательны и не принимайте скоропалительных решений.

Для начала изучите ипотечный договор в части условий, регламентирующих действия кредитного учреждения при отказе заемщика от страховки ипотеки. В зависимости от банка и давности ссудного договора кредитор может предусмотреть условие досрочного погашения, повышение ставки по займу или отсутствие любых последствий. Требование о преждевременном погашении обычно предусматривается в ипотечных договорах, оформленных до 2010-го. Поэтому если увидите такую формулировку, не нужно сразу жаловаться в надзорные службы о навязывании дополнительных услуг, а лучше обратитесь к банкирам. Как правило, те идут навстречу потребителю и, исходя из финансовых возможностей заемщика по ипотеке, изменяют последствия отказа от страховки ипотеки.

Стоит серьезно подумать, прежде чем принимать решение об отказе от страховки по ипотеке - это может обойтись вам дороже, чем регулярные выплаты по договору страхования.

Если кредитным контрактом предусмотрено увеличение процентов, то обратитесь в финансовое учреждение с просьбой предоставить вам график ежемесячных выплат по кредиту с учетом увеличенных процентов. Оцените, насколько вам удобнее оплачивать больший платеж, рассчитайте величину годовой переплаты, учитывающую рост процентов. Возможно, переплата по ипотеке будет превышать размер страхового взноса, то есть вам не удастся получить ни страховой защиты, ни желаемой экономии.

Если по условиям кредитора отказ от добровольных типов страхования не окажет никого влияния на условия предоставления жилищной ссуды, то можно написать заявку в страховую фирму об исключении определенных рисков из покрытия и пересчете страховой премии на новый период. Но надо знать, что при этом защита от рисков, связанных со смертью или заболеванием заемщика, с утратой права на жилье, целиком лежит на заемщике. И при наступлении непредвиденного случая исполнять все обязательства по кредиту придется своими силами.

Продление страховки ипотеки - снижение страховой суммы

При первом оформлении многолетнего договора в комплект документации о страховании включен график ежегодных платежей за страховку, устанавливающий величину страховых взносов и сумм на весь срок договора. Для определения страховой суммы по договору ипотеки на последующие периоды сотрудники страховщика опираются на предполагаемый остаток размера долга, указанный в графике по ипотеке. Многие страхователи оплачивают полис в соответствии с графиком страховых платежей, не сверяясь с установленной страховой суммой. Но в течение периода действия страхования ипотеки заемщик может погасить часть кредита досрочно. Соответственно, на новый срок страхования сумма страховки и взнос должны уменьшиться.

Не все банки каждый год предоставляют в страховые фирмы актуальные данные об остатке размера долга у заемщиков по ипотеке. Для перерасчета страховых выплат по страхованию ипотеки клиенту нужно самостоятельно уведомить страховую компанию и заблаговременно перед осуществлением платежа на следующий год предоставить свежий график платежей по ипотеке. Одно из распространенных заблуждений заключается в том, что если досрочное частичное погашение произошло у потребителя в уже оплаченный срок, то в конце этого срока страховщик пересчитает сумму страховки и вернет часть премии. Но обычно пересчет суммы страховки проводится только перед совершением очередного платежа, то есть раз в год.

Добровольное страхование ипотеки - понижение тарифов

Перед совершением платежа на очередной год страхования уточните в компании возможность предоставить вам скидку. Многие страховщики с целью удержания потребителя готовы дать скидку величиной 5-20%, исходя из объекта страхования ипотеки, суммы страхового взноса, здоровья клиента и срока действия договора. Скидки для каждого страхователя рассматриваются индивидуально. Для этого гражданину, возможно, предложат дополнительно заполнить анкеты, которые подтвердят, что уровень риска не изменился: не были проведены несогласованные с БТИ перепланировки, здоровье клиента не ухудшилось и т.п.

На существенную скидку можно рассчитывать по титульному страхованию, когда минет 3 года. Кроме того, если с момента получения ипотеки прошло свыше трех лет, существует вероятность, что с того времени тарифы в самой фирме снизились, и вам могут пересчитать платежный график по сниженным расценкам. Если же условия по-прежнему не кажутся вам выгодными, стоит подумать о смене контрагента.

Страхование ипотеки смена страховой компании

Не всегда , которая предоставила выгоднейшие условия в первый год страхования ипотеки, сохранит самые выгодные условия на следующий год. Нужно заранее озаботиться данным вопросом и перед внесением страховой премии на очередной год обзвонить другие фирмы для расчета стоимости полиса. Выбор страховщика на очередной период ничем не отличается от процедуры выбора при начальном оформлении. При переходе к другому страховщику не следует забывать, что вы для него - новый клиент, и всю процедуру подачи бумаг и заполнения заявлений надо проходить заново.

Страховщик может запросить у потребителя свежий отчет об оценке для удостоверения рыночной стоимости, его вы должны будете заказать за собственный счет. Может понадобиться прохождение медицинского обследования, которое хотя для клиента и бесплатно, но потребует времени. Страховая может запросить правоустанавливающую документацию по предыдущей операции с недвижимостью, которая у клиента могла просто не сохраниться. Помимо этого, стоит учитывать то, что переход к другой страховой компании при страховании ипотеки необходимо согласовывать с банкирами. Смена страховщика - достаточно трудоемкая процедура и требует немалого времени.

Пролонгация страховки ипотеки - рассрочка страхового платежа

Если досрочного частичного погашения ссуды не было, скидку страховщик предоставил, а размер страховой выплаты все равно большой, то можно попросить рассрочку страхового взноса по страхованию ипотеки.

Страховые компании обычно предоставляют рассрочку взноса путем разделения платежа на две равные части без повышения тарифа. При этом для принятия положительного решения о рассрочке страховщик может потребовать письменное согласие банка, поскольку по условиям страхового договора платеж должен переводиться ежегодно, а любое изменение в договор вносится только с согласия кредитора. рассматривает заявку в сроки от 3 до 30 дней, и в отдельных банках данный процесс не является бесплатным. Поэтому надо учесть финансовые и временные затраты.

Узнайте в своем банке, какие факторы могут повлиять на положительное решение - это может серьезно облегчить процесс получения рассрочки платежа по страхованию ипотеки.

Все, кто когда-либо сталкивался с ипотекой задавались вопросом, для чего нужны полисы страхования при ипотечном кредитовании и в чем их преимущества. Страхование объекта недвижимости при оформлении ипотеки в Сбербанке является обязательным , а страхование от несчастных случаев и болезней (личное страхование) осуществляется по усмотрению заемщика. Второй вид страхования представляет собой важный инструмент, позволяющий защитить заемщика и его родных от непосильного обременения обязательствами кредита в случае наступления неприятных событий, а также снизить получить более низкую ставку по кредиту.

На практике часто происходят случаи, когда заемщик упускает момент продления страхового полиса, что приводит к его просрочке. При наступлении данных обстоятельств у заемщика есть два варианта дальнейших действий – продлевать либо не продлевать страхование жизни и здоровья.

Что если не продливать страховку?

В случае отказа от продления полиса личного страхования, Сбербанк , согласно типовому кредитному договору, вправе автоматически увеличить ставку по ипотеке на 1% с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/непродлении полиса. Это, в свою очередь, приводит к малоприятному увеличению ежемесячного платежа, а также возрастанию общей переплаты по ипотеке. Помимо перечисленного, заемщик существенно усложняет жизнь своим родственникам в случае наступления несчастного случая и полной либо частичной потери трудоспособности, так как им придется исполнять кредитные обязательства по договору в случае отсутствия полиса страхования жизни и здоровья.

Единственным положительным моментом является отсутствие необходимости ежегодной оплаты стоимости личного страхования.

Никаких дополнительных действий со стороны заемщика при таком варианте развития событий не требуется.

Как продлить?

Если просрочка произошла неумышленно и существует намерение страховать жизнь и здоровье по ипотеке в дальнейшем, у заемщика есть фактически 1 месяц на то чтобы приложить усилия к продлению полиса и при этом не подвергнуться санкциям со стороны Сбербанка. Для этого нужно обратиться в Сбербанк либо в страховую компанию и заявить о желании застраховаться от несчастных случаев и болезней на ближайший год и оплатить стоимость нового полиса.

От того, насколько скоро будет заключен новый договор страховая зависит лояльность Сбербанка в вопросе неувеличения процентной ставки по кредиту, а также то, какая сумма пени за просрочку договора страхования будет выплачена заемщиком в адрес банка.