В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП. «Точка Банк» открыть расчетный счет для ООО, ИП Каком банке открыть расчетный счет отзывы

Развивать бизнес, оперируя только наличными, у предпринимателя не получится - придётся открыть счёт в банке для ИП. Это позволит существенно расширить число контрагентов, контролировать денежные поступления и списания, а также получить массу клиентов, предпочитающих расплачиваться картой. Есть ещё одна причина: лимит на операции с наличными в рамках одного договора составляет всего 100 000 руб. Ниже мы подробно расскажем, как открыть расчетный счет для ИП в 2019 г.

Как выбрать банк для ИП

Расчётный счёт ИП - это не просто инструмент для работы с денежными средствами, но и показатель серьёзности бизнеса. Через счёт проходят денежные средства, задействованные в бизнесе, и это не личные деньги физлица. Такими они могут стать только в том, случае, если ИП снимет их со счёта или переведет на карту физлица с пометкой «на личные нужды».

При выборе банка для ИП значение имеют следующие моменты.

Удалённость от места работы. Планируете оформлять денежные переводы обычными бумажными платёжками, регулярно забирать выписки и сдавать наличку? Тогда нужно подобрать банк в ближайшей доступности от рабочего места или по пути из дома на работу.
Режим работы. Чем длиннее рабочий день в банке, тем лучше. Для клиентов интернет-банкинга этот нюанс также важен - все операции, даже электронные, проводятся строго в рабочие часы банка.
Наличие интернет-сервиса. Самый удобный банк для ИП - электронный. Не нужно никуда бежать с платёжками и постоянно звонить операционисту с просьбой проверить поступления. Достаточно открыть на компьютере нужную страницу и регулярно её обновлять в любое время и из любого места. Некоторые банки предлагают мобильные версии онлайн-банка для планшетов и смартфонов.
Дополнительные бизнес-инструменты. В рамках интернет-сервиса крупные банки предлагают встроенные консультационные продукты - формирование платёжек, проверка контрагентов, получение выписок, справок, сверок и т.д.
Удобный тарифный план. Можно выгодно открыть счёт в банке для ИП, сравнив предложения и выбрав минимальный тариф. Но обязательно проверьте, что за ним стоит. Банки берут плату и за открытие счёта, и за его ежемесячное обслуживание. Бесплатное открытие часто подразумевает не самые дешёвые тарифы, так же, как и спецпредложение с безвозмездным обслуживанием в течение 1-2 или 3-х первых месяцев. Заранее оцените, во что обойдется ежемесячное обслуживание по истечении льготного периода.

Банк для ИП должен обладать надёжной репутацией, высоким рейтингом, состоять в реестре ЦБ РФ и являться членом системы страхования вкладов. По мнению аналитиков, этим критериям в 2019 году соответствует Альфа-Банк, Тинькофф, Промсвязьбанк, Модульбанк, Точка. Они предлагают наиболее выгодные условия сотрудничества для предпринимателей.

Собираетесь открыть расчётный счёт? Откройте расчётный счёт в надёжном банке - Альфа-Банке и получите бесплатно:

бесплатное открытие счёта
первый счет в иностранной валюте
заверение документов
интернет-банк
и многое другое

Какие платежи взимает банк с владельца счёта

Помимо платы за открытие счёта его владельцу нужно быть готовым к следующим платежам.

Ежемесячное обслуживание. В некоторых банках оно привязано к количеству операций. При их отсутствии платёж может не взиматься. Но у каждого банка свои правила, с которыми стоит заранее ознакомиться.
Подключение дистанционного сервиса. Оплата услуги интернет-банкинга либо входит в ежемесячный платёж, либо взимается отдельно.
Регулярное дистанционное обслуживание. Мало заплатить за подключение к сервису, придётся оплачивать и его использование, ведь система постоянно обновляется, добавляются новые инструменты и возможности.
Оформление платежей. Комиссия за каждую платёжку есть не во всех банках, встречаются пакетные предложения с фиксированным количеством бесплатно проводимых операций.
Снятие наличных. За каждое снятие придётся платить установленный банком процент или оговоренную сумму.

Оценивая, где открыть расчётный счёт для бизнес-нужд ИП, просчитайте все платежи. Может оказаться, что в банке с минимальной платой или вообще ничего не взимающем за открытие счёта, высокие тарифы на обслуживание и предоставление дистанционных услуг.

Что нужно, чтобы открыть счёт в банке для ИП

Открыть счёт в банке для ИП можно только по заявлению. К нему прилагаются копии нижеперечисленных документов:

паспорт - все страницы;
свидетельство о регистрации в качестве ИП или лист записи ЕГРИП;
свидетельство о постановке на налоговый учёт;
уведомление из Росстата с кодами статистики.
лицензия (при её наличии).

Само заявление заполняется на бланке банка - у каждого он свой. Собрав вышеперечисленный пакет, отправляйтесь в выбранное кредитное учреждение.

Какие документы оформляются при открытии счёта

Обратитесь к консультанту с вопросом, как открыть расчётный счёт для ИП и скажите, что весь пакет документов у вас с собой. Вас проводят к специалисту по работе с предпринимателями. Далее предстоит оформить следующие обязательные бумаги.

анкета клиента;
договор на открытие расчетного счета ИП;
договор на обслуживание и подключение интернет-сервиса;
карточка с образцами подписей.

Всё это оформляется в течение одного дня. Обычно счёт готов к работе уже на следующий день - клиенту выдаётся его номер, проводится регистрация в системе онлайн-банк. Но активируется он только после оплаты услуги по открытию счёта. Банки по-разному взимают её - некоторые списывают с первого поступления на счёт, а в других практикуется оплата наличными через кассу.

Сама процедура оформления в банковском офисе занимает немало времени. Сэкономить его поможет предварительное бронирование. Для этого достаточно оставить заявку на сайте банка на открытие расчётного счёта. С вами свяжется менеджер, уточнит детали и отправит на электронную почту бланки. Заполнив, их точно также нужно переслать менеджеру. После этого согласовывается время визита в банк. К приходу клиента уже все готово - останется только решить вопрос с оплатой.

Что нужно сделать сразу после открытия счета

До мая 2014 г. существовала обязанность по обязательному уведомлению ФНС, ПФР и ФСС об открытии и закрытии расчётного счёта. На это давалось 7 дней. Вступившие в силу изменения к ФЗ-59 от 02.04.2014 г. аннулировали эту обязанность. Теперь банки самостоятельно уведомляют налоговую, Пенсионный фонд и соцстрах об открытии и закрытии расчётного счёта ИП.

Для снятия денег на личные нужды с расчётного счёта ИП рекомендуется завести карту с возможностью приёма денежных переводов. Средства на неё можно переводить, указывая в назначении платежа «снятие денег на личные нужды». Карта должна принадлежать тому же физлицу, что и расчётный счёт ИП.

При выборе банковской организации для открытия счета индивидуальному предпринимателю следует обращать внимание на такие критерии:

финансовое состояние. ИП должен быть уверен в сохранности собственных средств, которые находятся на счетах кредитной организации;
стоимость осуществления расчетно-кассового обслуживания. Как и при выборе любого другого товара или услуги, экономический фактор имеет определяющее значение;
качество и количество услуг дистанционного банковского обслуживания. Сегодня значительная часть операций выполняется с использованием интернета, что удобно и выгодно для клиентов. При этом не важно, речь идет о физическом лице или ООО;
число отделений банка и банкоматов, а также их расположение. Решение некоторых вопросов требует личного присутствия, поэтому наличие офиса финансового учреждения вблизи места работы ИП выступает серьезным аргументом в пользу этого банка;
условия сотрудничества с кредитной организацией. Помимо хороших расценок за оказываемые услуги, банк может начислять проценты на остаток по счету, вводить льготную процентную ставку при кредитовании клиентов и предлагать другие выгодные варианты совместной работы.

Сравнение тарифов банков

В число ключевых критериев, которые помогают выбрать подходящий для сотрудничества банк, входит величина тарифов за РКО. Принимая решение, где выгоднее открыть счет для ИП, следует не только сравнивать расценки на отдельные виды банковских услуг, но и рассматривать финансовую составляющую вопроса в целом.

В число наиболее выгодных и привлекательных коммерческих предложений на ведение РКО входят услуги таких банков:

Сбербанк . Лидер банковского сектора страны открывает расчетный счет ИП бесплатно. Однако, за выполнение некоторых сопутствующих мероприятий, например, заверение карточки с образцами подписей и печатей, заплатить все-таки придется. Стоимость месячного обслуживания составляет 1,4 тыс. рублей для пакета услуг «Минимальный» ;
Модульбанк . Популярный среди предпринимателей банк, большую часть обслуживания осуществляющий дистанционно. Открытие счета производится бесплатно. Также не взимается плата за месячное обслуживание, так как банк установил тарифы за проведение каждой операции, например, перевод на счета других банков стоит 90 руб. для пользователей пакте услуг Стартовый ;
Банк Точка . Еще одна финансовая организация, которая открывает счет для ИП бесплатно. При этом величина тарифа за месячный пакет РКО под названием Лоукост составляет всего 1,25 тыс. рублей. Он включает в себя несколько бесплатных платежей и выполнение ряда других финансовых операций;
Банк Тинькофф . Один из самых известных банков открывает счет ИП бесплатно. Более того, два первых месяца за обслуживание также не взимается плата, после чего стоимость РКО составляет 490 руб./мес. На остатки по счету начисляется 6% в год;
Альфа-Банк . Предлагает пакет банковских услуг Стартап . Согласно его условиям, открытие счет осуществляется бесплатно, месячное обслуживание обойдется клиенту в 1,09 тыс. рублей.

Как открыть расчетный счет для ИП?

Сегодня большая часть серьезных банков предоставляют возможность подать заявку на открытие счета в режиме онлайн. Но для подписания договора на РКО все равно обязательно требуется посетить офис финансовой организации. Это не потребует много времени, так как все необходимые документы уже будут готовы.

Для того, чтобы открыть счет, ИП должен предоставить стандартный пакет документации, в который входят: паспорт предпринимателя, свидетельства о постановке на учет и регистрации, данные о лицах, которые будут выполнять финансовые операции по счету и т.д. После заключения договора на РКО банк самостоятельно извещает все заинтересованные фискальные органы об этом, направляя им уведомления об открытии ИП расчетного счета.

Январь 2019

Одним из первостепенных вопросов, возникающих при запуске нового бизнеса, является открытие расчётного счёта. Для ИП данная процедура не относится к обязательным, хотя и используется многими предпринимателями для удобства проведения финансовых операций, а вот для ООО расчётный счёт необходим. О том, где лучше открыть расчётный счёт для ИП или ООО при наиболее комфортных условиях и пойдёт речь в этой статье.

Открытие расчётного счёта в банке для ИП или ООО

Расчётным счётом называют счёт, который открывается в банке юридическим либо физическим лицом с целью хранения денежных средств. С его помощью ведутся текущие расчёты в безналичной форме. Клиент может открыть несколько таких счетов в одном банке (они могут различаться валютой счёта, а также целевое назначение средств на них может быть различным).

Открыть расчётный счёт можно посредством онлайн-заявки на сайте выбранного банка. Обычно счёт открывается в течение суток с момента подачи заявки. Банк для этого посещать не обязательно.

Полный пакет документов, требующийся для открытия счёта, индивидуален для каждого банка. На конечный список документов будет влиять вид открываемого счёта, а также правовой статус организации. Необходимые документы нужно смотреть непосредственно на сайте банка, где запланировано открытие расчётного счёта.

С примерным списком документов для ИП и ООО можно ознакомиться ниже.

Какой банк выбрать для ИП или ООО - 5 лучших банков

Чтобы понять, в каком банке открыть расчётный счёт для ИП или ООО, сперва следует определиться с основными критериями, которым должен соответствовать такой банк. Таких критериев много, но вот самые основные и важные из них:

плата за открытие расчётного счёта;
месячная стоимость его обслуживания;
минимальный процент за операции по счёту (ввод/вывод, а также перевод средств);
удобство и наличие мобильного банка (специализированное приложение должно быть простым и понятным в использовании);
начисление процента на остаток средств;
высокий рейтинг и надёжность той финансовой структуры, в которой планируется открытие счёта (с рейтингом самых надёжных банков можно ознакомиться в соответствующей статье).

Необходимо отметить, что все указанные ниже цены актуальны для Москвы и Московской области. Стоимость услуг в других регионах может отличаться.

Это молодой онлайн-банк для предпринимателей, являющийся филиалом СКБ-банка. Для открытия расчётного счёта здесь есть пять интересных тарифных планов. Ниже описаны основные особенности каждого:

«Выгодный старт». Главными отличительными особенностями этого тарифа являются бесплатное открытие счёта и бесплатное месячное обслуживание. Также тут действует бесплатный перевод внутри сети ДелоБанка и СКБ-банка. Бесплатных внешних платежей не предусмотрено - стоимость одного перевода равняется 87 руб. Комиссия, действующая за внесение средств на счёт, составляет 0,3% (без комиссии можно вносить до 50 тыс. руб. в месяц).
«Активный рост». Месячное обслуживание по этому тарифу обойдётся в 792 руб. - если оплатить пакет сразу за год. Если же вносить оплату помесячно, то цена возрастёт до 990 руб. за месяц обслуживания. Тариф включает 15 бесплатных платежей, с 16 вводится плата в 25 руб. за операцию. Бесплатно внести наличные можно до суммы в 50 тыс. руб., сверх неё вводится комиссия в 0,2%.
«Больше возможностей». Стоимость этого пакета - 1432 руб. в месяц при оплате сразу за год (1790 руб. - если платить каждый месяц). В тариф включено 50 бесплатных платежей, с 51 платёж будет стоить 25 руб. Есть возможность бесплатного внесения наличных до суммы 150 тыс. руб., далее - 0,2% от суммы.
«Надёжное решение». За данный пакет придётся платить от 2480 до 3100 руб. в месяц (условия по цене те же, что и для двух предыдущих тарифов). В него входят: 100 бесплатных внешних платежей (со 101 стоимость за операцию составит 25 руб.), внесение наличных через банкомат либо кассу банка до 200 тыс. руб. (сверх этой суммы вводится комиссия - 0,1% от суммы взноса).
«Высшая лига». Тариф оценивается в 6072 руб. за месяц с 20%-ой скидкой. Обычная месячная цена - 7590 руб. Этот тарифный план может похвастаться неограниченным количеством бесплатных внешних переводов, а также бескомиссионным внесением наличных без каких либо ограничений.

Для каждого из четырёх платных тарифов действует промо-период при открытии счёта. «Активный рост» будет обслуживаться бесплатно первые два месяца, остальные три тарифных плана - один месяц бесплатно. Также по всем платным тарифам будет начисляться годовой процент на остаток по счёту: если сумма на счету свыше 50 тыс. руб. (до 300 тыс. руб.) - 2,5%, свыше 300 тыс. руб. - 5%.

Наиболее подробную информацию по каждому тарифу можно найти .

Открыть счёт

Эта организация является самым выгодным банком для ИП, если верить аналитическому агентству Markswebb.

Пожалуй, никто не станет отрицать, что у этой компании одна из самых удобных систем онлайн-банкинга, а быть может, и самая удобная. Ещё одним из преимуществ банка является длинный платёжный день, который имеет протяжённость с 01:00 до 21:00 (для сторонних московских банков), а внутри банка и вовсе 24/7.

Также здесь имеется приятный бонус в виде бесплатного обслуживания счёта на несколько месяцев в зависимости от условий:

каждому новому пользователю - 2 месяца;
если открывший счёт пришёл из банка с отозванной лицензией - 3 месяца;
если клиент внёс аванс за год - +2 месяца.

На расчётный счёт, открытый тут, будут начисляться проценты - до 6% в год на остаток.

Тинькофф Банк презентует три тарифа:

«Простой». Месячное обслуживание для этого тарифа - 490 руб. Бесплатно можно осуществить три перевода в другой банк (после за каждый придётся платить по 49 руб.). Комиссия за перевод на счёт физического лица и вывод средств до 400 тыс. руб. - 1,5% + 99 руб. Пополнение расчётного счёта облагается комиссией в 0,15% (но не меньше 99 руб.).
«Продвинутый». Его месячная стоимость составит 1990 руб. Бесплатных платежей нет - каждый межбанковский перевод обойдётся в 29 руб. На перевод физическому лицу и вывод средств до 400 тыс. руб. распространяется комиссия в 1% + 79 руб., на пополнение - 0,1% (минимум 79 руб.).
«Профессиональный». За него придётся платить 4990 руб. в месяц. Бесплатных платежей данным тарифом также не предусмотрено (стоимость каждого фиксированная - 19 руб.). Перевести средства на счёт физ. лица и вывести можно с комиссией 1% + 59 руб. (до суммы в 800 тыс. руб.). Пополнить счёт можно, заплатив комиссию в 0,1% от суммы (не меньше 59 руб.).

Открытие расчётного счёта по каждому из тарифов бесплатное.

Найти всю имеющуюся информацию по каждому тарифу можно .

Открыть счёт

Этот банк является одним из популярнейших среди предпринимателей, поскольку специализируется на обслуживании исключительно этой категории и предоставляет лучшие условия для ИП.

Для открытия счёта в этой организации представлено три тарифа: «Необходимый минимум», «Золотая середина» и «Всё лучшее сразу». Открыть счёт и подключить мобильный банк можно бесплатно для каждого из тарифов. Ежемесячная плата - 0, 500 и 2500 руб. соответственно (без скидки). Для тарифа «Всё лучшее сразу» первые три месяца обслуживания обойдутся в 500 руб. в месяц. Если пакет услуг оплачивается на год сразу, то цены такие - 0, 450 и 2000 рублей в месяц. В случае нулевых оборотов по счёту в течение расчётного периода платить за обслуживание не придётся (это касается всех тарифов).

Количество бесплатных платежей на счёт ООО или ИП: неограниченно для тарифа «Необходимый минимум» - данный тарифный план может быть подключен только на одном счёте в вашей компании, 10 - для «Золотой середины» (свыше этого числа вводится плата в 60 руб. за перевод) и 100 - для «Всё лучшее сразу» (со 101-го - 15 руб. за перевод).

Снять наличные и перевести средства на счёт физического лица можно без комиссии по тарифу «Необходимый минимум». «Золотая середина» позволяет перевести ИП бесплатно до 200 тыс. руб. в месяц. На снятие наличных действует такая комиссия: до 50 тыс. руб. - 1,5% (но не меньше 100 руб.), от 50 тыс. до 400 тыс. руб. - 3% (минимум 100 руб.), свыше 400 тыс. руб. - 6% (не менее 100 руб.). Для тарифа «Всё лучшее сразу» действует ограничение бесплатного месячного перевода физлицам с ИП на сумму в 500 тыс. руб. Снять наличные до 100 тыс. руб. в месяц можно без уплаты комиссии. 3% от суммы придётся уплатить, если величина снимаемых средств находится в интервале от 100 до 800 тыс. руб. и 6% - более 800 тыс. руб.

Также у банка «Точка» самый длинный платёжный день: 24 часа в сутки - внутрибанковские переводы, 19 часов (с часу ночи до восьми вечера) - прочие банковские контрагенты.

Для досконального ознакомления с тарифными планами перейдите по ссылке .

Открыть счёт

Эта популярная среди населения и надёжная финансовая структура относится к числу тех, где выгоднее открыть расчётный счёт.

Для оформления пакета услуг здесь нет необходимости посещать банковское отделение - менеджер сам приедет на указанный адрес. Счёт будет открыт и доступен для использования в течение 24 часов (получить реквизиты счёта можно без предъявления необходимой документации и посещения банка за 10 минут). Система интернет-банкинга здесь очень удобна и может посоперничать с Тинькофф Банком.

Для открытия расчётного счёта под любые обороты и цели банком предложено пять тарифов: «Просто 1%», «Лучший старт», «Удачный выбор», «ВЭД +» и «Всё, что надо». Основные особенности каждого из них представлены ниже.

Более подробное описание всех тарифов можно найти в прикреплённых ниже документах:

Открыть счёт

Открытие

Одним из направлений деятельности этого банка является работа с малым бизнесом. Открыть расчётный счёт здесь проще, чем где бы то ни было. Открытие счёта занимает 5 минут и происходит в режиме онлайн. Также не потребуется вашего визита в банк - в течение суток происходит встреча со специалистом и подписание договора.

Открытие счёта здесь бесплатное. Немаловажным преимуществом этой компании является возможность открытия расчётного счёта без абонентской платы (0 руб. в месяц). Также представлено ещё четыре платных тарифа.

На данный момент на сайте к подключению доступны пять тарифных планов: «Первый шаг», «Быстрый рост», «Свой бизнес», «Весь мир» и «Открытые возможности». Ниже представлены основные характеристики бесплатного пакета «Первый шаг»:

открытие РС и месячная плата - 0 руб.;
переводы на счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей - за внутрибанковские переводы плата не взимается, межбанковский перевод обойдётся в 100 рублей, начиная с 4-го (3 платежа в месяц бесплатно);
переводы на счета физических лиц - 0 руб. (до 100 тыс. руб. в месяц);
комиссия за снятие средств по Бизнес-карте - от 0,99% (до 200 тыс. руб. в день, но не более 2 млн. руб. в месяц).

Открыть счёт

Таблица сравнения банков для ИП или ООО

Для сравнения будут использоваться самые дешёвые тарифы из линейки по каждому банку. Ниже представлена таблица с наиболее значимыми показателями для таких тарифов по каждой из вышеперечисленных организаций.

Банк	Плата за открытие	Месячная стоимость	Комиссия за платёжное поручение	Комиссия на ввод средств	Комиссия на вывод средств	Входящие платежи и переводы
ДелоБанк «Выгодный старт»	0 руб.	0 руб.	87 руб. (бесплатных переводов не предусмотрено)	0-0,3%	до 100 тыс. руб. - 0%, свыше - 3%	0%
Тинькофф Банк «Простой»	0 руб.	490 руб.	49 руб. (3 бесплатных операции)	от 0,15% (минимум 99 руб.)	0%	0%
Точка «Необходимый минимум»	0 руб.	0 руб.	0 руб.	1%	0%	от 1%
Альфа-Банк «Просто 1%»	0 руб.	0 руб.	0 руб.	1%	0%	1%
Открытие «Первый шаг»	0 руб.	0 руб.	100 руб. (3 бесплатных операции)	0,15%	от 0,99%	0%

Делаем выводы

Эта статья поможет начинающему предпринимателю определиться с выбором финансовой организации, в которой лучше открыть расчётный счёт, а также подобрать наиболее подходящий тарифный план. Сказать однозначно, какой из вышеперечисленных банков и тарифов лучший, нельзя.

Видео по теме

Приветствую вас, дорогой друг! С вами Александр Бережнов, предприниматель и основатель проекта «ПАПА ПОМОГ» и эксперт по банковским вопросам .

Два года назад я открыл расчетный счет для своего ИП. В этой статье подскажу, в каком банке его лучше открыть и почему. Также дам пошаговую инструкцию, с помощью которой даже начинающий предприниматель сможет это сделать быстро и на лучших условиях.

Расскажу, какой список документов нужен для открытия расчетного счета и отвечу на часто задаваемые вопросы по теме.

Расчетный счет ИП — «понты» или необходимость?! Рассказываем здесь!

Что такое расчетный счет предпринимателя и чем он отличается от «обычного»

Вы как индивидуальный предприниматель сможете получать проценты на остаток по своему РС, вносить на него выручку от реализации товаров и услуг.

РС удобно использовать для расчетов с контрагентами и партнерами, оплачивать текущие расходы: аренду, заработную плату сотрудникам, коммунальные платежи.

Расчетный счет могут иметь только коммерческие предприятия (ИП, ООО и другие). Для физлиц открывается обычный (текущий) банковский счет или вклад.

Подразумевается, что физическое лицо не будет принимать на него деньги, полученные в качестве дохода или прибыли от предпринимательской деятельности.

Также важным отличием РС является то, что он в обязательном порядке просматривается налоговой . На основании оборотов по такому счету рассчитывается и начисляет налог.

При совершении сомнительных безналичных операций, налоговая вправе заблокировать РС предпринимателя до выяснения всех обстоятельств .

Например, если по вашему расчетному счету проходят значительные суммы от компаний с «серой» репутацией или вы систематически не платите налоги.

Если такое произойдет, нужно будет явиться в налоговую по месту жительства, урегулировать возникшие разногласия и написать заявление на разблокировку РС. В большинстве случаев это удается сделать в тот же день и вы без проблем продолжите работать с безналом.

Зачем ИП нужен расчетный счет и сколько стоит его открыть

Предпринимателю расчетный счет нужен для работы с безналичными платежами. Юридические лица и ИП в большинстве случаев оплачивают товары и услуги переводом на РС.

Платить налоги и производить другие платежи удобнее со своего предпринимательского счета.

Стоимость открытия расчетного счета ИП в 2019 году зависит от банка и варьируется от «бесплатно» до нескольких тысяч рублей.

Но не стоит сразу отдавать предпочтение тому банку, который предложит такую услугу за НОЛЬ рублей . Дальнейшее обслуживание этого РС может стоить значительно дороже.

Сначала оценю условия банков, потом приму решение

Как открыть расчетный счет для ИП — пошаговая инструкция от практика

РС вы можете открыть самостоятельно по инструкции, приведенной ниже или доверить это сторонней компании. Сам пользуюсь надежным сервисом — интернет-бухгалтерией «Мое дело» .

Здесь помимо РС, вам помогут , возьмут на себя ведение бухучета или проконсультируют по налоговым вопросам.

Шаг 1. Определяем цель открытия расчетного счета

Еще раз по пунктам перечислю, для чего нужен РС для ИП:

безналичная оплата товаров и услуг для ведения предпринимательской деятельности;
прием оплат от населения через банковские карты (эквайринг);
оплата труда сотрудников в безналичной форме;
быстрое зачисление средств юридическим лицам, в том числе больших сумм (свыше 100 000 рублей).

По закону юрлица не могут принимать наличными более 100 000 рублей за один раз.

Иногда при приеме больших сумм, юридическое лицо делает несколько чеков до 100 000 рублей . У меня было так при покупке квартиры.

Преимущества наличия расчетного счета очевидны.

Шаг 2. Выбираем банк

Выбирая банк, нужно обратить внимание на несколько основных критериев.

Вот они:

Время существования банка и его «размер», чем крупнее и известнее банк, тем лучше.
Стоимость открытия самого РС.
Стоимость ежемесячной абонентской платы за обслуживание.
Стоимость отправки платежного поручения.
Размер суммы, которую можно снимать наличными в месяц без процентов и размер процента за снятие сверхлимита.
Начисление процентов на остаток по счету: если есть, то какие.

Если у вас есть индивидуальные «пожелания» к банку, в котором вы будете открывать расчетный счет, стоит также их учитывать принимая решение.

В разделе этой статьи «Где лучше открыть счет для ИП», я привел несколько хороших банков для этой цели.

Шаг 3. Готовим пакет документов

В разных банках список документов для открытия расчетного счета может отличаться, но вот те, что точно будут нужны:

паспорт;
выписка из ЕГРИП (Выдается с 1 января 2017 года вместо свидетельства о регистрации ИП);
СНИЛС;
печать ИП;

Для уточнения списка документов под конкретный банк, обратитесь на его горячую линию или непосредственно в отделение.

Шаг 4. Открываем расчетный счет в выбранном банке

После подачи документов в банк, РС вам откроют в течение дня. В некоторых банках принимают все документы удаленно через интернет и счет будет готов уже через 20-30 минут после рассмотрения ваших бумаг.

Шаг 5. Наслаждаемся безналичными расчетами

С момента открытия счета вы можете принимать безналичные платежи и подключать эквайринг — прием оплат пластиковыми картами. Также вы можете удобно управлять деньгами на своем РС и производить необходимые платежи.

Налоговая рекомендует проводить по счету ИП операции, косвенно подтверждающие ведение реальной деятельности предпринимателя. Если вам каждый месяц по безналу приходят миллионы, а ваша расходная часть по РС составляет 1000 рублей, вас с большой вероятностью вызовут в налоговую для «беседы».

Вы должны будете подтвердить экономический смысл крупных операций и «доказать» свою непричастность к отмыванию денег, незаконной «обналичке» и другим противоправным операциям.

Где лучше открыть счет для ИП — выбираем надежный банк с выгодными условиями

Список банков для открытия РС:

. Один из лучших банков по условиям (тарифам) и удобству для предпринимателей.

Тинькофф банк . Отличный банк, я именно в нем как ИП открыл РС. Пользуюсь уже 2 года, нареканий нет.

. Очень надежный и солидный банк, но здесь довольно дорогое обслуживание.

Альфа банк . Один из крупнейших. Относительно невысокая стоимость обслуживания ИП.

Восточный банк . Надежный банк, тарифы недорогие, подойдет для консервативных предпринимателей.

Банк	«Точка»	«Тинькофф»		«Альфа»	«Восточный»
Стоимость открытия РС	Бесплатно	Бесплатно	3 000 руб.	Бесплатно	Бесплатно
Стоимость обслуживания в месяц	500 рублей	490 рублей	1700 рублей	490 рублей	490 рублей
Стоимость платежей контрагентам на счета	Бесплатно 10 платежей, свыше — 10 рублей за 1 платежное поручение	Бесплатно 10 платежей, свыше — 29 рублей за 1 платежное поручение	от 11 рублей (на счета Сбербанка) до 32 рублей за платежное поручение в другие банки	Бесплатно 3 платежа, свыше — 50 рублей за 1 платежное поручение	Бесплатно 5 платежей, свыше — 49 рублей за 1 платежное поручение
Плата за перевод на счета физлиц	до 200 000 рублей — бесплатно, свыше: от 1% до 3%	1% + 79 рублей	от 11 рублей до 32 рублей за платежное поручение	до 100 000 рублей — бесплатно, свыше: от 1% до 3%	до 5 платежей — бесплатно, свыше: 49 рублей за платежное поручение
Плата за пополнение РС	0,2% от суммы, но не менее 100 рублей	0,25% от суммы, но не менее 290 рублей	0,3% от суммы, но не менее 220 рублей	0,25% от суммы, но не менее 250 рублей	до 30 000 рублей — бесплатно. Свыше: согласно тарифу
Комиссия за снятие наличных	до 50 000 рублей: 1,5%, но не менее 100 рублей. Свыше 50 000 рублей: 3%	до 400 000: 1,5% + 100 рублей. Свыше: от 5 до 15% + 100 рублей	1,4% от суммы. Минимум 5 долларов США	до 100 000 рублей: 1,5%, но не менее 300 рублей. Свыше: от 2% до 11%	до 300 000: 1,5% + 100 рублей. Свыше: от 5 до 15% + 100 рублей
Доход на минимальный остаток по счету в год	3%	6%	0%	3%	3%

В каком банке я открыл расчетный счет для своего ИП и почему — делюсь опытом

Александр Бережнов — основатель проекта «ПАПА ПОМОГ»

Когда встал вопрос об открытии РС для своего ИП, я не долго думал, так как не предъявлял больших требований к будущему банку-партнеру.

У меня упрощенная система налогообложения (6% на доход ). Обороты за год тоже планировались небольшие: от 300 000 рублей до 1500 000 рублей .

Частота транзакций: 1-2 раза в месяц на сумму 20 000-100 000 рублей .

До этого уже давно пользовался дебетовой картой Тинькофф Банка, поэтому принял решение открыть РС в Тинькофф Банке .

Опросил знакомых бизнесменов, которые уже имели предпринимательский счет в «Тинькове». Ребята сказали, что их все устраивает.

Подразделение, которое занимается обслуживанием юрлиц и ИП в этом банке называется ««.

Что мне здесь нравится:

удобный онлайн-кабинет с возможностью самостоятельного ведения бухучета;
интеграция дебетовой карты в кабинет ИП;
оперативная техническая поддержка;
тарифы и условия обслуживания.

Уже 2 года пользуюсь РС в Тинькофф Банке и меня, как и моих друзей все устраивает. Теперь когда у меня спрашивают, могу ли я порекомендовать этот банк для открытия РС, я говорю, что да.

Часто задаваемые вопросы по теме

Сам задавался ими и регулярно слышал их от знакомых.

Расчетный счет можно открыть онлайн прямо из офиса или дома!

Вопрос 1. Возможно ли открыть расчетный счет онлайн? Анатолий, 29 лет, г. Вологда

Да, сейчас почти все крупные банки предлагают клиентам открыть расчетный счет онлайн без посещения физического офиса. Мой партнер год назад открыл РС именно таким способом.

Для этого нужно подготовить пакет документов, предоставить банку оттиск своей печати ИП и подписи (в отсканированном виде) на листе бумаги.

Со стороны банка за вами будет закреплен персональный менеджер, с которым вы сможете решить все организационные вопросы по вашему РС в удаленном режиме.

Уже через 10-60 минут вы станете полноценным обладателем РС.

Вопрос 2. Где открыть расчетный счет для ИП в 2019 году? Мария, 34 года, г. Нижний Новгород

В них я и мои друзья открыли РС для себя и вполне довольны.

Вопрос 3. Обязан ли ИП открывать расчетный счет в принципе? Александр, 35 лет, г. Самара

По закону индивидуальный предприниматель не обязан открывать РС . Но в некоторых случаях он просто необходим. В первую очередь такой счет нужен, если вы работаете с юридическими лицами и другими ИП. Это называется сектор b2b (би ту би) или «бизнес для бизнеса».

Если вы планируете работать с тендерами и котировками, участвовать в госконтрактах, наличие РС будет необходимым условием.

Работая в сфере торговли и принимая оплаты картами (эквайринг), расчетный счет придется открыть.

Вопрос 4. Как быстро открыть РС? Марат, 27 лет, г. Кропоткин

Если по шагам то:

Определиться со своими предпринимательскими задачами.
Выбрать банк с возможностью открытия РС без визита в офис.
Подать документы в банк в электронном виде.

Это самый быстрый способ.

Вопрос 5. Какие тарифы на обслуживание считаются нормальными? Заур, 32 года, г. Махачкала

Здесь приведу тарифы Модульбанка на 2019 год (в нем у моего друга открыт РС):

Открытие счета:	бесплатно
Ежемесячная абонентская плата:	490 рублей
Стоимость отправки платежного поручения:	19 рублей
Снятие наличных до 50 000 рублей в месяц:	без процентов
Стоимость платежа физическому лицу до 500 000 рублей:	19 рублей, (свыше 500 000 рублей: 1%)
Ежемесячные начисления процентов на остаток по счету:	3% годовых

На эти тарифы можно ориентироваться как на средние. Считаю, что описанные условия довольно выгодные для ИП.

Вопрос 6. Можно ли открыть счет без платы за обслуживание? Нина, 23 года, г. Череповец

Да, можно. В ряде банков плата за обслуживание по РС не взимается. Но, часто при таких условиях, стоимость отправки платежного поручения значительно выше, чем в других банках.

Внимательно читайте условия договора с банком, так как он в накладе точно не останется. Постарайтесь спрогнозировать объем будущих операций и их частоту. На основе этих критериев и принимайте решение в пользу того или иного банка.

Вопрос 7. Возможно ли привязать карту к своему расчетному счету ИП и оплачивать ей покупки? Николай, 29 лет. г. Волгоград

Сейчас почти во всех банках РС открывается с картой, которая в нему «привязана». Получается, что у вас появляется еще одна пластиковая карта. Ей вы можете расплачиваться в магазинах как и любой другой.

Вопрос 8. Почему могут отказать в открытии счета? Иван, 41 год, г. Мурманск

Таких причин несколько. В большинстве случаев это банальная проблема с документами: не достает нужных бумаг, они оформлены неправильно или утратили юридическую силу.

Самая частая причина отказа — подозрение на совершение в прошлом незаконных операций (отмывание денежных средств или финансирование терроризма). В последнее время в интернете и СМИ остро поднимается тема «слежки» за движением безналичных денег предпринимателей и физических лиц.

По неофициальной информации у банков есть единая база «неблагонадежных коммерсантов». Попав в нее однажды, трудно доказать, что ты честный и законопослушный предприниматель.

При отказе банка открыть РС, крайней мерой становится регистрация фирмы (ИП) на родственника и ведение бизнеса от его имени. Если такое у вас случилось можно обратиться к адвокату или юристу.

Иногда в сложных правовых ситуациях сам пользуюсь сторонней помощью. Решить сложные юридические вопросы помогут специалисты онлайн-сервиса «Правовед» .

Сам периодически обращаюсь к этим ребятам и ответственно рекомендую эту компанию как проверенную «ПАПОЙ».

Вопрос 9. Нужно ли уведомлять налоговую и пенсионный фонд об открытии расчетного счета? Светлана, 34 года, г. Электросталь

Действительно, раньше в течение 5 дней после открытия РС нужно было уведомлять налоговую и Пенсионный Фонд путем подачи заявления. За невыполнение этого требования был предусмотрен штраф.

Сейчас это делать НЕ требуется . С мая 2014 года в силу вступил закон, который отменил процедуру обязательного уведомления государственных органов об открытии/закрытии РС.

Теперь банк за вас это делает автоматически .

Выводы

Расчетный счет необходим предпринимателю для осуществления безналичных операций. Каждый банк заинтересованный в новом клиенте, старается предложить лучшие условия по открытию расчетного счета. При этом, важно смотреть, где выгоднее будет открыть РС вам в долгосрочной перспективе .

Помните: «Стратегические просчеты невозможно компенсировать тактическими успехами!»

Сначала сформулируйте критерии и требования, основываясь на которых будет принято решение по открытию РС в конкретном банке.

К таким критериям относятся: объем и частота совершаемых операций, размер хранимого на счете остатка денежных средств, работа с иностранной валютой и другие.

Помните, что некоторые банки открывают счет для ИП бесплатно, но потом «добирают» свое, предоставляя вам более дорогие услуги за пользование РС.

Для принятия взвешенного решения относительно того или иного банка, сравните условия на открытие РС в каждом из них. Открывайте счет в проверенном банке, не ведитесь на заманчивые предложения о халяве мелких и новых «игроков» этого рынка.

Если банк, в котором у вас лежат деньги на РС ИП, «лопнет», то агентство по страхованию вкладов возместит вам сумму до 1 400 000 рублей .

Однако, если вы являетесь частным адвокатом или нотариусом , то деньги, связанные с профессиональной деятельностью при отзыве лицензии у банка , вы ПОТЕРЯЕТЕ!

В итоге, какой бы банк вы не выбрали, риск форс-мажора существует всегда. Ведь это предпринимательская деятельность, и здесь побеждает сильнейший.

Несмотря на то, что на законодательном уровне расчетный счет – это право, а не обязанность, его отсутствие может сильно ограничивать предпринимательскую деятельность. Разумеется, все зависит от особенностей ведения бизнеса. Так, счет должны открыть предприниматели, которые планируют совершать сделки от 100 тыс. рублей, т.к. расчеты наличными на суммы, превышающие этот лимит, законом запрещены.

Как открыть расчетный счет для ИП: краткий FAQ

Обязан ли ИП открывать счет? Нет, это его право, а не обязанность. Но проводить расчеты на сумму более 100 тыс. рублей без р/с нельзя.
В какой срок после регистрации ИП нужно открыть р/с? Законодательно сроки не установлены.
Можно ли открыть несколько счетов? Да, конечно. Их количество может быть любым.
Нужно ли уведомлять органы власти об открытии р/с? Да, если счет открыт за пределами РФ. Если в российском банке, то кредитная организация это сделает за предпринимателя. До 2014 года ИП должен был сам уведомлять налоговую и Пенсионный фонд, в противном случае ему грозил штраф 5 000 рублей.
Можно ли открыть бесплатный расчетный счет для ИП? Можно. Есть банки, которые не берут комиссию при отсутствии оборотов. Но часто это распространяется только на тарифы с высокой ежемесячной оплатой. А как только появляется хоть какое-то движение по счету, такой пакет услуг становится невыгодным.

Если счет необязателен, то для чего его открывают?

Проводить расчеты онлайн быстрее и удобнее.
Легко платить налоги и обязательные платежи.
Возможность проводить сделки на суммы более 100 тыс. руб.
Большинство компаний предпочитают безналичные расчеты, поэтому могут отказаться от сотрудничества с ИП, у которого нет счета.
Возможность принимать от покупателей оплату пластиковыми картами и через системы электронных денег (Яндекс.Деньги, Webmoney, QIWI и другие).

Как открыть расчетный счет для ИП — пошаговая инструкция

Открытие счета для ИП – дело не быстрое. Как правило, на это уходит не менее 5 рабочих дней, не считая выбора кредитной организации. Этапы процедуры можно обозначить так:

Выбор банка, сравнение условий на РКО;
Сбор документов;
Подача заявления в банке;
Открытие расчетного счета;
Получение документов.

Шаг 1. Выбрать банк для ИП

ИП может остановиться на любом банке, который предоставляет услугу РКО. Чтобы сравнивать по объективным критериям, перед обращением в кредитную организацию необходимо подготовить приблизительную схему финансовых потоков в компании:

Сколько платежей планируется в месяц;
На какую в среднем сумму планируются операции (если предполагаются крупные платежи, то это тоже надо учитывать);
Будут ли изыматься средства на хозяйственные нужды;
Сколько денег в месяц потребуется для выдачи заработной платы.

Даже если предприниматель только начинает, он должен представлять, на какие обороты будет готов выйти, скажем, через полгода.

В каждом банке желательно попросить консультанта рассчитать стоимость РКО в месяц на основе конкретных данных. Не стоит полагаться только на информацию о ежемесячном обслуживании счета. Дело в том, что в большинстве кредитных организаций практикуют лимиты. Например, стоимость 50-ти платежных поручений может быть 10 руб., а начиная с 51-го – 100 руб. за операцию. И производить расчеты более 50 раз в месяц будет невыгодно.

Помимо стоимости услуги, важными критериями выбора банка будут:

Наличие средств удаленного взаимодействия (онлайн-банк для ИП, мобильное приложение);
Удобное расположение офиса банка (все равно придется ездить, особенно если будут проблемы с интернет-сервисами, а платежи отправлять нужно);
Застрахованы ли вклады государством (если банк не входит в систему страхования вкладов, то при отзыве у него лицензии предприниматель деньги теряет все без остатка);
Прочие предложения для предпринимателей (процент на остаток, кредитование на льготных условиях, оформление пластиковой карты для бизнеса и т.д.).

Некоторые банки предоставляют услугу онлайн-оформления расчетного счета. Однако без посещения отделения договор на РКО не заключить. На самом деле речь идет только о резервировании счета, то есть в любом случае нужно представлять пакет документов, для этого требуется ваше личное присутствие (или можно сделать доверенность).

Шаг 2. Сбор документов и подача заявления

Список документов для открытия счета:

Паспорт ИП;
Заявление об открытии р/с;
Выписка из ЕГРИП (можно в электронном виде скачать и распечатать);
Свидетельство о регистрации в качестве ИП или лист записи ЕГРИП;
Образец подписей (если оформляется не в кредитной организации);
Лицензии (при ведении деятельности, требующей лицензирования)

Карточку с подписями проще всего сделать непосредственно в банке, если у ИП ее нет. В остальном – требуются стандартные документы, которые у предпринимателя есть на руках. Их нужно принести в отделение банка. Заявление обычно составляется в электронном виде, и операционист на его основании готовит договор, который будет подписан после рассмотрения заявки. Банк вправе также запросить и другие документы, а также печать (при наличии).

Шаг 3. Открытие расчетного счета

После подачи заявления и до открытия счета проходит в среднем еще 5 дней. Нужно подождать. В это время кредитная организация производит проверку документов. Как только будет принято решение, сотрудники банка должны уведомить о нем клиента.

Важно! Подача заявления не гарантирует открытие счета. Банк вправе отказать клиенту в предоставлении этой услуги. Обычно это происходит, если есть ошибки в заявлении, информация передана некорректная или не были представлены дополнительные документы, подтверждающие право ведения деятельности, наличие помещения для бизнеса и т.д.

Шаг 4. Получение документов от банка

После проведения всех проверок банк направляет клиенту уведомление с принятым решением: открыть счет в банке для ИП или отказать в РКО. В большинстве случаев приходит одобрение. При отказе важно выяснить его причину и заново подать документы. Возможно, придется обратиться в другой банк.

При положительном решении необходимо подписать договор, внести оплату за услугу и начать пользоваться расчетным счетом.

Предпринимателю стоит открыть расчетный счет для ИП, плюсов от этого больше, чем минусов. Это и возможность безналичных расчетов, и проведение сделок на сумму от 100 тыс. рублей, и прием оплаты картами.
При выборе кредитной организации важно детально сравнить тарифы на примере действующего бизнеса.
На открытие счета потребуется время, этот факт надо учитывать и не планировать до подписания договора платежей и поступлений. К обещаниям сиюминутно открыть счет в банке для ИП стоит относиться как к рекламной уловке.

Банк вправе отказать в открытии счета. Обычно это происходит из-за ошибок в заявлении и непредставления запрошенных документов