Банковский депозит - самый надежный, а главное понятный большинству населения способ сохранить свои накопления и даже преумножить их. Игра на различных биржах, операции с недвижимостью, ценными бумагами - удел профессионалов, сопряженный, к тому же, с довольно значительными рисками.

Кстати, красивое и не совсем понятное слово "депозит", означает на самом деле банковский вклад, деньги, которые банк берет у клиента в долг, обязуясь вернуть с процентами. Сегодня вклады в банках Москвы, Санкт-Петербурга и других городов России столь разнообразны, что выбор может стать затруднительным для неподготовленного вкладчика, а между тем знание , доллары, евро или виртуальные граммы драгметаллов, может быть весьма полезно.

Виды банковских депозитов

Вклады в банках можно разделить на два основных типа:

1. Срочные вклады. Деньги кладутся в банк на определенный срок (от месяца до нескольких лет). Разумеется, банк вернет деньги и раньше установленного Договором срока, вот только ожидаемые проценты клиент не получит;
2. Счета до востребования. Этот тип вклада предоставляет клиенту максимальную свободу действий: деньги можно снять в любое время. Однако и проценты по таким вкладам в банках Москвы минимальные.

Депозиты могут быть как рублевыми, так и валютные (доллары США или Евро). Широкое распространение получили выгодные мультивалютные вклады в банках Москвы.

По возможности пополнения/снятия средств со счета , депозитные вклады в банках Москвы бывают:

• Без возможности внесения средств в течение срока вклада - не пополняемые счета;
• С возможностью внесения средств на счет - пополняемые счета;
• С возможностью частичного снятия средств, с неснижаемым остатком по счету.

Самый животрепещущий для каждого вкладчика вопрос, определяющий зачастую выбор банка и вид вклада - банковские проценты.

И здесь все не так просто, проценты по вкладам в банках СПб и Москвы могут начисляться следующими способами :

• Ежемесячное прибавление процентов к основному вкладу;
• Проценты присоединяются к основной сумме срочного вклада в конце срока;
• Ежеквартальное и полугодовое начисление процентов.

Разные банки предлагают самые разнообразные способы начисления процентов, они могут насчитываться даже еженедельно. Проценты могут переводиться на специальный счет или банковскую карту.

Еще один немаловажный для большинства вкладчиков момент: минимальная сумма вклада. Популярные банки Москвы предлагают вклады под хорошие проценты, однако и минимальная сумма по этим депозитам может быть очень весомой (от 1 000 000).

Золотые вклады - альтернатива?

По сути, это те же самые банковские вклады, только вкладчик приобретает у банка или предоставляет собственные драгоценные металлы. Металл, как правило золото, храниться в банке в обезличенном виде, без привязки к физическому металлу. На счету отражается количество драгоценного металла в граммах. Вкладчик получает прибыль за счет роста стоимости золота на мировом рынке.

Обезличенный металлический счет (ОМС) имеет ряд несомненных преимуществ перед обычными, денежными депозитами. "Металлические" вклады в банках СПб и Москвы - один из самых надежных способов защиты средств от инфляции.

Как ни крути, а золото было и остается надежным, высоколиквидным средством расчета. Особенно актуальны вклады в драгметаллы во времена экономической нестабильности.

Для открытия ОМС требуется совсем небольшая сумма: большинство банков свершает операции с драгметаллами с точностью до 0,1 грамма (золото, платина и палладий). Максимальное количество - не лимитируется.

Клиент может в любой момент снять со счета свои сбережения: либо в денежном эквиваленте, либо - в физическом виде (мерные слитки).

Однако, при получении металла в физическом виде придется заплатить НДС - 18%.

Есть и другие ограничения: ОМС не попадают под действие Системы страхования вкладов. Проще говоря: если Банк вдруг обанкротится, то деньги вкладчику никто не вернет.

Таким образом, кроме типа вклада, минимальной суммы и процентной ставки по депозиту для вкладчика приоритетное значение имеет надежность банка. Да, денежные вклады в банках в СПб, Москвы и других городах и весях РФ государство страхует.

Если вклад не превышает 700 тысяч рублей, то деньги будут возвращены вкладчику в полном объеме. Однако, наученный горьким опытом 90-х, российский вкладчик не привык доверять государству и предпочитает надежность даже самым высоким процентам.

Лучшие проценты и выгодные условия

Хотя ТОП-листы, предоставленные разными ресурсами, могут несколько отличаться, они наглядно демонстрируют, какие банки пользуются наибольшим доверием населения, а также их объективные финансовые показатели и кредитный рейтинг.

Самые выгодные вклады в банках СПб - вклады в банках Сбербанк России, ВТБ 24, Райффайзенбанк и другие.

На самом деле, и в Москве, и в Санкт-Петербурге, в первую десятку входят (иногда на разных позициях), одни и те же банки, а возглавляет список Сбербанк.

Что касается обезличенных металлических счетов, то возможность их открытия предоставляют далеко не все банки, а срочные золотые вклады предлагают и вовсе единицы.

Выбор банка - основа основ

Сбербанк

По статистике, 50% всех вкладчиков хранят сбережения именно в СБ. Это обусловлено, конечно, его надежностью. Само название "Сбербанк" привычно и вызывает, особенно у старшего поколения, доверие. Узнать более подробно об условиях открытия вклада, можно в статье " ".

Вклады в СБ - лучшие вклады в банках Москвы, если исходить из надежности банка, однако проценты Сбербанк предлагает далеко не самые высокие. Так, например, максимальные процентные ставки установлены по вкладам "На высоте" и "Максимальный" - 8,7%.

Однако, чтобы получить такой процент, срочный вклад "На высоте" должен быть сделан на два года. В случае досрочного снятия проценты насчитываются из расчета по вкладу "до востребования" - 1,5% годовых.

Что касается вклада "Максимальный", то суммы первоначального взноса таковы, что осилить их может далеко не каждый. Хотя, целесообразно делать именно такой вклад, к примеру, при продаже недвижимости, когда деньги нужно какое-то время "придержать".

Итак, СБ России предлагает проценты по вкладам от 1,5% до 8,7% годовых. На некоторых счетах проценты капитализируются, т. е. прибавляются к основной сумме вклада и на них, в свою очередь, начисляются проценты.

Золотые (ОМС) вклады СБ СПб и Москвы, как и других отделений Сбербанка, не предполагают начисления процентов. Срочные вклады по обезличенным металлическим счетам в Сбербанке не предусмотрены. Снятие средств с ОМС возможно как деньгами, так и физическим металлом.

Сбербанк, как и другие банки Москвы предлагает вклады в валюте. Так, например, вклад мультивалютный не только предлагает неплохие проценты по вкладам, но и возможность конвертации валюты в рубли или другую валюту с более выгодным курсом.

Возможность играть на курсах валют может принести вкладчику дополнительный доход. СБ предлагает следующие проценты по вкладу мультивалютный:

• Рубли - до 6% годовых,
• Доллары США - до 3,44% годовых,
• Евро - до 3,8%.

ВТБ 24

Которого достаточно разнообразны - в конечном счете они сводятся к срочным вкладам и вкладам до востребования. Открыть счет можно в отделениях банка или дистанционно.

Проценты по вкладам ВТБ 24 очень неплохие, к тому же этот банк предоставляет различные инструменты дополнительного заработка по вкладу.

• Вклад "Свобода выбора" - 8,8% годовых,
• Вклад "Индекс" - 6,55% годовых,
• Вклад "Растущий доход" - 7,5% годовых,
• Вклад "Комфортный" - 6,8% годовых.

Обезличенные металлические счета в ВТБ 24 можно открыть практически на тех же условиях, что и в Сбербанке. Однако, ВТБ не работает с физическим металлом: положить на счет физическое золото или снять средства со счета в виде золотых слитков - невозможно.

Альфа-банк

Проценты по вкладам в Альфа-банке составляют от 4,8 до 12% годовых. Условия по вкладам - самые разнообразные. Имеются и мультивалютные счета и ОМС. Условия открытия - те же, что и в Сбербанке России.
Банк Москвы.

Этот банк предлагает вкладчикам максимальную процентную ставку по вкладам в размере 8,2% годовых.

Однако, такие проценты можно получить лишь при условии, что минимальная сумма вклада составит не менее 10 000 000 рублей, сроком на 3 года. На более доступные вклады начисляются максимум 7,6%.

Условия вкладов, как и в предыдущих банках, очень разнообразные и достаточно гибкие, можно выбрать подходящий именно Вам вид вклада.

Хоум Кредит Банк

Условия, на которых можно сделать вклады в Москве, СПб и других городах, в этом банке весьма демократичны: сумма первоначального взноса в 1000 рублей сроком минимум на полгода позволит получить 10% годовых, 10 000 рублей на один год - 11% годовых, а 30 000 рублей на два года - 12% годовых.

Условия разных вкладов заметно отличаются, как в способе начисления процентов, так и в возможности пополнения счета или досрочного снятия средств.

Тинькофф

Максимальные проценты по вкладам, предлагаемые этим банком составляют 11% годовых, правда, только по счету "СмартВклад".

Выгодные вклады предоставляют банки СПб, такие, "Райффайзенбанк". Например, вклад "Страховой премиальный" предполагает максимальный процент по вкладу в размере 9,5% годовых. Имеется, правда необходимость заключения с банком договора страхования сроком на 6 лет, по которому, разумеется, придется платить.

Выводы

Итак, самые выгодные вклады в валюте или рублях в банках Москвы или СПб можно сделать во многих банках.

Но, во-первых , перечислить в рамках одной статьи ВСЕ банки просто невозможно. В каждом из них свои ставки, свои условия и свои "подводные камни".

Во-вторых , выбирать подходящий депозит нужно не из вкладов с самыми большими процентами, а исходя из поставленных самим вкладчиком задач.

Если человек несет деньги в банк просто потому, что не хочет хранить деньги дома, но хочет иметь возможность воспользоваться ими в любой момент, самый подходящий для него вариант - вклад до востребования.

Если клиенту желательно уберечь некую сумму от инфляции на определенный срок (например, свадьба), то ему подойдет какой либо срочный вклад с хорошими процентами.

В-третьих , аналитики и просто "опытные товарищи" советуют "не хранить все яйца в одной корзине". При наличии сбережений разумно разместить их на разных счетах в разных банках.

В-четвертых , если уж совсем нет ни какой уверенности в стабильности мировой и отечественной экономики, то разумно часть денег вложить в золото, в том или ином варианте (ОМС, покупка слитков или монет). Золото во все века являлось вполне ощутимой и реальной ценностью, при любом, даже самом плохом "раскладе", золотые вклады помогут если не приумножить сбережения, то сохранить - точно.

Золото с давних времен привлекало людей своим ярким солнечным сиянием, и зажиточные люди создавали свой капитал именно за счет накопления этого драгметалла.

Сегодня также ничего не изменилось – золото сохранило свою ликвидность, а дальновидные граждане используют это для накопления средств, тем более что металл практически всегда растет в цене, так как его мировой запас составляет 32 000 тонн. Курс на этот весомый экономический показатель устанавливает Центробанк.

Помимо обычных денежных вкладов, можно открывать вклады в золоте, которые относятся к металлическим счетам. Данные счета бывают двух видов:

• Ответственного хранения – когда вкладчик приобретает реальные слитки за деньги, а банк хранит их у себя. Такой вариант сопряжен со сложностями для обычных людей, так как он сопровождается сложной процедурой покупки золота и оплатой хранения слитков;

Важно: вклад ответственного хранения в Сбербанке – это вклад клиента в драгметалле, переданный в банк, при этом сохраняются индивидуальные признаки вклада Сбербанка в виде проб, заводского номера, вида металла, производителя и прочее.

• Обезличенные – это когда внесенные клиентом средства, как бы привязываются к металлу, а рост курса золота увеличивает капитал.

Важно: вклады в золото всегда несут максимальную прибыль, а в период инфляции они просто не заменимы, так что в такие периоды их особенно хорошо открывать.

Плюсы такого вклада

Данный вклад имеет множество положительных сторон:

• В сравнении с остальными вложениями, сумма депозита растет вместе с ростом цен на золото;
• Золотой вклад открывается на любую сумму без ограничений, как минимума, так и максимума;
• Слиток можно забрать с банка, но после уплаты НДС. Важно: ни один вклад не предполагает получения золота вместо денег.
• На открытом счете инвестора можно проводить в любом размере спекулятивные операции.

Что такое ОМС?

Недостатки

• Нет начисления процентов по доходам;
• За использование золота учреждением не начисляются комиссионные проценты;
• Вклады в золоте не страхуются и при банкротстве учреждения можно потерять все.

Оформление вклада в золото от Сбербанка

Вклад в золото Сбербанка можно выполнить в два варианта, это:

• Приобретение банковского золота при открытии вклада;
• Хранение золотых слитков, принадлежащих клиенту. Для этого нужно представить документы на драгметалл.

Важно: при любом виде вклада следует не забывать о собственной выгоде – обращать внимание на ликвидность металла, курс, проценты, чтобы не оказаться в минусе.

Если золото принадлежит Сбербанку, то лучший вариант с целью получения прибыли обезличенный. После его окончания не придется оплачивать 18% государству за выданный на руки слиток.

Не нравятся вклады в золото, тогда можно а все подробности о нем можно узнать, нажав на ссылку.

При этом, работая со Сбербанком клиент:

• Может открыть вклад дома, через онлайн-сервис Сбербанка;
• Продажу металла с обезличенного счета выполнить только в рублях;
• При пополнении счета золотом снимается комиссия;
• Данный вклад в банке открывается «до востребования»;
• Нет ограничений на количество размещаемых средств.

Важно: если металл находится в собственности менее 36 месяцев, его продажа сопровождается оплатой налога в 13%, при этом есть возможность получить вычет 250 000 рублей. После 3 лет налог не изымается.

Также необходимо иметь в виду, что если не использовать для открытия онлайн-сервис, то перед походом в отделение следует уточнить, в каком именно открывают золотые вклады, так как не в каждом эту операцию можно совершить.

Следует помнить, что наличие золота на ответственном счете в банке сопровождается дополнительными расходами в виде комиссий:

• За хранение;
• За открытие/закрытие вклада;
• За внесение/вывод золота;
• За ведение и учет вклада;
• За перевод в другие банки и прочее.

Условия открытия вклада

Вклады в золото несколько отличаются от обычных вкладов – это инвестиционные счета, являющиеся отражением объема золота, имеющегося в собственности у вкладчика.

Хотите взять кредит в Сбербанке на развитие своего бизнеса, но не знаете как? Ответ найдете

Такие вложения с целью получения наибольшей прибыли лучше оформлять долгосрочными договорами, однако при этом во время высокого подъема курса не боятся забрать – он покроет все расходы, связанные с расторжением договора.

Какие вклады лучше выбрать, ответ находится в этом видео:

Насколько выгодно

Золотые вклады могут полностью гарантировать сохранность средств, конечно, курс может колебаться, однако длительное хранение всегда обеспечит прирост, что является огромным плюсом.

Специалисты советуют проводить диверсификацию для свободного движения золота, то есть хранить часть сбережений у себя, часть в банке и при необходимости продавать и покупать металл.

Важно: так как курсы, выставленные на рынке не совсем точные и разбросанные, специалисты рекомендуют приобретать натуральное золото, а не счета.

Проценты и доходность

В банках России проценты по вкладам в золото не начисляются, вся доходность подобных вложений зависит от роста цен на золото.

Кстати, стоимость драгметалла с каждым годом повышается, если в 2000 году 31,1 грамм стоил 280 долларов, то на сегодня цена золота возросла на 600% и равна 1667 долларов.

Требования к вкладчикам

При открытии золотого вложения необходимо соблюдать следующие требования банка:

• Инвестор должен быть совершеннолетним;
• Он обязан обеспечить банк всей необходимой документацией;
• Предоставить всю нужную информацию;
• Быть официально трудоустроенным;
• Необходимо подписать договор с банком, что является фактом согласия с выдвинутыми условиями.

Не знаете, и есть ли смысл его открывать? Вся информация по ссылке.

Основные документы

Чтобы открыть вклад ответственного хранения в Сбербанке нужно иметь:

• Паспорт или любое другое удостоверение личности;
• Идентификационный номер;
• Заявление по заданной форме об открытии золотого вклада, можно скачать
• Для лиц других государств разрешение на официальное проживание на территории РФ;
• Необходимую сумму для приобретения металла;
• После оформления на руках должен быть договор со всеми нюансами;
• Письменное поручение о приеме в хранилище банка драгоценного металла.

Схема открытия вклада в золоте в Сбербанке.

Для индивидуальных предпринимателей:

• Документ о регистрации ИП, заверенный у нотариуса;
• Паспорт;
• ИНН – копия, заверенная у нотариуса;
• Если металл будет использоваться – карта о постановке на учет в ГИПН;
• Банковская карта с образцом подписи.

Каким образом Сбербанк пытается защитить карты своих клиентов — подробности в статье.

Закрытие вклада

В Сбербанке закрыть вклад после окончания срока можно только в отделении, при этом важно иметь при себе все необходимые документы по депозиту.

Написать заявление на закрытие, после чего оператор сделает проверку бумаг и можно будет забрать деньги или слиток. Если же вклад закрывается досрочно необходимо написать заявление на расторжение договора, и дождаться решения банка по данному запросу.

Важно: при срочной нужде в деньгах вклад можно не закрывать, а просто вывести нужную сумму вплоть до нуля, ведь ограничений на операции и минимум средств нет.

Предложения по золотым вкладам банков РФ

Совсем недавно открыть вклады в золото можно было только в крупных банках, таких как Сбербанк или ВТБ 24, однако ежегодный стремительный рост золота, делает депозиты в нем намного прибыльнее обычных вложений.

Благодаря такому развитию событий золотые вклады стали предлагать многие финансовые учреждения

Банки	Монеты	Слитки	Счета
Авангард АКБ	Да
АКБ Абсолют Банк	Да
Банк Москвы	Да	Да	Да
ВТБ	Да		Да
Сбербанк	Да	Да	Да
Альфа Банк	Да	Да	Да
Промсвязьбанк	Да	Да	Да

На сегодняшний день вклады в золото – самый безопасный и эффективный способ получения прибыли. Учитывая существующую финансовую нестабильность во всем мире, вложение в золото поможет приумножить собственный капитал как крупному инвестору, так и простому обывателю, решившему заработать на золоте.

Как показывает история, человечество всегда было неравнодушно к этому драгоценному металлу. Найденные археологами многочисленные золотые и позолоченные предметы на раскопках по всему миру – яркое тому подтверждение. Именно в золотом эквиваленте было принято хранить свои богатства. Прошли тысячи лет, а ценность золота не снизилась. Это явление вполне объяснимо. Количество его на планете так мало, а добыча такая сложная и затратная, что стоимость золота только растет с каждым годом. Поэтому вопросы о том, выгодно ли вкладывать деньги в золото и как это сделать, все чаще посещают потенциального вкладчика.

Приумножить свой капитал можно, сделав вклад в золото в Сбербанке. Такое вложение будет выгодным лишь в том случае, если оно долгосрочное. Именно в долгосрочной перспективе вложение в золото будет самым надежным.

Варианты инвестиций денег в золото

Золотые монеты и слитки

Многие банки, имеющие соответствующую лицензию, предлагают сегодня приобрести золотые слитки или монеты. Каждый из таких золотых слитков, помимо клейма с указанием номинала, номера и отметки завода-изготовителя, имеет сертификат качества. Стоимость слитка определяется его весом. Сбербанк как один из лидеров на рынке драгоценных металлов в России дает возможность своим клиентам покупать и продавать золотые стандартные и мерные слитки.

Отличным инвестиционным инструментом служат и золотые монеты. Различают исторические (коллекционные) и инвестиционные монеты. Первые представляют собой историческую ценность и стоят значительно дороже, чем инвестиционные, задача которых – сохранить капитал.

Украшения из золота

Инвестировать в золото можно, покупая золотые изделия. При этом не стоит забывать, что украшения из драгоценных металлов после покупки в ювелирном салоне сразу теряют в цене до 30% от своей стоимости. К тому же при изготовлении ювелирных изделий редко используется чистое золото без примесей. Нередко можно столкнуться с подделкой ювелирного украшения.

Исключением служат только антикварные золотые украшения, стоимость которых, наоборот, растет с каждым годом.

Обезличенные металлические счета

Еще один способ выгодно инвестировать деньги – открыть обезличенный металлический счет (ОМС). В этом случае банки продают золото, но на руки клиентам выдают не сам драгоценный металл, а документы, которые подтверждают владение им. Само вложение записывается в граммах или килограммах, а не рублях.

Открыть металлический счет в Сбербанке стало возможно в 2002 году, и на сегодняшний день этот вид вклада набирает все большую популярность. Этот вариант инвестиции является самым выгодным, так как с самим счетом можно проделывать ряд операций (открыть, закрыть, обналичивать частично или полностью в любой момент). Владелец такого счета просто вносит денежные средства на счет, а банк автоматически конвертирует их согласно внутреннему курсу продажи.

Различают два вида ОМС:

1. Без начисления процентов, или текущий. Этот вид ОМС еще называют “до востребования”. Доход владельца такого счета формируется только из роста курсовой стоимости золотых слитков (или других драгоценных металлов). При этом можно как снимать, так и пополнять счет, тем самым маневрируя на рынке драгметаллов. Открывают такой счет те, кто хочет в короткие сроки заработать на изменениях котировок золота или других драгоценных металлов.
2. С начислением процентов, или депозитный (срочный). Здесь доход вкладчика формируется иначе. Клиенту выплачиваются проценты и получившийся прирост цен на золото или другой драгоценный металл. Причем сегодня банки предлагают разные процентные ставки, которые зависят как от веса металла, так и от срока самого вклада. Естественно, чем больше срок, тем более выгодный вклад. Срок такого вложения ограничен во времени. Потерять проценты от вложения и, соответственно, часть прибыли можно при досрочном расторжении договора. Депозитный вклад подойдет тем, кто не ищет быстрой прибыли и готов ждать стабильный доход.

Таким образом, если возникает вопрос о том, как вложить деньги в золото, лучшим решением будет открытие ОМС. Такие депозиты не облагаются налогом, основные риски по хранению драгоценного металла ложатся на сам банк.

Условия открытия золотого вклада в банке

После выбора способа, как именно хранить деньги в золоте, необходимо открыть вклад. Помните, что инвестировать в золото следует лишь в надежных и крупных банках, которые имеют специальные приборы для точного измерения веса слитков и их подлинности.

Как открыть золотой вклад в Сбербанке, рассмотрим ниже. В целом такой вклад открывается практически так же, как и денежный.

Условия для открытия вклада следующие:

1. Необходим документ, удостоверяющий личность (как правило, это паспорт).
2. Справка из ФНС о постановке на учет, то есть идентификационный налоговый номер.
3. Заявление стандартной формы об открытии вклада хранения.
4. Поручение о приеме золота или другого драгоценного металла банком.
5. Подписанный обеими сторонами договор, в котором прописаны все условия вклада, дата открытия и закрытия, проценты, обязанности сторон и пр.

Открывать вклады в Сбербанке в золоте имеют право только совершеннолетние лица. Впрочем, это правило действует в любых других банках России. Сегодня открыть подобные вклады Сбербанк предлагает и для несовершеннолетних. Открыть счет ОМС для своего ребенка могут законные представители (родители, опекун). Если такой счет решает открыть сам несовершеннолетний, то нужно предоставить письменное согласие его законных представителей.

На вклад драгоценных металлов в Сбербанке можно положить слитки, приобретенные в самом банке или в любом другом. Также на сохранение принимаются слитки, которые были у вкладчика, при предоставлении соответствующих документов на них.

За обслуживание металлического счета в банках взимается комиссия. Например, за открытие или закрытие, за ведение вклада ответственного хранения и за ряд других услуг, предоставляемых банком.

Преимущества и недостатки инвестирования в золото

Рассмотрим, какие существуют преимущества и риски при открытии золотых счетов в Сбербанке.

Преимущества таких сбережений:

1. Первое, что стоит отметить, – это простота вклада. Такой счет может открываться и закрываться множество раз (при условии, что он не депозитный). Процедура покупки и продажи металла несложная и вполне понятная.
2. Пополнение обезличенного счета и обратная конвертация не облагаются налогом.
3. Бесплатное открытие счета и его ведение.
4. Отсутствие ограничений по размеру инвестиций.
5. Нет необходимости хранить драгоценные слитки, организовывать их транспортировку, получение сертификатов и пр.

Недостатки подобных инвестиций:

1. При снятии с безличного вклада средств золотом, то есть конвертации сбережений в слитки, вкладчику необходимо будет заплатить НДС в размере 18%.
2. Подобные вклады не подлежат страхованию. При банкротстве банка или отзыве лицензии вкладчику не будет выплачено ничего. Поэтому необходимо очень ответственно подходить к выбору банка.

Так, хранить во вкладах в Сбербанке виртуальное золото на сегодняшний день надежнее всего. Банк давно зарекомендовал себя как надежный и стабильный партнер. Работа Сбербанка постоянно контролируется ЦБ России. Огромная сеть филиалов позволяет делать подобные вложения в Сбербанк практически по всей стране.

Стоит ли хранить свои сбережения в золотых слитках, монетах, украшениях или открывать обезличенные счета, каждый потребитель решает сам исходя из своего опыта, возможностей и готовности к риску. Сегодня многие банки предлагают различные виды металлических вкладов. В любом случае при всех существующих недостатках и минусах данный вид инвестиций является самым прибыльным и нацеленным на долгосрочные перспективы. Специалисты и эксперты не рекомендуют стоять на месте и ждать изменений финансовой ситуации в стране и мире. Можно и нужно уже сейчас думать о завтрашнем дне. Так, открытый в Сбербанке золотой вклад – прибыльная и безопасная форма инвестирования денег в свое будущее.

Люди, обладающие капиталом, хотят, чтобы денежные средства работали. Сегодня существует много способов, позволяющих получать доход. Один из них – вклады в золото. Подобную услугу предлагают многие банки. Однако, помимо прибыли, владельцы капитала хотят, чтобы их денежные средства были защищены. Обеспечить максимальную безопасность средствам можно, если человек откроет вклад в Сбербанке золотом.

Организация является самым популярным кредитным учреждением в России. Ее представительства имеются практически в каждом населенном пункте. За многолетний период функционирования учреждение успело заслужить популярность среди жителей России. Однако перед тем как начинать сотрудничество с компанией, необходимо внимательно изучить все нюансы взаимодействия с ней.

Особенности вклада

Если человек решил открыть золотой вклад, Сбербанк – учреждение, в котором можно совершить подобную операцию. Следует помнить, что совершение подобной операции отличается от классических способов заработка. Открывая золотой вклад, человек станет владельцем безналичного счета. Это значит, что получить золотые слитки на руки не удастся. Подобная особенность наделяет человека рядом преимуществ. В список входят:

1. Владельцу счета не придется платить налоги , которыми облагаются классические слитки.
2. Человек получит возможность оперативно совершать операции с золотом и реагировать на колебание курса.
3. Цена драгоценного металла не так сильно зависит от происшествий на политической арене , как стоимость валюты.

На счету, который откроет клиент, будут лежать не деньги, а золото. Следует помнить, что банк не станет работать бесплатно. По этой причине человек должен подготовиться к тому, что организация будет списывать комиссии за совершение ряда манипуляций . Плата взимается за:

• открытие счета и выполнение операций по его закрытию;
• внесение капитала на счет;
• перевод денежных средств в другое кредитное учреждение;
• хранение денег на счете.

Обратившись в Сбербанк, человек сможет открыть вклад не только в золоте. В качестве металла может использоваться серебро и платина. Чтобы открыть счет, необязательно предоставлять денежные средства. Для начала совершения операций человек может передать в банк настоящий слиток драгоценного металла.

Преимущества

Если клиент обратился в Сбербанк для открытия золотого вклада, он может не переживать о том, что для совершения операции потребуется капитал большого размера. На сегодняшний день не установлен минимальный порог на сумму, которую человек должен внести для получения доступа к счету. Это значит, что заявитель самостоятельно принимает решение о том, какое количество золота он желает приобрести.

Полученный доход можно получить в виде слитка золота. Однако человеку потребуется уплатить НДС. Традиционные вклады не позволяют получать доход в виде слитков. Если человек решит открыть стандартный счет для получения заработка, он сможет забрать начисленный капитал после окончания периода сотрудничества только в виде денежных средств.

Размер дохода, который сможет получать владелец вклада, напрямую зависит от изменения значения стоимости золота. Цена драгоценного металла меняется не так стремительно, как аналогичный показатель, относящийся к валюте. Эксперты способны даже рассчитать примерный размер прибыли. Если человек собирается получать доход на колебаниях курсов валют, велик риск проиграть и потерять капитал.

Онлайн-котировки можно посмотреть на сайте Сбербанка

Нюансы открытия

Чтобы открыть золотой вклад Сбербанка России на сегодня, необходимо соблюсти ряд особенностей. Перед тем как начать совершать операции с драгоценными металлами, необходимо выбрать вид вклада. Сегодня существует 2 разновидности счетов – обезличенный и стандартная покупка слитков.

Выбрав 1 вариант, человек должен будет передать банку сумму денежных средств, эквивалентную тому объему золота, которое клиент собирается приобрести. При этом стоимость металла рассчитывается по курсу на момент обращения. В качестве владельца обезличенного металлического счета может выступать как совершеннолетний гражданин, так и человек, который еще не достиг 18 лет.

Прибыль клиента будет складываться из изменения стоимости золота. Однако сегодня банки предлагают дополнительный источник дохода. Если человек изучит условия золотого вклада Сбербанка, он увидит, что кредитная организация готова доплачивать клиенту за хранение денежных средств. Ставка по золотым вкладам ниже аналогичного показателя классических счетов. Клиент сможет получать от 0,5% до 3% от суммы.

Процедура открытия счета не отличается сложностью. Чтобы стать владельцем золотого вклада, человек должен лично посетить кредитную организацию и, обратившись к ее работникам, изъявить соответствующее желание. Работники Сбербанка согласятся выполнить операцию, однако клиенту потребуется представить ряд документации. В список входят:

• паспорт гражданина РФ;
• заявление;
• подписанный договор;
• поручение о приеме в хранилище банка драгоценных металлов, составленное в письменном виде.

Часть документации составляется непосредственно в кредитном учреждении. Заявление составляется по стандартному образцу. Когда бумага заполнена, стороны переходят к оформлению договора. Если человек приобретает настоящие слитки, а не открывает обезличенный счет, ему потребуется внести часть денежных средств в качестве платы за хранение драгоценных металлов. Кроме того, потратиться придется и на проведение экспертизы, которая позволит определить итоговую стоимость слитков.

Если человек передавал в банк золото, а не денежные средства, когда срок договора по золотому вкладу завершится, человек сможет забрать переданные слитки. Однако необходимо помнить, что во время совершения операции клиенту придется заплатить НДС.

На сегодняшний день стоимость налога составляет 18%. Для расчета НДС во внимание принимается вся стоимость слитка. Без уплаты налога вернуть золото не получится.

Издавна золото считается самым ликвидным активом в банковской сфере. Последнее время драгметалл наряду с депозитами и облигациями становится надежным инструментом для инвестирования. Рассмотрим, как в Сбербанке выгодно вложить деньги в золото, и какие преимущества и риски ожидают начинающих инвесторов.

Золото – это один из самых удачных объектов для вложения своих сбережений

Открыть золотой вклад в Сбербанке можно двумя способами – купить золотые слитки или открыть обезличенный металлический счет.

Первый способ отличается от другого тем, что приобретению драгметалла сопутствует платная процедура экспертизы и дальнейшего хранения. По завершению договора слитки выдаются на руки владельцу с выплатой налога. Открытие ОМС происходит без выдачи реального золота, а ежемесячный доход рассчитывается по разнице котировок на драгметалл с последующей конвертацией в деньги. Если в обычном вкладе прибыль определяется за счет начисления процентов, то по ОМС проценты не начисляются, а доход от вклада зависит только от роста цен на металл на международном рынке. Такой вклад подходит тем клиентам, которые привыкли иметь дело с реальными денежными средствами и получать прибыль в привычном «бумажном» эквиваленте. Еще одно преимущество обезличенного металлического счета – отсутствие оплаты НДС и трат на хранение.

Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанк под проценты, покупая реальный металл, а не виртуальный, следует продумать варианты его хранения. Лучше всего это сделать в одном учреждении: налоги и расходы будут меньше. Опытные инвесторы советуют приобретать слитки в 50 г и 100 г: они более выгодны, чем экземпляры меньшего объема. Чем больше вес покупаемого слитка, тем меньше цена металла за 1 г. Чтобы избежать налогообложения, можно перевести металл на металлический счет ответственного хранения.

Золотые слитки не только помогут сохранить и приумножить деньги, но и являются отличным подарком

Преимущества золотого вклада

Стоит делать вклад в золото в Сбербанке, выгодно ли это? Рассмотрим преимущества такого инвестирования:

• в отличие от рублевых и валютных счетов золотые вклады безопасны – они менее подвержены инфляции;
• при длительном сроке можно не только спасти собственные средства от инфляции, но и добиться определенной прибыли;
• неуклонный рост цен на мировом рынке гарантирует небольшую, но стабильную и прогнозируемую прибыль;
• у товара высокая ликвидность;
• прекрасный инструмент для диверсификации инвестиционного портфеля;
• высококачественные золотые слитки можно использовать в любых целях;
• процедура оформления занимает минимум времени, открытие и содержание счета бесплатные;
• металлический счет можно открыть на ребенка.

Рисков таких вложений – минимум, самый главный риск – выбор банка и его надежность: золотые вклады не подлежат страхованию в случае банкротства учреждения, и клиенту не удастся вернуть свои средства.

Условия открытия золотого вклада

Процедура открытия золотого вклада упрощена до минимума. Вкладчику потребуется предоставить следующие документы:

• паспорт,
• ИНН,
• заявление,
• подписанный договор, где указаны все условия по ведению и сохранению вклада, порядок приема и выдачи драгметалла;
• поручение о передаче слитков в банковское хранилище.

Если физлицо не открывает ОМС, а приобретает реальный драгметалл, то предварительно ему придется внести платеж за прием товара в хранилище и оплатить экспертизу, которая определит итоговую цену металла.

Есть особенности процедуры:

• приобрести драгметалл можно в диапазоне от 1 г до 1000 г;
• нет необходимости открывать банковский счет;
• допускается хранение в банковской ячейке.

После окончание договора, вкладчик может получить свой слиток, предварительно оплатив НДС.

Как определяется цена на слитки 999 пробы

Для расчета реальной стоимости золота 999 пробы за 1 грамм на конкретную дату необходимо знать, что курс на драгметаллы устанавливается Сбербанком ежедневно и зависит от цен на мировом рынке драгоценных металлов. Среди факторов, влияющих на стоимость слитков, можно отметить следующие:

• спрос инвесторов;
• высокий уровень качества слитков, поскольку Сбербанк работает только с надежными производителями;
• уменьшение объема производства на международном рынке;
• наличие у Сбербанка золотовалютного резерва.

Именно такие факторы учитывает банк при расчете стоимости слитков золота. Можно самостоятельно высчитать цену за 1 грамм золота. Для этого соотнести стоимость 1 тройской унции драгметалла к курсу доллара на конкретный день. К этому числу прибавить НДС (13-16 %).

Как хранить деньги в золоте в Сбербанке

Приобретая слитки , нужно задуматься об их правильном хранении. Есть несколько аргументов против хранения их дома. Это небезопасно, а вдобавок, клиент вряд ли способен предоставить хорошие условия для сохранности товарного вида слитка. Малейшая царапина автоматически снижает стоимость изделия, более серьезные повреждения могут стать причиной отказа банка в покупке. Иногда повреждение самой упаковки может значительно повлиять на цену, а некоторые учреждения принимают изделия только в фирменной упаковке. Поэтому большинство банков неохотно идут навстречу при покупке слитков, которые не были оставлены у них на хранение. Так банки стремятся обезопасить себя от проблем в реализации товара. Поэтому желание держать золото дома может закончиться тем, что при желании реализовать его в банке цена слитка приравняется к цене лома.

Как правильно хранить деньги в золоте в Сбербанке? Если клиент отдает предпочтение не виртуальному золоту в виде ОМС, а реальному, то лучше оформить металлический счет ответственного хранения. Его можно открыть только в тех отделениях, где есть специальное оборудование для оценки и измерения металла. При внесении на хранение все слитки имеют собственные характеристики: проба, вес, серийный номер, клеймо, дату выпуска. Эта информация фиксируется специальным документом и во время передачи слитков на склад составляется акт. Учреждение не имеет право использовать размещенные на ответственное хранение слитки как кредитные средства, и обязано выдать клиенту его собственность по первому требованию. За подобные услуги берется комиссия – за зачисление на склад, ежемесячно за ведение вклада, за выдачу или перевод в другую финансовую организацию.

Сегодня кроме слитков всё большую популярность набирает такой вид вложения в золото как обезличенные металлические счета

Заключение

Перед тем как вложить деньги в золото в Сбербанке, следует учесть несколько нюансов и взвесить все возможные плюсы и риски данного инвестирования.

Необходимо знать, что цена на золото не всегда растет и могут быть периоды, когда она снижается. Поэтому самый выгодный вариант – делать вложения на длительный период. Это главный совет для новичков-инвесторов. Еще один важный момент касается хранения: дома держать золото не выгодно.

Несоблюдение правил хранения может привести к утере физического состояния металла и упаковки, что значительно скажется на цене и затруднит дальнейшую реализацию драгоценного металла. Золотые слитки облагаются налогом. Поэтому есть альтернативный способ – открытие виртуального металлического счета, получая прибыль в денежном эквиваленте от разницы цен на драгметалл.